Como financiar a tus clientes

Mide su riesgo crediticio y su capacidad de pago; luego, sigue estos tips para que te paguen a tiempo.

Pedirle a un proveedor que extienda el plazo de pago de una factura de 30 hasta 60 o 90 días, o que pase a cobrar después de vender la mercancía es práctica común entre manufactureras, pero mientras una de ellas tiene un respiro financiero, la otra sufre por el tiempo que debe esperar el pago.

En el último trimestre de 2016, cerca de 84% de las manufactureras recibió crédito de sus proveedores, según datos del Banxico. Édgar Castillo, académico del Tecnológico de Monterrey campus Ciudad de México, señala que la cercanía entre empresas facilita obtener financiamiento con los proveedores antes que con una entidad

financiera. “Es mucho más amigable. El banco te pide historial crediticio, capacidad de pago y garantías”, agrega.

Según la Encuesta Nacional sobre Productividad y Competitividad de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Enaproce) 2015, realizada a casi 27,000 empresas (11% manufactureras), 66.8% de las compañías no acepta un crédito bancario.

Víctor Calderón, director general de ArCcanto, consultora que vincula empresas con fuentes de financiamiento, señala que las compañías no van a la banca por desconocimiento.

“Cuando busquen financiamiento con sus proveedores deben fijarse si el descuento por pronto pago que les dan es mayor o menor al interés que pagarán por financiarse con la banca tradicional. Si el descuento es mayor, les convendría recurrir a los bancos”, dice el especialista.

Por ejemplo, si un proveedor factura a 60 días y por pronto pago hace un descuento de 5%, mientras que la banca cobra 1% de interés mensual por un préstamo al mismo plazo, es decir, 2% de intereses por los dos meses, resulta más barato financiarse con la banca, porque supone un ahorro de 3% en el costo del dinero. La mala noticia es que, cuando de pagar se trata, la banca no espera. En cambio, con los proveedores es posible tener de cinco a 15 días más, señala.