夠孩子澳洲深造嗎？

讀者徐先生來信說，他準備明年將孩子送到海外深造。首選是澳洲，一來距離大馬不會太遠，而且是英語系教育制度國家，孩子的語言掌握沒有太大問題，出國深造之前，不需要另外研修其他語文。

月存5000令吉

他與太太的年紀分別是48歲和46歲，兩人的月薪凈收總共1萬令吉，扣除日常開銷後，例如伙食費、孩子讀書及其他費用，例如校車費、補習費等、太太車子的汽油費、父母零用錢、其他雜費等，每月大約有4000至5000令吉的盈餘。現階段，兩人的銀行存款總共有50萬令吉。

目前，兩人名下有兩間房屋，一間是自住排屋，房屋貸款已供完，另外一間公寓出租給學生，尚有10年供期，每月供款1500令吉，不過，租金足以概括分期付款和管理費用的支付。

想投資讓現金升值

他本身使用的轎車是公司提供，太太的代步轎車，車貸已經供完，除了明年準備出國深造的大兒子，還有一個女兒在唸初中。他說：“我們已準備好孩子出國深造的教育基金，只是擔心會否不足夠？”另外，假如要投資，以便現金可以增值，可以選擇產業或是其他投資工具？ 徐先生信中沒有提及孩子將就讀的科系，以徐先生所說首選澳洲，再以大學深造年數，平均4年為預算基礎，保守估計，學費、生活費、來回交通費、購書費、材料費、其他費用等等，4年大約需要25萬至30萬令吉。

保守估計30萬令吉

Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢說，這只是保守估計，假如馬幣匯率下跌，那麼需要補充的數目就不是現在所能預測，而且必須確保每年考試都過關，不需要重考，如果延遲畢業，需要多支付學費、考試費、生活費等。如果能力許可，至少需要多準備10萬令吉，這樣或許比較妥善，總之，還是要看孩子所選修的科系。

可動用部分存款作投資

徐先生來信沒有提及公積金儲蓄，相信這是他與太太退休後養老資金來源，關於信中所指已準備好大兒子的深造費用，這筆費用是否不包括在目前的50萬令吉銀行存款，假如是，那麼可以考慮一些投資選項，就看徐先生本身的風險承受能力。為何這麼說？因為兩人每月有4000至5000令吉的盈餘，加上現有的50萬令吉銀行存款，可以提取一部分來投資，例如價格不要過於昂貴的房產，購買房產的首付款來自銀行存款，每月的儲蓄盈餘，一部分可以作為房貸的分期付款。

投資房產不應超過35萬

作為建議和讓徐先生參考，放眼價格不超過35萬令吉的產業，本金不會過於龐大，這樣不會給自己造成太大財務壓力，畢竟還有一個孩子需要栽培。

不過，話說回來，假如孩子的深造費用，是徐先生與太太現有50萬令吉銀行存款的一部分，那麼談論投資之前需要三思，因為孩子的出國深造與再投資一個產業單位，這兩項都是數目不小的支出。在決定之前需要深入考量，避免投資失誤，資金被套牢，那麼將會影響其他的規劃。

Gain Wealth 財務規劃公司首席理財師李文暢