Diseñando la ruta ideal para una jubilación exitosa
Una jubilación exitosa se trata de seguridad financiera, es decir tener la tranquilidad que se obtiene cuando los jubilados saben que alcanzarán sus metas financieras durante el retiro.
Para lograrlo, comparto este marco de planificación para identificar prioridades y usar sus recursos financieros para lograr sus objetivos y mitigar riesgos.
1. DETERMINAR METAS
Cualquiera que sea su meta, contar con los suficientes recursos para cubrir los gastos de vida básicos, crear una reserva para hacer frente a eventos sorpresivos, mantener un estilo de vida determinado, o la creación de un legado. Estoy seguro que priorizar estas metas y asignarles diversos grados de importancia relativa le pondrá en el camino hacia la seguridad financiera.
2.COMPRENDER, ASIMILAR Y EVALUAR RIESGOS
Muchos de los riesgos señalados en los estudios sobre jubilación, se pueden agrupar en cinco categorías: de mercado, para la salud, de longevidad y mortalidad, de eventos inesperados, y fiscalespolíticos. Los individuos se enfrentarán a estos de diferentes maneras, pero abordarlos al momento de su impacto potencial y las implicaciones resultantes para la asignación de recursos financieros, aumenta la probabilidad de una jubilación exitosa.
3. EVALUAR RECURSOS
El objetivo de los recursos financieros en la jubilación es ayudar a alcanzar las metas que se han establecido y estar protegidos contra los riesgos que podrían arruinar las posibilidades de alcanzarlas. Todos llegaremos a la jubilación con diferentes recursos, y algunos podemos alinearnos mejor que otros con respecto de nuestros objetivos y mitigación de riesgos. Una evaluación exhaustiva de los recursos obtenidos o disponibles garantizará el uso más eficiente del capital.
4. DESARROLLAR UN PLAN
No existe una fórmula universal para crear el plan de jubilación óptimo, sin embargo, la combinación correcta de recursos debe adaptarse a cada individuo. Debe tener en cuenta la importancia relativa de los objetivos y los riesgos a los que un jubilado puede ser susceptible.
A lo largo de mi experiencia he encontrado tres comportamientos clave para tener más probabilidades de llegar a la seguridad financiera.
Inicie siendo consciente del manejo de sus finanzas. La clave está en el compromiso de elegir en qué gastar el dinero y poner énfasis en lo que es realmente importante durante los años de acumulación para el retiro. Vivir de manera más modesta
Senior Investment Strategist en Vanguard América Latina
puede brindar paz y estabilidad, y ayudar a reducir el estrés financiero durante la jubilación.
Invierta y diversifique su portafolio. Lo ideal es centrarse en las cosas que se pueden controlar. Los rendimientos futuros del mercado no están bajo nuestro control, pero sí lo está en cuánto se ahorra e invierte.
Una tasa de contribución más alta puede ser un factor más poderoso y confiable en la acumulación de riqueza que intentar obtener mayores rendimientos aumentando las exposiciones al riesgo en una cartera.
Entre su familia, su futuro y el ahorro para el retiro, puede parecer que hay mucho en juego al tomar decisiones de inversión. A veces, las emociones nos pueden llevar por caminos financieros que se sienten bien durante los momentos de ansiedad, pero que pueden no ser los mejores para sus objetivos a largo plazo. Así que un enfoque de inversión constante y disciplinado puede ahorrarle estrés y dinero en el futuro. Por último, es mejor cambiar de plan que no planificar nada. Puede haber ocasiones en las que necesite cambiar de plan, pero siempre es mejor hacer ajustes que no planificar nada.