Sin Chew Daily - Metro Edition (Day)
投資土地僅可貸款50%
實力產業經紀公司總裁陳建業說,投資農業地領取銀行貸款,貸款額度一般比較小,多數只能貸款產業價值的50%,銀行基於土地的脫售比較不容易,因此,提供客戶的貸款額度不高。
假設農業地的交易價是50萬令吉,投資者至少要有30萬令吉在手,因為自付款已用去25萬令吉,加上買賣合約、貸款合約律師費和印花稅,因此也需要一筆不小的數目。
貸款分期視年齡財力而定
至於說銀行貸款分期可以拖到多少年,那要看貸款者申請時的年齡與財力,由於需要一大筆的自 付款,因此許多投資者,年齡多數超過50歲。
假設貸款時已經50歲,那麼貸款分期最長只有15年,一般的供期是在10至20年之間,至於貸款利息也比其他類型產業高,多數是超過6%、最高可達9%,可以說在7至9%之間。
銀行提供最多50%的金融借貸,主要是基於地皮屬於不動產,需要比較長的時間轉名或套現,而且交易量及供需量也不如房產活躍。
有些時候,銀行批准的50%貸款,不是以購買價為計算基礎,而是以銀行的估價為基準,假設一宗土地買賣的交易價是50萬令吉,可是,銀行的估價只有40萬令吉,那麼,只能領取20萬令吉的貸款,本身需要支付30萬令吉的現金。
林若輝律師認為,立遺囑可以簡化處理遺產時的技術性問題。遺產分為動產(現金、股票和銀行存款)和不動產(房地產、車子、土地等等),在沒有立遺囑的情況下,只有逝世者的父母、妻子和兒女有權繼承遺產,兄弟姐妹則沒有這個權利。
滿21歲即可立遺囑
以前,人們對立遺囑這事比較顧忌,隨着時代的進步, 現代人對立遺囑持比較開放態度,算是這方面的提升,只要滿21歲即可立遺囑。
林律師說,遺產執行人扮演的角色是:當立遺囑者逝世後,他代逝世者申請遺產認證(Probate),獲得遺產後才逐一分配給遺產受益人。
遺產執行人最少要有2個、最多可以到4個,假如受益人是未滿21歲的孩子,在遺囑內需要有監護人照顧他們,遺產執行人和監護人可以是同一個人,也可以是第三方,舉個例子,執行人可以是立遺囑者的另一半,監護人也可以是同一個人。
另外,遺囑是沒有永久性的,一個人儘管立了遺囑,還是可以根據家庭結構的更改,以及個人需求的改變重新訂立。
先還債才可分配遺產
當執行人獲得遺產認證後,需要確定逝世者是否拖欠所得稅、公司是否有欠債,假如有,需登報通知債務人來索領,並註明可索領的有效期,逾期將不受理。
在償還這些欠下的錢後,逝世者的所得稅戶頭將關閉,執行人才可以正式進行遺產分配,這樣做主要是保障執行人的利益,否則,在分配完遺產後,債主找上門來,責任將落在遺產執行人身上,那麼他就麻煩了。
這裡補充一點,假如個人沒有立遺囑,他所留下的遺產將根據遺產法令來分配。假設個人只留下配偶,沒有孩子,父母不健在,全部遺產歸配偶。
假如只有孩子,父母和配偶不在,全部遺產歸孩子,假如單身,父母健全,全部遺產歸父母,假如配偶和父母健在,那麼配偶一半、父母一半。
另外,假如逝世者父母已不在世,其配偶得三分之一,孩子可獲三分之二,假設配偶已不在,父母健在,那麼父母三分之一,孩子三分之二。
不過,假設父母、配偶和孩子都在,那麼,父母四分之一、配偶四分之一,孩子四分之二。