對財務負責任的態度

四《星洲日報》報道一份由國行及大馬消費人協會聯合會（FOMCA）聯手展開的調查，調查對象是吉隆坡市政局管轄的5個地區的人民組屋，尤其是家庭月入少過3855令吉的B40群體。根據調查結果，報道列舉了17個城市貧窮家庭的財務困境，看得我頗有共鳴，心想，終於有人說出我的心聲了！

報道中所列舉的“城市貧窮家庭的財務困境”，計有延遲繳清賬單、煩惱錢不夠用、花費高於收入、不能負擔伊斯蘭保險、超時工作、對個人/家庭開支憂患成疾、不夠錢付醫藥費、沒有現金應急、與配偶吵架、無法專注工作、不知道錢已經花掉、無法按月供期者、向其他家庭成員/朋友借錢、未獲薪資就借貸、必須借錢來購買必需品、向大耳窿借錢以及破產，不瞞各位，以上困境，除了破產以外，我和我的家人都經歷過，所以我是切切實實了解城市貧窮的滋味。

也因為了解，所以我才能告訴你，我脫離困境的心得。在踏入社會工作以前，家裡只有父親打工的一份薪水，所以我曾經以為，家裡所經

週歷的困境，是因為家庭收入不高的緣故。但後來妹妹和我都有自己的工作，父親也未退休，我個人依然經歷財務困境，比如延遲繳清賬單、花費高於收入、不能負擔保險、沒有現金應急、向家人借錢，我就知道收入不是財務困境的唯一原因，甚至可以說，不是主要原因。

最近我從AKPK（國行旗下的信貸諮詢與債務管理機構）學到一個關鍵詞，叫financially responsible，就是一種對自己的財務負責任的態度。就單身人士而言，如果你是正正當當的打工一族，收入介於平均水平，家裡沒有醫療負擔，但依然深陷財困，那代表你不是一個對自己財務狀況負責任的人。在向AKPK求助的人士中，不乏高收入的專業人士，但他們也因沒有對自己的財務負責任，賺越多，花更多，欠更多，最後瀕臨破產邊緣。

養成對財務負責任的態度，不分年齡、收入、學歷。在經歷將近一年的財務困境後，我終於大概知道怎麼做才是對自己的財務負責任。首先是剔除“到時再算”的態度，例如，為減少債務設定目標和時間表，每月定期還一筆固定款項，而不是“出糧了再算”；如果未來半年內安排了旅行，那在半年前開始每月為旅行預算儲蓄，而不是“到時再算”；如果知道未來一年內將有更高的還款負擔， 那從一年前開始開源節流，而不是“到時再算”；如果知道自己每年的1月都必須更換路稅、車險，那我會從一年前開始每月固定儲蓄，而不是“到時才來省錢”。

第二就是清楚自己的開支預算。告訴你一個小秘密，我每天都有記錄自己的開支的習慣，從三餐到泊車費都詳細記錄在一個Excel檔案裡，這讓我可以清楚看到自己的財務狀況，自己每個月的預算有多少，一個月可以買多少件衣服、聚餐多少次等等。第三就是儲蓄，俗話說“存錢不是有才存，而是存才有”，把儲蓄當成是每月固定支出的一部分，即使每月只儲蓄數十令吉也好。

最後，就是過適合自己的生活方式。記得以前我用的洗臉霜為數百令吉一支，但現在我選用數十令吉一支的，效果其實差別不大；以前我動輒買上百令吉的衣服，但現在淘寶價廉物美的服裝多不勝數；以前買了很多無用的新奇東西回家積塵，但現在是需要才買。

因為養成對自己的財務負責任的態度，所以即使我收入不高，我的身心依然過得很富足，可謂“有錢又有閒”。每個人的需要都不一樣，不是每個人的月收入都必須過萬，但有了負責任的理財態度，我們的內心都能得到平安。