Precisiones (II)
¿
Se pueden regular por decreto las comisiones bancarias? Montos, porcentajes y métricasespecíficasnopuedennidebenfijarsepor decreto. Lo que sí puede y debe hacer el Poder Legislativo es dotar de más facultades, atribuciones y competencias a los organismos reguladores, para que las comisiones encuentren el punto justo entre el costo del dinero, la calidad del servicio prestado y la utilidad de la banca.
¿Es una iniciativa “estatista” y “atentatoria” del libre mercado? En lo absoluto. Es una iniciativa que busca regular, ordenar y moderar el cobro de comisiones, atendiendo las mejores prácticas internacionales ylascondicionesinternasdecompetencia,competitividad y eficiencia. Una cosa es el libre mercado y otra, muydistinta,elmercadolibrederestricciones,regulacionesycontrapesos.Nielcapitalismomonopolistade Estado ni el capitalismo monopolista de cuates, compadres o cómplices son el fundamento económico de la iniciativa.
¿Es una iniciativa “arbitraria”, porque no estaba en la agenda legislativa anunciada entre el Ejecutivo federal electo y el grupo parlamentario de Morena en el Senado? Los 12 temas acordados entre el Presidente electo y el grupo mayoritario en la Cámara Alta es una agenda común de prioridades, pero no es limitativa ni restrictiva. Tanto senadores como diputados tenemos libertad y autonomía para presentar otras iniciativas. Tampoco es una iniciativa nueva. En lo personal, en 2007 había presentado un proyecto similar.
¿Es una iniciativa “financieramente irresponsable” al no calcular las reacciones de los mercados? Frío, calculador y práctico, el mercado descontó justo lo que el año pasado fue la utilidad de la banca por concepto decomisionesbancariascobradasalostarjetahabientes. Con ello, el mercado dio por hecho que la iniciativa se aprobaría en los términos en que fue presentada, y descontó por adelantado la utilidad esperada.
En la medida en que avance la negociación del nuevo esquema de comisiones bancarias, se recuperará el valoraccionariodelosbancos.Másquetemer,labanca debe ahora proponer un esquema de comisiones más competitivo, eficiente y justo para los usuarios de los serviciosfinancieros.Potenciarmáselperfildelabanca dedesarrollosobrelabancadecomisiones.Yprepararseparalacompetenciaylainnovaciónquerepresentan mediosbancariosalternativoscomolasfintech.
¿Es una iniciativa de buenos objetivos, pero operada de mala manera? Las dos “buenas” maneras estaban agotadas o estancadas: la autorregulación bancaria y las regulaciones de las autoridades financieras correspondientes. La intervención del Senado está fundadaymotivadaenelmarconormativovigente.La “mala manera” hubiese sido dejar crecer y dejar pasar el malestar creciente de los usuarios de tarjetas de crédito, débito y nómina.
¿No era el momento oportuno para presentarla? El mejormomentoeshoy,justocuandoiniciauncambio de régimen, con una amplia legitimidad democrática, cuyo postulado central es la separación del poder político del poder económico; el deslinde del Estado y del mercado; o la separación funcional entre el leviatán y behemot(nounaconfrontaciónochoqueentreambas fuerzas).AlCésarloqueesdelCésar,yaHermesloque es de Hermes.