Qué considerar para un segundo crédito hipotecario
Conocer su capacidad de pago antes de vincularse con una institución es fundamental
DURANTE SU vida, las personas se plantean muchos objetivos que van desde lo personal hasta lo financiero, uno de ellos es adquirir una casa; sin embargo, cuando esto sucede se piensa en el estilo de vida que lleva en ese momento, pero las cosas cambian y de pronto su situación actual es diferente a la del inicio.
Surge la necesidad de encontrar un patrimonio que se adapte mejor a las necesidades actuales de su familia; ante esto, buscar un segundo financiamiento para un inmueble es una opción. No obstante, en el mercado se encontrará con diferentes instituciones financieras que le brindarán sus servicios para conseguirlo, pero antes de vincularse con una de éstas, los expertos recomiendan comparar y estar conscientes de su situación económica.
“Lo primero que debe considerar una persona que desea solicitar el primer o segundo crédito hipotecario es asesorarse muy bien con el banco, bróker o institución financiera para que le expliquen cómo se estaría manejando la tasa de interés. Como todos saben, hubo un incremento en las tasas de interés de los bancos, entonces lo importante es orientarse antes de tomar la decisión de sacar un producto de este tipo”, comentó Eduardo de la Canal, consultor de Negocios y Capacitación de Coldwell Banker Affiliates de México.
Asimismo, el consultor exhortó a las personas que están buscando adquirir un segundo inmueble que lo hagan con tasa fija, ya que de tomar un crédito a tasa variable correrá el riesgo de tener un interés muy alto en momentos de tanta fluctuación en el mercado.
Actualmente en el mercado existen productos como Hipoteca Inteligente que ofrece Santander e Hipoteca 7x5 de Scotiabank que son a tasa variable con tope.
“Las personas se podrán ver en una situación difícil al no cubrir los pagos de su préstamo; recomiendo sacar un crédito a tasa fija, pues aunque el interés va a ser un poquito más elevado, al menos la persona sabe que durante toda la vigencia no van a subir sus mensualidades, independientemente de otros factores. En fin, es mucho más seguro contratar una tasa fija”, abundó.
CAPACIDAD IGUAL A TRANQUILIDAD
Para conocer su capacidad de pago, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros pone como primer paso realizar un presupuesto con una sencilla fórmula: ingresos mensuales - gastos mensuales, esto determinará el monto límite que tiene para asumir compromisos como deudas.
Lo anterior le ayudará a conocer sus finanzas y si es factible gestionar un segundo crédito hipotecario.
“Si está pagando el primer crédito, embarcarse en un segundo complicaría (sus finanzas) porque va existir una diferencia entre la tasa de interés del primero y del segundo, obviamente aunque sea la misma institución que le otorgó el primero, para el segundo no será con las mismas condiciones, va a ser bajo los esquemas actuales”, indicó Eduardo de la Canal.
Por otro lado, el consultor recomendó que, de estar en problemas para liquidar su crédito, puede acercarse al banco y renegociar su deuda, ya que muchas personas cuentan con préstamos a tasa variable o en Udis que a largo plazo le afectan el bolsillo.
FOVISSSTE E INFONAVIT
El Fondo de Vivienda del Issste (Fovissste) publicó hace unas semanas las reglas de su producto Segundo Crédito, el cual pretende otorgar más de 5,000 financiamientos para el 2017.
Los trabajadores que se encuentran en activo y no estén en proceso de dictamen para el otorgamiento de una pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal, ni tampoco que hayan realizado el trámite de retiro voluntario o presenten descuentos por concepto de pensión alimenticia que impidan amortizar el financiamiento son los que pueden acceder a este programa.
Por su parte, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) cuenta con el programa Tu Segundo Crédito Infonavit, el cual es para derechohabientes que ya ejercieron un primer crédito, es otorgado en coparticipación con otra entidad financiera a la tasa fija. El plazo para pagarlo va desde los cinco hasta los 30 años. Para obtenerlo se le pedirá que cubra algunos requisitos como: tener por lo menos dos años de cotización continua, tener más de seis meses de haber terminado de pagar su primer crédito del Infonavit y haber liquidado el primer préstamo de forma regular.