Sin Chew Daily - Metro Edition (Day)
AKPK免費傳授理財
其實在進行投資前，民眾也可以先到遍布全國的26個AKPK辦事處，尋求信貸諮詢或參與理財課程。
隸屬國家銀行的AKPK設立於2006年，其成立目的主要在於提升國人的理財知識與能力，服務內容有三大類，即信貸諮詢（1對1）、理財課程（4種語言）和債務重組計劃。
莊國輝說，很多人以為有財務困難的人才需要找AKPK，這其實是個誤解。其實，信貸諮詢從個人財務分析着手，讓民眾更能掌握自己的現金流，並作出明智的規劃；而理財課程，則針對投資、置業等課題，傳授專業理財知識。
“債務重組計劃則是讓無法處理自身債務，出現拖欠貸款的國人參與。AKPK的服務公開給每個國人，而且都是免費的。”
助逾萬人脫離財困
AKPK成立11年來，總共服務了55萬國人，其中有20萬人參與了債務重組計劃，並有超過1萬人完成了為期10年的債務重組計劃，脫離了財困。涉及的債務達4億6千萬。
他說，很多人誤會是破產的人才要到AKPK。但其實破產的個案會涉及法庭案件，是由報窮局接手的。AKPK是幫助沒有被判入窮籍的人，脫離財困。
莊國輝說，對於參與債務重組計劃的個案， AKPK會在了解當事人的財務狀況後，在有需要的情況下，與銀行協商將利息降低，或延長償還的期限，以幫助欠貸人更有能力還貸。
“對於擁有房產或車子的欠貸人，AKPK可能會建議他們變賣還債，但當事人有權自行決定是否接納建議，但無論如何AKPK會根據個案的狀況，做出評估和建議，並向銀行提出降息或延長期限。最後銀行是否接納申請，也視乎欠貸人對AKPK的建議做出的反應。”
他也說，對於有誠意解決債務的個案，銀行一般上都會接受APKP的申請。
“AKPK會將欠貸者拖欠多張信用卡或多家銀行的債務融合在一起，並由AKPK負責代收所協議好的款項，之後再分配償還給不同的貸方。”
“債務重組計劃是10年計劃或更長，參與者必須在這項計劃下持之以恆按照協議還貸，若半途放棄，將永遠失去參與AKPK債務重組計劃的機會。”
供款與收入比率勿超過40%
莊國輝說，AKPK最主要處理的是免抵押貸款如：個人貸款、信用卡，而房貸、車貸，一般上銀行都會自行處理，其主要的處理方式是拍賣抵債。
他也指出，拖欠貸款的情況會被記錄在中央信貸情報資訊系統（CCRIS）中，而在參與AKPK的債務重組後，CCRIS的記錄中也會顯示“正參與AKPK債務重組”。
在借貸數額方面，莊國輝認為大家可以參考“供款與收入比率”（DSR），AKPK的建議是不要超過40%。
“DSR的算法很簡單，以每月總債務除以每月總收入，其巴仙率最好不要超過40%，而銀行在審批貸款時，一般計算的DSR是以60%為標準。其實是比較冒險的。”