Pelan persaraan perlu rangkumi aspek perumahan, penglibatan sosial

KUALA LUMPUR: Elemen perumahan dan penglibatan sosial perlu dijadikan sebahagian teras perancangan pelan persaraan bagi membolehkan pesara mengekalkan tahap kehidupan mereka apabila memasuki usia berkenaan.

Perancang Kewangan Syariah yang juga Pengasas Life Success Resources, Dr Niki Shuhada Shukor berkata perancangan itu tidak semestinya membabitkan langkah berpindah ke rumah lebih kecil, sebaliknya pesara boleh kekal di rumah sedia ada selagi mampu menanggung perbelanjaan berkaitan.

“Bagi kehidupan sedemikian, mereka perlu membuat perkiraan mengenai bentuk pelaburan bersesuaian bagi jaminan mengekalkan kehidupan sekarang. Apa yang penting, mereka perlu melangsaikan (hutang) pajakan rumah itu sebelum bersara.

“Sudah pastinya, langkah memiliki kediaman itu (tanpa perlu memikirkan soal hutang) akan memberi ketenangan apabila bersara kelak,” katanya dalam temu bual dengan sekumpulan media di sini, baru-baru ini.

Pilihan lain, kata Niki Shuhada, adalah dengan berpindah ke kediaman lebih kecil serta mudah diuruskan dari segi saiz dan kos selenggaraan dan berhampiran kemudahan seperti pasar raya dan kawasan rekreasi.

“Ini termasuk unit pangsapuri atau kondominium yang ditempatkan di atas pusat beli-belah ataupun jenis pangsapuri perkhidmatan,” katanya.

Menurutnya, pilihan sedemikian dapat mengurangkan keperluan bagi pesara menggunakan pengangkutan untuk tujuan aktiviti sehar- ian seperti membeli- belah dan rekreasi, sekali gus mengurangkan kos perbelanjaan harian.

Mengulas elemen penglibatan sosial, Niki Shuhada berkata elemen sewajarnya diambil kira dan dimasukkan dalam bajet individu yang akan bersara.

“Ramai pesara yang gemar melancong, sama ada dengan sahabat dan rakan mereka dan terbukti menjadi satu aliran ketika ini,” katanya.

Tidak kurang juga yang memilih untuk menetap dalam komuniti keagamaan selepas bersara, kata Niki Shuhada.

“Apa yang saya tahu, ada yang sanggup membayar kirakira RM70,000 (seunit rumah) dalam komuniti pondok atau tahfiz dan angka ini pula sering berubah.

“Oleh itu, apabila kita membuat perancangan belanjawan bagi masa depan, kita perlu memasukkan juga soal inflasi dan kenaikan yang berlaku,” katanya.

Menurutnya, bagi perancangan persaraan, ramai rakyat negara ini tidak menitikberatkan kepentingan memperuntukkan sejumlah wang bagi tujuan menikmati kehidupan lebih selesa selepas bergelar pesara.

“Para pekerja perlu mencongak serta menetapkan jumlah wang yang diperlukan untuk usia persaraan seawal (tempoh) ketika memperoleh gaji pertama dan melaburnya dalam instrumen yang mampu memberi pulangan menguntungkan.

“Misalnya, jika perlu memiliki RM1 juta apabila bersara, mereka bukannya perlu menabung dalam angka sedemikian. Apa yang penting adalah untuk melabur pada usia muda dan membiarkan impak pelaburan itu meningkatkan wang berkenaan,” katanya.

Selain sumbangan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), Niki Shuhada berkata pencarum juga boleh memilih untuk melabur dalam instrumen yang memberi pulangan menjaminkan berbanding kadar inflasi termasuk beberapa produk unit saham amanah, skim persaraan persendirian dan insurans.

Menurutnya, kos perumahan, perubatan dan pendidikan anak misalnya mempunyai kadar inflasi lima peratus setahun dan sebarang keputusan pelaburan perlu menimbangkan pulangan lebih tinggi daripada kadar berkenaan.

Sehubungan itu, beliau menasihati mereka yang merancang untuk persaraan untuk lebih celik kewangan agar dapat membuat keputusan pelaburan yang menguntungkan.

Pilihan lain adalah untuk mendapatkan khidmat nasihat para profesional seperti perunding kewangan atau pengurus kekayaan.

Bayaran bagi khidmat berkenaan pula akan bergantung kepada sejauh mana komprehensif laporan yang diminta pelanggan dan tidak semahal mana seperti disangkakan ramai, katanya.

“Lazimnya ia melibatkan pembayaran sekali gus dan caj yang dikenakan adalah serendah RM1,500 sehingga RM5,000 bergantung kepada bentuk komprehensif laporan atau pelan berkenaan.

“Ada beberapa perkara yang anda boleh rujuk kepada perancang kewangan seperti pelan persaraan, pelan perlindungan, pengagihan wasiat serta nasihat mengenai cukai dan zakat.

“Ia pasti mahal jika membabitkan kesemua perkara berkenaan, namun anda boleh mulakan dengan pelan persaraan terlebih dahulu. Ia amat berbaloi untuk kerja yang mereka perlu lakukan bagi mencapai sasaran yang anda tetapkan. Namun, kesannya jauh ‘mahal’ jika anda tidak mempunyai sebarang pelan atau perancangan apabila bersara,” katanya.

Mengikut KWSP, hanya tujuh peratus daripada sebanyak 13 juta pencarumnya mempunyai RM150,000 dalam akaun persaraan mereka sebaik bersara manakala 71 peratus pula kurang daripada RM50,000.

Bagaimanapun, kata Niki Shuhada, sebahagian besar pencarum menghabiskan simpanan mereka dalam tempoh tiga sehingga lima tahun selepas pengeluaran wang berkenaan. — Bernama