學歷財力兩不誤

學貸不可不還

信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）理財教育課程導師莊國輝認為，千禧一代相對以前的年輕人而言，需擔當更多且更複雜的財務挑戰，正是因為債務二字。

雖然每個年代都有類似的財務目標，但因時代的不同，現在的年輕人因為背債，因此在債務上需要多做更多的功課，莊國輝一再強調，像小亮的年輕人若要妥善理財，第一門需進修的功課，就是對利息的認知。

他說，這是因為換句話來說，利息的產生，就是借貸的成本，而貸款或債務本身將會影響你短期或未來的財務目標。

在設立財務目標，或決定如何管理債務、進行投資之前，我們起碼都需要先坐下來，為自己設置一個對比借貸成本和投資回酬的表。

莊國輝說，小亮除非符合一些特定的條件，如考得一級榮譽成績等，則可獲學貸的減免，但國家高教基金（PTPTN）說到底也是一種貸款，而非無需攤還的國民福利，唯一好處是，相對其他貸款，它的利息較低。

Harveston理財顧問公司執行董事彭家耀表示，借助PTPTN唸書的大學生，應該要謹慎處理債務，千禧一代不可置之而不理，直到接獲警告信才來後悔莫及，甚至必須摒棄“他人不還，我也不還”的心態，別看到學長學姐不還債也沒出事，因而跟風逃債。

根據小亮的月薪和財務負擔推測，他說1500 令吉顯然不多，但也不至於不能夠每月少數償還學貸。小亮可以從每月100令吉開始，按部就班地償還，彭家耀說，若發生特殊情況、財務有壓力而預計暫時無法還債，也可致信有關當局解釋，並要求延長寬鬆期。

資料連線 欠學貸無所遁形

他說，目前PTPTN整體的操作，已經和其他商業銀行幾乎無異，電子且透明化，而且國家銀行、移民局、內陸稅收局等都存有個人資料，因此對付那些逃債的莘莘學子，有關當局不僅容易將借貸者列入黑名單，也可對他們採取嚴厲的法律行動。

“我見過許多案例，這些借貸者因為沒有償還學貸，在要出境的時候，無法踏出關卡。”

彭家耀補充，上大學唸書知道畢業不容易，大學生不應該有意識地逃債，親手搞砸自己的未來。

列入CCRIS或CTOS 影響深遠

他說，因為這將被記錄在CCRIS或CTOS信貸裡，日後可能會有不能升學或出國的風險，有意尋找更好的職業機會也將被此限制，唸書考文憑的初衷就此煙消雲滅。

此外，他表示，一般上PTPTN的貸款，都是在學生可應付的經濟範圍內，只有少數案例顯示那些學生真的無法如期償還，借貸之前需要謹慎查看附帶條件即可。