La importancia de enfocarse en sus objetivos y tranquilidad

Independientemente de lo que pueda pasar alrededor del mundo, apéguese a las metas que se plantee

Sin duda el 2017 será un año difícil para muchas personas. No obstante, yo desde hace mucho tiempo he dejado de pensar en factores externos o internos, como el gasolinazo, el Brexit o Trump, en mi plan financiero. Prefiero enfocarme en mis objetivos: lo más importante es la consistencia, la constancia y tener una estrategia de inversión sólida, con amplia diversificación.

¿Por qué? La respuesta es muy simple: el mundo cambia todos los días y nadie puede pronosticar lo que va a suceder a ciencia cierta. De aquí a que me retire va a haber varios ciclos económicos de expansión o de recesión.

También habrá varias elecciones en México, Estados Unidos y muchos países europeos. Habrá personajes radicales, y otros no tanto, que hagan cambios profundos. Épocas de vacas gordas y flacas, en distintas regiones del mundo.

Independientemente de todo eso que pueda pasar en el orbe, yo sigo ahorrando para mi retiro y para los objetivos que me he planteado. Yo mantengo una diversificación global, la cual definí con base en mi horizonte de inversión y mi tolerancia al riesgo.

Con base en los movimientos de los mercados financieros, hago un rebalanceo de mi portafolio, para que se mantenga en los porcentajes que desde hace mucho tiempo he definido para cada tipo de activo.

Quiero enfatizarlo: me enfoco simplemente en mis objetivos, y eso es lo que recomiendo a las personas hacer.

Deudas, un tropiezo en el camino financiero

Por eso también evito las deudas, particularmente aquellas de corto plazo. Me restan flexibilidad, ya que constituyen un compromiso para mis ingresos futuros (aun si carecen de intereses).

Cuando tuve un crédito hipotecario, lo pagué lo más rápido que pude porque aunque al principio todo era la ilusión de la casa propia, poco tiempo después empecé a sentirme amarrado al crédito —el pago del mismo representaba casi 30% de mi ingreso neto mensual, y no quería pasar 15 años con él-.

Lo convertí en una prioridad y lo terminé de pagar en poco más de cinco años en total, haciendo pagos anticipados con los ingresos adicionales que recibía (como el aguinaldo, el bono anual o el fondo de ahorro). Las deudas, en general, nos hacen caminar para atrás, como el cangrejo. En lugar de ahorrar para construir patrimonio (consumo futuro), estamos pagando cosas que ya consumimos en el pasado. Por eso recomiendo evitarlas.

Busque cómo generar seguridad

También trato de tener una cierta seguridad. Creo que un fondo para emergencias es esencial porque brinda un colchón importante que me ha ayudado muchísimo para afrontar deducibles y gastos no cubiertos de seguros de gastos médicos, o para reparaciones urgentes, no programadas, de mi hogar (entre otras situaciones).

No sabe cómo da tranquilidad un fondo para emergencias y evita el estrés financiero.

Dependiendo de su situación, si es empleado, recomiendo tener por lo menos el equivalente a tres meses de su gasto mensual corriente (es decir, lo que gasta al mes en necesidades, excluyendo ahorro para el retiro y para otras metas).

Si ganas por honorarios, recomiendo juntar un fondo (poco a poco) que cubra por lo menos seis meses de gasto. ¿Por qué la diferencia? Si un empleado pierde su trabajo, recibe una indemnización que es por lo menos tres meses de sueldo; en cambio, si el ingreso es por honorarios, no recibe ningún tipo de liquidación si pierde su ingreso y por lo tanto necesita un colchón mayor.

Hablando de ello, los seguros también son importantes. En mi caso tengo un seguro de casa, una póliza de conversión para mi seguro de gastos médicos mayores de prestación (fundamental: la gente no se da cuenta de que si tiene una enfermedad crónica y por algún motivo pierde su póliza de prestación, se queda sin cobertura, porque cuando contratan unapóliza individual ese padecimiento será una condición preexistente y por lo tanto excluida).

También tengo un seguro de vida propio y seguro para mis vehículos particulares. Los seguros de hogar y de autos tienen todos una cobertura suficiente de responsabilidad civil, que mucha gente pierde de vista pero que es fundamental (si dañamos a un tercero, o atropellamos a alguien, nuestra responsabilidad puede ser mucho mayor que el valor de nuestro coche o casa). Finalmente, no hay una protección completa para mi familia sin un testamento.

Una protección adecuada para su patrimonio y su familia debe también ser una prioridad y un objetivo financiero.

Te invito a visitar mi página: http://www. PlaneaTusFinanzas.com, el lugar para hablar y reflexionar sobre finanzas personales. Twitter: @planea_finanzas