我們是否真的需要壽險代理員？

文／大马苏黎世寿险首席代理执行员邓瑞兴

客演的角色与重要性。寿险业常见的投诉是受保人或家人无法获得理赔。在关键时刻，寿险代理员却不知所踪或无法提供相关协助，导致许多人相信寿险公司刻意不理赔。事实是否如此？

其实，无法获得索赔有可能是因为保单上已列明此事项是不受保的；也有可能受保人在申请保单时没有如实透露本身的健康状况。在处理索赔时，寿险公司将会仔细地审核所有的相关资料与文件。若证实受保人没有如实透露本身的健康状况，受保人的索赔可能被拒。在保单申请时，一名专业的寿险代理员有责任协助客户履行透露相关资料与如实的健康状况。

若寿险索赔被拒绝时，客户可选择以下途径：

户至上，是每位业务员和企业家都应牢记的至理名言。对寿险业而言，客户至上固然重要，我们更需要以客户的切身利益作为主轴。因此，推荐符合客户的需求远比客户的要求更重要。

寿险业必须建立于诚信的基础上。客户和寿险代理员应坦诚相对，才能建立与维持互助互利的良好关系。

由于寿险是人生中的长期保障规划，我们都希望寿险代理员能以客户为中心。专注于客户需求和创造价值，持续为客户提供更优质的服务。由于有关寿险代理员的负面消息时有所闻，如欺骗和索赔被拒等，导致公众对寿险公司产生质疑，而首当其冲的是寿险代理员。

首先，让我们探讨寿险代理员到底能为客户做什么？我们真的需要他们服务吗？

身为一名寿险代理员，他的职责是确保客户及其家人都能获得财务保障，同时其行为操守将影响寿险公司寿险公司在拒绝理赔前其实都会慎重检讨理赔个名誉。案，并谨慎地确保所有合格的索赔都能够获得批准。

寿险代理员必须考取由马来西亚保险学院（MII）若客户发现他们的寿险代理员缺乏相关知识和无法寿险约前考试的合格执照。客户决定购买保单前，可以给于援助时，该怎么办？要求验证寿险代理员的资格或执照。寿险代理员必须遵守马来西亚国家银行拟订的道德

一名专业的寿险代理员，除了考取合格执照，也与行为准则和填写平衡计分卡（Balanced Score Card，必须具备各种不同保单和保险条规的专业知识。不仅简称“BSC”），并有责任维护受保人的信任和利如此，他们也必须通过客户资料搜集（Customer FactFind，简称“CFF”）了解客户的生活品质与财务规划益。平衡计分卡包含由大马寿险公会（LIAM）及大马回教保险公会（MTA）所定义的非销售关键绩效指标需求。寿险代理员就能根据客户的生活品质和负担能（KPI）。寿险代理员必须提供具有素质的寿险专业建力，为客户量身定造最为合适他们的财务保障方案。议，及有良好职业道德和高度专业操守。若寿险代理员想成为一名专业的寿险代理员有那么简单吗？违反道德与行为准则，他们可能须负责后果，视其犯错一名专业的代理员应该持续地自我提升专业知识与的严重性而定。技能。寿险代理员需每年完成专业持续发展（CPD）培客户可致函投诉寿险代理员。寿险公司有义务进行训，以具备为客户提供更优质的专业服务及咨询的专业调查并采取必要的行动。能力。他们每年须完成至少30小时的CPD培训。尤其是如果寿险代理员已经离职，那么客户该怎么办？杰出的寿险代理员，往往每年会完成高达60至70小时的寿险公司将委托予其他代理员继续为客户服务，后CPD培训。者将主动联络客户及进行自我介绍。

专业的寿险代理员通常会以客户为中心，设身处地基本上，购买人寿保险是人生中最重要的决定之为客户的需求着想，并解释所建议的保单如何满足客户一。因此，精明的客户必须向一名对保单及保障范围了的财务需求，以让他们高枕无忧。如指掌的专业寿险代理员获取建议与咨询。

客户可以要求寿险代理员提供有关保单的资讯、索

赔、保单期满利益或保单失效的问题。一名训练有素的

寿险代理员必须能够回答客户所关注的广泛问题。

或许，通过处理索赔最能凸显一名寿险代理员所扮

选择合格寿险代理员10贴士

1.只选择与有注册的寿险代理员询问。

2. 登录大马寿险公会（LIAM）网站核查该寿险代理员的资格。

3. 确保该寿险代理员协助你进行顾客资料搜集，从而了解你的寿险需求和财务目标。

4. 寿险代理员须在评估你的需求后建议一份合适的保单。

5. 寿险代理员须清楚地解释产品的特点、可支付的利益、不受保条款、保费和费用。

6. 寿险代理员须透过产品简介说明书帮助你作出明智的决定及与其它产品作出比较。

7.寿险代理员须引导回答申请表格中重要的问题。

8. 寿险代理员须评估你的风险容忍程度及财务能力。

9. 寿险代理员须对客户的询问作出即时的回应。10.寿险代理员须定期检讨客户购买的保单。

什么是寿险业监管机构？

寿险业监管机构是客户对寿险业作出投诉，解决其对寿险公司不满的替代平台，包括以下：

1. 金融服务申诉专员署Ombudsman For Financial Services （OFS），供金融消费者及大马国家银行核准的金融服务供应商，独立、公平及适时地解决纠纷的一个代替性平台和非营利性组织。

2. 大马国家银行客户服务署Bank Negara Malaysia’s Customer Service Bureau （CSB）是客户针对寿险公司作出投诉的另一个平台，处理不正当及不道德的销售操守。此外，客户服务署也会处理客户的查询，为他们提供资讯以进一步了解寿险事宜。

提呈一项投诉的程序

●步骤1：提出你与寿险公司之间的纠纷以寻找和谐的解决方案。

●步骤2：你可以向金融服务申诉专员署（OFS）或大马国家银行客户服务署（CSB）提出投诉： （i）在寿险公司作出决定日期算起的6个月内。（ii）在你首次向寿险公司提出投诉而且没有接获对方的回应，从投诉日期算起的60个工作天之后。你可以透过以下方式查询或提出投诉： （i）亲临相关的客户服务中心或办事处（ii）电话服务中心

（iii）电邮／传真／邮寄