Sin Chew Daily - Negeri Sembilan Edition
夠孩子澳洲深造嗎?
者徐先生來信說,他準備明年將孩子送到海外深造。首選是澳洲,一來距離大馬不會太遠,而且是英語系教育制度國家,孩子的語言掌握沒有太大問題,出國深造之前,不需要另外研修其他語文。
月存5000令吉
他與太太的年紀分別是48歲和46歲,兩人的月薪凈收總共1萬令吉,扣除日常開銷後,例如伙食費、孩子讀書及其他費用,例如校車費、補習費等、太太車子的汽油費、父母零用錢、其他雜費等,每月大約有4000至5000令吉的盈餘。現階段,兩人的銀行存款總共有50萬令吉。
目前,兩人名下有兩間房屋,一間是自住排屋,房屋貸款已供完,另外一間公寓出租給學生,尚有10年供期,每月供款1500令吉,不過,租金足以概括分期付款和管理費用的支付。
他本身使用的轎車是公司提供,太太的代步轎車,車貸已經供完,除了明年準備出國深造的大兒子,還有一個女兒在唸初中。他說:“我們已準備好孩子出國深造的教育基金,只是擔心會否不足夠?”另外,假如要投資,以便現金可以增值,可以選擇產業或是其他投資工具?
財富故事文/Winnie 想投資讓現金升值
記得小時候第一次拿到零用錢是什麼時候嗎? 我可是一輩子都不會忘記。那年,小學三年級時,父母剛離婚,只能先把我們安置在育幼院。院內的教師為了讓小朋友暑假有事做,讓我們幫忙做家庭手工,貼郵購信封上的名條。100個信封可以換1塊錢(是的,你沒看錯,100個換1塊錢)。
終於在貼了無數個信封後,開學前我拿到了第一份薪水:50元鈔票一張加上幾塊硬幣。我簡直興奮得要瘋了,整個晚上都在心裡盤算着明天去學校門口雜貨店可以買些什麼。平常看着其他同學吃着紅豔豔的芒果干跟魷魚條,都只能流口水干瞪眼,幻想它們嘗起來到底是什麼味道。 明天!終於換我嘗遍人間美味。
隔天一早,我把鈔票包着零錢,折成一個小小方塊,緊緊握在手中,蹦蹦跳跳像隻小兔子,衝到學校門口的柑仔店。看着眼前一個個玻璃罐子裡的美味,正在難以決定要從哪個下手時,突然驚覺怎麼手中空空的。我的小方塊不知道在什麼時候,從緊握的小手中掉了。我慌張得四處尋找,上學的路來來回回走了十多遍還是找不到,被自己的笨氣得哭到眼睛都腫了。
很難想像50塊曾經在我人生中那麼的有份量。現在的我眼不眨心都不會痛一下,不知不覺就花掉了。忘了什麼時候花 徐先生信中沒有提及孩子將就讀的科系,以徐先生所說首選澳洲,再以大學深造年數,平均4年為預算基礎,保守估計,學費、生活費、來回交通費、購書費、材料費、其他費用等等,4年大約需要25萬至30萬令吉。
保守估計30萬令吉
Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢說,這只是保守估計,假如馬幣匯率下跌,那麼需要補充的數目就不是現在所能預測,而且必須確保每年考試都過關,不需要重考,如果延遲畢業,需要多支付學費、考試費、生活費等。如果能力許可,至少需要多準備10萬令吉,這樣或許比較妥善,總之,還是要看孩子所選修的科系。
可動用部分存款作投資
徐先生來信沒有提及公積金儲蓄,相信這是他與太太退休後養老資金來源,關於信中所指已準備好大兒子的深造費用,這筆費用是否不包括在目前的50萬令吉銀行存款,假如是,那麼可以考慮一些投資選項,就看徐先生本身的風險承受能力。為何這麼說?因為兩人每月有4000至5000令吉的盈餘,加上現有的50萬令吉銀行存款,可以提取一部分來投資,例如價格不要過於昂貴的房產,購買房產的首付款來自銀行存款,每月的儲蓄盈餘,一部分可以作為房貸的分期付款。
投資房產不應超過35萬
作為建議和讓徐先生參考,放眼價格不超過35萬令吉的產業,本金不會過於龐大,這樣不會給自己造成太大財務壓力,畢竟還有一個孩子需要栽培。
不過,話說回來,假如孩子的深造費用,是徐先生與太太現有50萬令吉銀行存款的一部分,那麼談論投資之前需要三思,因為孩子的出國深造與再投資一個產業單位,這兩項都是數目不小的支出。在決定之前需要深入考量,避免投資失誤,資金被套牢,那麼將會影響其他的規劃。