大學生理財，還有另一個學派，那就是開源節流。趁年輕、還沒有太多財務負擔之前進行投資。但這是以個人風險承受度去衡量，因此理財師以小亮的角度設想，在缺乏資源且仍負債的年輕人，或許這麼做並不是那麼地實際。 其實，理財也並沒有所謂的萬靈丹，每個人的人生拼圖，都有獨特欠缺的那一塊。只要目標清晰，且根據自己的能力和要求去尋找生活中的平衡點，那麼你我的人生和財務目標，也不會只是談空說幻而已。

至於投資，彭家耀說，大學生莫急於求成，反而需循規蹈矩、腳踏實地。他認為，若要順利累積一筆升學基金，根據小亮目前的階段，要進行積極的投資或許仍不太適宜，因為若要將半工半讀的薪水，在扣除生活費和攤還學貸後所剩的資源用作投資，還算不足。

月入30至50％放入銀行作定存

如果小亮將手頭上的資源，投入股市，他不只會面對資金不足的問題，也容易因此而失去原本擁有的財務伸縮性，因此彭家耀建議和小亮有類似財務顧慮的大學生，首先將錢收成定存滾利息。

快速致富死路一條

彭家耀建議，像小亮的大學生，最重要的就是將每月收入的30至50％騰出來，放入銀行作定期存款（Fixed Deposit），萬萬不能為了趕在明年成功出國深造，而選擇在這一年內，躍身所謂快速致富的生財之門。

他表示，定存，是保守且有伸縮性的滾財方法，儘管利息或回酬相對較低，但同時風險也比其他投資方式低，也可在有需要的時候隨時提款。這將對小亮在外匯利好時候兌換台幣、支撐單親家計，甚至是應付緊急或特殊情況方面有利，因相對而言較有可見度。

居住在白沙羅，生活費不算低，彭家耀說，除非1500令吉的月薪原封不動，小亮若想要在一年內至少儲蓄到1萬至2萬令吉的升學基金，實際上有點難度，但如果小亮只關注節流而忽略開源這一環，也不太建議。

“投資並不是穩賺不賠的，因此大學生在唸書時期，應該選擇一些讓他們可有一份安心的投資工具。”

彭家耀說，小亮需要擔心的，主要是如何存到出國所需的第一筆錢，尤其是學費，而較後的生活費等等，則是第二階段的打算。

因為畢竟小亮習慣半工半讀、自力更生的生活，而台灣的咖啡文化也盛行，彭家耀認為，他如果已經擁有 咖啡師的條件，那麼他可在異國求學時，繼續兼職當咖啡師，以支撐在外國求學的生活費。

如果小亮在異國深造時，可秉持毅力賺外快，且在消費之前清楚區隔需求和慾望，那麼支撐自己在求學時期的費用，應該並不會有異於現況的問題。

莊國輝則說：“當我們決定如何賺取高利息的當兒，另一方也在打着同樣的算盤。你一心想要得到高回酬，他方也正在探討如何賺得你的高利息。”

因此，莊國輝提醒，投資回酬是無擔保、有風險的，而利息則是肯定的，除非個人的風險承受度高，否則大學生千萬別一味追求回酬，而盲目去做投資。

他說，不論是國內還是國外，投資工具基本可區分為3種，即銀行定存等以現金模式的投資工具、投資在基金或股票，還有另外一項則是產業的投資，即買房子。

出國唸書前 先投資外幣

看在小亮有出國唸書的目標，在這般情況下，他建議小亮自己或母親，可先做一些投資上的風險轉移，如投資以外幣計的國外資產，減低所謂的幣值風險。

不過，因為國內投資項目在國行、證券行的管制下較易上手，而海外投資則相對而言來得更複雜，莊國輝因此建議父母，若有意進行海外投資，需事先對海外的投資，要有充分的了解，否則容易誤打亂撞，造成損失。

總括而言，莊國輝表示，大學生在校，因為和社會沒有太多的接觸而不去積極探索外面的世界，但是其實大學生除了需養成良好的儲蓄習慣，網上也有很多投資方案的訊息，供他們去多了解、學習。

只要是正確、合法的投資方式，與其把時間花在電子遊戲、追劇上，可多耗一些時間了解本地投資項目的選擇，當有經濟能力時，便可利用適當時機開始累積財富。

大多年輕人為了順利考得文憑而唸書，心想如果學歷越高，將來踏入社會的起薪也高，就此而往往只求及格，拋一拋四方帽，以為接下來的在職場日子會變得相對輕鬆。

一紙文憑不保證“錢”途提升個人能力才是王道

其實，這並不一定，大學生要提高的，其實並不應該只是未來的收入而已，同時也應該注重個人能力的提升。彭家耀指出，“收入”和“資本”兩者之間，不應該是大學生的選擇題，許多人一味盲目想方設法將收入推高再推高，而忽略了所謂資本的長期性重要。“資本”，除了扣除消費後所剩的可支配收入，同時也概括個人的素質和條件，這也和“錢”途有着非常密切的關係，年輕人不可忽略。大學生在校的時間，大部分都是屬於自己的，所以時間若善用，也是資本的一種。此外，大學生也可積極申請實習的機會，去累積更多的職場經驗，或在課餘時間如小亮一樣，多兼職，便可找到更多出路、擴大人脈，並加強人際溝通的技能。這些都是對日後出社會找工作，或在職場攀上“事業階梯”，有利無弊的做法。如果你像小亮一樣，目標清晰，那麼就算你無法如期在一年內，存到出國深造的第一筆資金，彭家耀建議大學生依自己的能力辦事，不妨將出國留學的目標，先延後個一年半或兩年，或許也不是一件壞事，因為不怕慢只怕站，夢想沒有截止日期。彭家耀稱，在朝留學目標邁進的期間，年輕人可嘗試自我增值的方式，除了實習、兼職，還有很多，尤其多修讀行業相關科系、花些小錢參與課程，這正如企業提升附加值一樣，可提升個人的價值鏈（value chain），提升競爭力，以及職場上的自我價值。更具競爭優勢的年輕人，在踏入社會後的收入自然而然地，會根據更專業的知識和能力而被拉高，屆時，錢的煩惱也會隨之降低。