醒醒吧！文：林奇伯別再這樣理財了

為什麼一樣的月收入、好生活，別人很快就存夠人生第一桶金？為什麼自己明明荷包守得很緊，銀行賬戶卻老是見底？所有專家都把原因歸結到一個重要癥結點：被理財盲點遮眼，忽略致富要訣。

理財，其實是一道簡單的數學公式，我們常受限於不正確的慣性思考與疏懶習性而不自知，理財並不難，只要釐清基本原則，便可自由發揮！

“錢有四隻腳，人有兩隻腳。用錢追錢，比人追錢快多了”、“罔賺卡未散”（勿嫌錢小就不賺），這些理財俗諺是老祖宗留下來的智慧菁華，點出了人生致富的基本原則，人人都可以朗朗上口，但能真正實踐的卻很少。其實，愈是不景氣，愈是加薪難，上班族愈要轉守為攻，效率理財，揮別瞎忙碌、傻存錢、傻投資的無窮輪迴。

身處數位金融崛起的年代，理財工具也走向方便、充足，正是揮別貧窮低谷的好時機。此時，有5大致富新觀念正在崛起，是新時代必須充分掌握的要訣。

節流比較重要？開源才能掌控金錢主導權

理財的兩大基礎，是“開源”與“節流”。上班族容易把“節流”放在首位，而忽視“薪水是死的，再如何硬省，也省不出大錢”的事實。不管用什麼方式，只要嘗試主動出擊增加收入，都能親身體會金錢的累積速度比瞎省錢快太多的甜蜜滋味。

一般來說，開源的方式不外乎3種：升遷加薪、經營副業、透過投資來錢滾錢。其中，升遷或加薪代表專業提升，固然象徵長期競爭力提高，能帶來立即成就感，但其他開源管道的重要性也不宜輕忽。事實上，若正副業搭配得宜，除了收入之外，不同領域累積的經驗和人脈，還能發揮加乘效果，再各自創造綜效。

總之，懂得開拓多元營收，才能掌握對財富的主導權，也能降低財務管理的風險。

第一桶金要100萬？降低門檻更有達成信心

提到“存第一桶金”，一般人總不免以先擁有“人生的第一個100萬”作為基本單位。不過，在目前低薪、高物價的客觀現實下，這個數目並不容易在短時間內達成，反而容易讓人心生挫折。隨着投資工具日益多元，理財專家普遍建議，不妨把第一桶金的概念下修到10萬元、20萬元，如此，存錢會更有效率，不會因為目標太高而乾脆放棄。 尤其在智慧型手機普及化後，各式各樣的記賬、消費管理App應運而生，“節流”不再是每天得靠手寫記錄、反復計算的苦差事。系統可以各式各樣的日常支出自動整合到記賬App裡，一目了然。此時，能否真正節流，反而 取決於是否可聰明活用這些數位工具，降低培養好習慣的心理門檻。

累積經驗值，跌倒也是練習

投資不能只有紙上談兵，首重實作，過程一定得親自練習，才知道盲點和陷阱到底在哪裡。投資動作起步愈早，也代表可愈早進入理財成熟期。

理財專家夏韻芬就指出，投資是一連串跌倒和練習的過程，一般人平均約需有10年投資經驗，才可達到游刃有餘的成熟階段，逐漸了解自己的理財風格和適合的投資工具。 誰說投資只能是“大戶”的專利？現在“小錢投資”可正流行！金融業者推出各種“銅板投資”方案，幾百塊、幾千塊的收入月底餘額，都可以拿來購買基金，不受限於定時定額的緊箍咒，最適合錢不多、擔心投資操作失利的年輕上班族。

設定短期達標，獲利5％就算賺

如果沒有富爸爸，就別空想瞬間擁有如美國總統特朗普（Donald Trump）的財富。不管是開源或節流，千萬別把目標設定得太高遠，避免造成心生懶意或鋌而走險的副作用。 最好以3個月、半年、1年為單位，預先設立短期達陣目標，投資獲利幅度也不要好高騖遠，獲利5％就可考慮出場，才能讓自己在建立經驗的同時，也處在損益安心的狀態裡。如果真的太忙、太懶，還可在數位工具上設定停損點推播通知，讓生活隨時充滿理財氛圍。而且，因為是親身實作，以3年時間晉身小富階級，成就感不輸創業打江山！

適時調目標，存滿荷包並不難

別怕“致富”二字太俗氣，也不必隨着“1億元就退休”、“30歲以前理出1千萬元”等觀念起舞。每個人的財富安全感需求都不同，有些人真心需要一筆鉅款，有些人想要房子安身立命，有些人則渴望擁有長期穩定的投資被動收入。 不管是哪一種，只要精算後的財富目標，和客觀環境、自身立足點相較後不是遙不可及，都可以是富足的未來。而且，人生是條長路，每個階段的視野與需求都不同，請容許自己擁有隨時調整的彈性，美好未來就等着你！

醒醒吧！別再原地踏步理財了！現在就展開致富之旅，精明地邁入荷包滿滿的人生！