Sin Chew Daily - Johor Edition (Day)
●受訪者：黃嘉慧姐妹（基懷政策、倡導、研究部總監）社區財務規劃課程
經濟是治國的重大項目，而貧窮家庭是經濟最薄弱的群體。從國家獨立起，協助貧窮家庭及改善他們的經濟一直都是政府的一大挑戰。
一些貧窮問題源於過去的施政偏差。上世紀80年代起，我國開始有顯著的經濟成長，許多園丘地被征用作房屋與新鎮發展，約三十多萬的印裔園丘工人被迫遷，他們失去的不只是家園、工作和居所，也失去了身分。當局沒有對這群徙置民提供技能訓練，使他們能在別處謀生。很多印度人湧入城市，但多數都掙紮求存，城市漸漸出現許多社會問題。
另外，我國從1970年起實行新經濟政策以改善族群間貧富懸殊的現象。到了今天，許多馬來同胞的經濟已顯著改善，但受惠的也只是少數，許多馬來同胞依然活在貧窮中。
社區財務規劃課程
馬來西亞基督徒關懷協會（簡稱“基懷”）正視城市貧窮課題，於2014年首次推出國語版的《社區財務規劃課程指南》，並為城市的貧窮社區開辦財務規劃課程，先教育他們，然後協助他們從事小生意。
課程的主要對象是廉價公寓的居民，他們可能在超市或工廠當清潔工人，或當小販並兼職家庭主婦。全家的每月總收入只有1000至1500 令吉。
基懷的黃姐妹負責推動這項財務規劃課程。她說，培訓課程主要是為了提供正確理財的教育，以協助低收入家庭作明智的財務決定，並鼓勵他們自力更生。此外，培訓會提供一些短期資助如：社會福利資助和必需品的供應，雙管齊下，以達最大效果。
俗語說：“送魚不如教人捕魚”，這對扶貧是一個妥善的原則。黃姐妹說，基懷的理財課程力求切應受眾需求，一般為社區推行的計劃都是基於機構的觀點，卻未考慮與社區息息相關的問題，若要產生實質的轉變，最要緊的是當地貧困人士肯參與並認領計劃來解決他們切身的問題。
其次，所學的理財策略必須落實，不流於紙上談兵。因此，培訓員必須向社區示範理財策略，讓學員明白，並有機會衡量其效益，然後按各自的處境學以致用。
學員在過程中難免會犯錯，也顯出某方面的能力欠缺，這時，有關培訓員必須適度援助，讓學員在錯誤中有學習空間，漸漸熟悉以新方式理財。學員重複地實踐能養成習慣，建立起自信，最終達致成功。
按對象量身定制
黃姐妹說，當時參與課程的大多數是馬來人，其次是印度人，華人只占少數，約10%。學員都是成人，多數的教育程度低下。基懷根據培訓對象的日常財務問題來編制課程，提供實際可行的教導。課程也納入適當的個案研究，容易記的故事與教訓，加上一些日常的實例，以協助學員掌握理財知識。
培訓的第一單元結束時，照例會安排幾位同工演以下的短劇：
有個三輪車夫，為養活一家而勤奮工作，年複一年，終因年老而無法工作，最後病死。
到了天堂，上帝問他：“如果我給你一個機會，實現你的心願，你想要什麼呢？”他回答說：“哦，我想看看我的家人。”
於是天上發出大光，顯明地上的事情。他看見太太當了三輪車夫，為養活一家而汗流滿面，疲憊不堪，幾個孩子卻挨餓，還被迫輟學。他看着家人“手停口停”，就熱淚滿襟。
他求上帝再給他機會來幫助家人。上帝問他： “你打算怎麼做呢？”他說：“我要繼續做三輪車夫，使家人脫離貧窮。要不是我患病，我一定能養活一家。”上帝卻說：“這是徒勞無功的，你會不斷工作，直到你患病為止，最後又回到這里來。”——工作固然重要，但學習並實行理財才能真正解決問題。
為避免冗長沉悶，課程的每個單元都不超過60分鐘，培訓員會花較多時間在互動學習的環節，例如分組討論問題，然後派一名代表簡報討論結果。像在上述的短劇過後，大家可以討論那三輪車夫生前是否應該教導或鼓勵太太工作以增加收入，或他應該好好照顧身體？或他應學習管理財務，養成儲蓄的習慣、也投保一份保單……？
對成人來說，互動有助於理解及深入吸收，小組活動授課比長篇大論的講課更有效。
課程指南的內容編排方便讀者參閱。每一課的“步驟”列出“學員可實行改變的方式”，譬如理智購物，不當買的東西就不要買；而與其分期付款購物，不如有計劃地儲蓄來買——每個單元都有總結，列出教導重點，加強學員的掌握。
課程共分12個單元，包括迎新與結業在內。單元所涵蓋的有：錢的價值、債務、信貸購物、貸款、家庭預算、儲蓄、銀行服務、保險等——這些知識足夠學員開始經營一個小生意之用。每月教一單元，約一年就能完成課程，期間也讓學員有機會培養深厚的情誼。
課程指南中譯版
從國語版財務規劃課程指南出版起，就幾次有人要求基懷也出版中文版。於是基懷與經濟轉型網（N.E.T）成員攜手，許多義工協助下，指南終於譯成中文。中文版的指南將於今年11月底推出，黃姐妹說，目前只有蕉賴的基督教恩典中心及其義工使用國語版作參考，但以中文培訓。
黃姐妹坦言，不同文化之間有一定的差異，特別是財富觀。財富觀會影響家庭的理財方式，以致他們面臨不同的挑戰，譬如，馬來家庭多以分期付款購買家具和電器，因為拿了過多分期付款配套，以致債臺高築，無力償還；華人家庭的財務問題則多與賭債有關。
持續的支援
貧窮的問題有各種不同的面向，需要全方位的進路來解決。除了授課教理財，培訓員持續支援學員以配合他們的進度也很重要，譬如：對學員家訪、學員間的聯誼、建立核心小組、輔導服務（針對家庭問題、賭癮、毒癮、欠債問題等）。
我們鼓勵完成首階的學員參加次階培訓。次階課程着重協助學員提升自信、提高收入的技巧與知識，進一步建立家庭的經濟能力，使一些家庭能擁有“產生收入的經營”、小生意或合作社。
若中文教會有意接受理財培訓員培訓，請電郵： kiahhui@malaysiancare.org。