Rancang kewangan untuk bantu waktu sukar
Dapatkan panduan percuma daripada pelbagai agensi kerajaan atau mendapatkan nasihat profesional
KUALA LUMPUR: Rakyat Malaysia perlu mempunyai beberapa bentuk perancangan kewangan bagi membantu mereka semasa waktu sukar, selain membolehkan mereka menikmati kehidupan yang lebih baik, kata Persatuan Perancangan Kewangan Malaysia (FPAM).
Ketua Pegawai Eksekutifnya Linnet Lee berkata mereka yang sukar memahami dan mahukan perancangan kewangan sendiri, boleh mendapatkan panduan percuma daripada pelbagai agensi kerajaan atau mendapatkan nasihat profesional daripada perancang kewangan berlesen dengan dikenakan bayaran.
“Bagi yang tidak mampu dan memerlukan kemahiran pengurusan asas kewangan, mereka boleh mendapatkan perkhidmatan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) yang mena- warkan pendidikan kewangan mengenai penggunaan wang secara bertanggungjawab dan pengurusan kredit selain kaunseling dan nasihat pengurusan kewangan, secara percuma.
Beliau berkata bagi mereka yang mahu membuat perancangan untuk persaraan, mereka boleh memulakannya dengan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), yang menawarkan Perkhidmatan Nasihat Persaraan ( RAS) kepada pencarumnya secara percuma.
“Ini boleh membantu mereka mengira jumlah yang boleh dibelanjakan setiap bulan dengan wang yang dimiliki dan terkumpul dalam KWSP,” katanya kepada Bernama.
Lee berkata bagi yang memerlukan pelan tindakan kewangan yang lebih baik, mereka boleh mendapatkan perkhidmatan perancang kewangan berlesen yang boleh membantu mereka mempelbagaikan matlamat, menetapkan keutamaan serta merancang kaedah untuk mencapainya, selain membantu untuk melaksanakan pelan dan memantaunya sepanjang tempoh yang telah dipersetujui.
Perancangan kewangan merupakan aktiviti yang dikawal di bawah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), dan peranan seorang perancang kewangan adalah untuk membantu pelanggan masing-masing di sepanjang hayat kewangan, membantu pelanggan mengelak daripada melakukan kesilapan kewangan yang besar, katanya.
Lee berkata wakil penasihat kewangan dikawal selia dan diluluskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan peranan mereka adalah untuk menasihati dan menyediakan produk kewangan yang ses- uai berdasarkan keperluan pelanggan untuk membantu mereka mencapai tujuan yang diharapkan, seperti perlindungan hidup, kesihatan dan aset.
“Seorang perancang kewangan berlesen boleh memberikan panduan mengenai arah tuju pengurusan kewangan peribadi, pelaburan, cukai individu, persaraan, dan perancangan harta kepada pelanggan supaya mereka dapat mengawal wang dengan lebih baik sambil meningkatkan dan melindungi aset masingmasing.
Mereka boleh membantu pelanggan membuat pilihan yang tepat dan mengelak kesilapan,” katanya.
Bagi membolehkan perancang kewangan berlesen membantu membuat keputusan yang tepat, pelanggan mesti terlebih dahulu menetapkan matlamat dan keperluan kewangan mereka dan menye- diakan data yang boleh dipercayai seperti pendapatan, perbelanjaan, belanjawan, simpanan dan pelaburan, pelan perlindungan dan mengenal pasti orang yang dikasihi yang bakal menerima manfaat sekiranya berlaku keadaan yang tidak diduga.
Profesional kewangan ini dibayar dalam beberapa cara, melalui yuran atau komisen, gabungan yuran dan komisen, atau berdasarkan jumlah jam perundingan serta yuran semakan tahunan untuk memastikan pelaksanaan pelan berjalan lancar, katanya, sambil menambah semua ini bergantung kepada keperluan pelanggan.
Dalam kalangan rakyat Malaysia, Lee berkata kesedaran mengenai perancangan kewangan tinggi, dengan generasi muda terutama mereka yang belajar di luar negara, sudah terdedah kepada pengetahuan itu semasa belajar.
Bagi warga emas, keadaannya berbeza kerana perancangan kewangan tidak wujud sebelum ini, namun mereka telah menanam budaya menyimpan sebagai satu bentuk perancangan. Ini boleh ditingkatkan menerusi pelan perancangan kewangan yang lebih baik, katanya.
“Bagi rakyat Malaysia, kumpulan sasaran perancang kewangan berlesen ialah daripada kumpulan pendapatan 40 peratus pertengahan (M40) kerana mereka dapat membantu kumpulan B40 (bawah 40 peratus). Kumpulan 20 peratus lebih tinggi (U20) pula memerlukan lebih banyak perancangan dan pengurusan kekayaan berbanding perancangan kewangan.
Lee berkata FPAM menyertai inisiatif SC di bawah InvestSmart Fest yang akan berlangsung dari 13 hingga 15 Okt tahun ini, dan menggesa orang awam supaya menem- pah slot perundingan percuma bersama perancang kewangan berlesen yang merupakan tindakan awal yang baik untuk perancangan kewangan.
Beliau berkata pada masa ini hanya terdapat kira-kira 680 perancang kewangan berlesen di Malaysia dan berharap dapat melihat angkanya meningkat kepada 1,000 dalam tempoh dua tahun menerusi pelbagai persatuan dan firma.
“Insentif yang boleh disediakan oleh kerajaan bagi mereka yang menjalankan perancangan kewangan mungkin dari segi pengecualian cukai ke atas yuran perancangan kewangan, dijangka dapat membantu meningkatkan celik kewangan dalam kalangan rakyat untuk membuat keputusan kewangan yang betul yang akan mengukuhkan ekonomi negara.
“Pada masa yang sama, ia akan menambah bilangan perancang kewangan berlesen,” kata Lee. — Bernama