1不用擔心孩子亂花錢

如果問家長：“你會給你的小孩一張信用卡嗎？”，相信大部分家長都會回答：“不會”。但如果問小孩：“你希望父母給你信用卡嗎？”，相信大部分小孩都會回答：“希望”。所以在這個問題上，家長與小孩的答案一定不會有什麼交集。

但如果家長給小孩的這張卡片不能透支，其餘如提款、轉賬及刷卡付款等功能一應俱全。而且還能結合手機應用程式讓父母瞭解小孩用這張卡片消費的金額及地點，讓父母能掌握孩子花錢的用途，則家長們的意願會不會比較高？

相信答案應該會是肯定的！而這就是美國紐約新創公司“Current”專門為13至17歲青少年及其家長所設計的Current扣賬卡。

要瞭解Current扣賬卡的特別之處，首先必須先瞭解什麼是扣賬卡。扣賬卡原文是“Debit Card”，也被稱做“借記卡”、“記賬卡”、“轉賬卡”或“現金卡”。它與信用卡及預付卡的不同之處在於：信用卡可以先消費，再慢慢還款，消費時不會立即扣除銀行戶頭內款項；扣賬卡不具有這樣的功能，刷卡時會立即扣除銀行戶頭內款項，所以銀行戶頭內必須先有錢才能成功扣款；而預付卡則是在刷卡時會立即扣除卡片內款項，所以必須先將款項存入卡片後，才能刷卡扣款。

養成良好用錢習慣

所以扣賬卡及預付卡都必須戶頭內先有錢才能刷卡。差異在於扣賬卡扣款的戶頭是銀行的存款戶頭，而預付卡扣款的戶頭其實就在卡片上，不需要特別去銀行

開戶。

扣賬卡及預付卡可以協助家長教導青少年學習如何管理預算，讓他們養成良好用錢習慣。因此Current的創辦人Stuart Sopp，才會想到創辦Current扣賬卡來培養子女正確的用錢習性，以因應子女想網絡購物的需求，並且也能掌握子女的財務狀況。

Stuart Sopp歷任摩根士丹利證券、花旗銀行、德意志銀行等大型金融機構，有17年的交易員及主管經驗。他有個7歲的女兒，雖然還不能申請信用卡，卻已想在網絡刷卡購物，因此Stuart Sopp覺得應該要有金融工具可以協助家長教導子女正確的消費理財觀念，於是在2015年創辦Current。

家長如果要使用Current的服務，首先必須提

供社會安全號碼 （Social Security Number，等於我們的身分證號碼）、出生年月日、通訊地址，供Current作資料審查Current強調不是作信用調查）。完成後再下載Current應用程式, 設定家長及子女的姓名，Email 及密碼後，即可開始使用Current的家長錢包及子女錢包。

●Current家長錢包

Current家長錢包可以給子女零用錢、獎勵金，為子女扣賬卡設限，以及具有知道子女消費明細的功能。

透過給子女零用錢功能，它可以定期（例如每個禮拜或每個月）從家長的銀行戶頭轉一筆錢至子女的扣賬卡做為子女的零用錢 ，Current統計家長平均每週轉給子女的零用錢為32美元。

如果家長想要給子女金錢當作獎勵，例如當子女做家事就可以拿到獎金，則可以為每一種獎勵設定金額，當子女達到目標時，就可以將該金額轉至子女戶頭。

另外，家長也可以為扣賬卡消費的類別、每次刷卡、以及每天刷卡設定最高限額。這樣就可以避免子女用在不適當的處所（例如賭場、夜店），以及避免子女濫用扣賬卡。另外，這項設定也可以預防金融詐騙及大額盜刷。

●Current子女錢包

在Current子女錢包方面，則可以再細分為付款錢包、存款錢包及捐款錢包。

付款錢包會與子女扣賬卡相連，作為子女日常生活支出之用，並列示家長轉入的零用錢及做家事等獎勵金的明細。

存款錢包則可以設定將子女每次支出所找的零錢存起來。例如，午餐吃了 6.75美元，扣賬卡設定付款金額 ７ 美元，找零 0.25 美元，0.25美元就會存進子女的存款錢包內，協助子女養成存錢的好習慣。

當子女想要做善事時，就可以透過捐款錢包讓子女可以選擇捐款給全國數以百萬計的慈善機構或項目，培養他們的愛心。

使用Current服務，每月的費用是5美元，如果選擇以年計費，則年費可以打折至 36 美元，或者選擇更優惠的兩年一付方案，費用降至兩年48美元。

Current從美國出發，並積極進軍加拿大、澳洲、紐西蘭、德國及英國等地區，因為這些國家的家長也有同樣的需要。英國有一家新創公司“Osper”也看到這塊商機，推出了類似Current功能，結合行動 應用程式及預付扣賬卡，專為8歲至18歲青少年及其家長所設計的理財方案。要申請Osper預付扣賬卡，首先家長在Osper網站上必須先填入自己的 Email地址、設定Osper戶頭密碼，每個子女的姓名，以及子女的學校名稱（因為Osper會捐50英鎊給每個小孩的學校），還有扣賬卡郵寄地址等資料。

Osper將確認家長身分

Osper也需要確認家長的身分，因此家長還需要輸入法定名稱、出生年月日、性別及行動電話資料，讓Osper去和相關單位比對資料正確性。Osper強調這同樣不是信用調查，純粹是為了遵守法令，及保護小孩子而設立的手續。

手續完成後，大約5至7個工作天，家長就可以收到Osper扣賬卡，然後透過行動 應用程式開卡讓子女使用。相關的家長錢包及子女錢包的功能與Current很類似，所不同的是：Osper的子女錢包幫子女存錢的方式不是蒐集找錢的零頭，而是固定從零用錢中撥一個比率出來作為存款，而且也有固定的捐款模式。而家長使用Osper預付扣賬卡第一個月是免費，然後每個月的服務費用為2.5英磅。

以上所介紹的Current或Osper，都是用扣賬卡取代傳統上家長給現金作為子女零用錢的方式，並且結合行動 應用程式，讓家長及子女雙方都能瞭解收支的明細，也讓家長可以指導及掌握子女的消費項目。而隨着比特幣、乙太幣等加密貨幣，以及區塊鏈等新興金融科技的發展，英國的新創公司“Pigzbe”更在 2018年 1 月推出讓家長可以用加密貨幣“Wollo”作為給子女零用錢的方案。