¿Cómo hacerles frente?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda al menos 12 medidas para poner en práctica frente a las deudas, aquí compartimos algunas.
Enlista tus deudas
Saca tus estados de cuenta y haz una lista de todas tus deudas. Escribe el nombre de la tarjeta, el saldo total de la deuda, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha límite de pago.
Coloca en primer lugar la deuda con el saldo mayor y en seguida el resto en orden descendente.
Concentra tus esfuerzos en pagar las deudas más altas, paga más del mínimo y a las demás cuentas destínales al menos el pago mínimo, no dejes de hacer las aportaciones mensuales para mantenerte al corriente.
Elabora un presupuesto
El primer paso para tomar el control de tu situación financiera es saber cuánto dinero gastas, para luego definir el monto que puedes destinar al pago de tus deudas.
Realiza un listado con el monto total de tus ingresos mensuales, a continuación gastos fijos (renta, colegiaturas, gas, luz, teléfono, etcétera) y por último gastos variables (transporte, entretenimiento, ropa, zapatos, etcétera).
Lo más recomendable es que empieces por reducir los gustos y gastos innecesarios, sin que ello signifique que dejarás de pasarla bien, no se trata de que ya no gastes, sólo que lo hagas con moderación.
Consolida tu deuda
Esta opción te permite agrupar tus deudas en una sola cuenta. Revisa qué banco te ofrece mejores condiciones (CAT, menor tasa de interés, etcétera) y solicítale traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un sólo plástico, además de tener un mayor control de tus pagos, esto te permitirá el ahorro de comisiones anuales.
No todas las instituciones financieras ofrecen este beneficio, así que pregunta en el banco de tu elección si maneja el programa y bajo qué condiciones.
Guarda las tarjetas
Si tu objetivo es dejar de seguir endeudándote, evita a toda costa continuar usando las tarjetas de crédito.
Deja los plásticos guardados en un lugar seguro, o de ser posible, destrúyelos para erradicar la tentación de usarlos y acostúmbrate a hacer todas tus compras en efectivo.
Reestructura tu deuda
Comparada con la consolidación, la reestructura parece a simple vista más ventajosa, porque la institución acreedora puede disminuirte el monto de tu deuda e incluso eliminar los intereses generados por ésta.
Sin embargo, el lado negativo es que dejará malos antecedentes en tu historial crediticio, por lo que siempre será mejor liquidar el total de tus adeudos.
Solicita un plan de pagos fijos
Esta opción te permite “bajar” el monto del pago que debes realizar cada mes, el beneficio radica en que los intereses de la deuda ya no generarán más intereses.
Esto facilita el pago del adeudo en un plazo mucho menor que si sólo hicieras los pagos mínimos.
Usualmente las instituciones financieras manejan plazos que van de 6 a 60 meses.
Haz de tu tarjeta tu mejor aliado
Si las sabes manejar, las tarjetas de crédito son una de las mejores opciones de crédito, ya que te permiten financiarte hasta por 50 días sin pagar un peso de interés.