Abecé para salir del Buró de Crédito
El Buró de Crédito cuenta con 320 millones de personas y empresas; están desde consumidores de agua potable o telefonía celular, hasta inversionistas
Salir del Buró de Crédito (BC) y limpiar tu historial financiero es una misión difícil pero no imposible, siempre y cuando conozcas qué dice la ley y asumas tu responsabilidad como deudor o persona que no paga.
De acuerdo a la normatividad vigente, borrar los registros negativos tarda entre uno y seis años, de acuerdo al monto del adeudo pendiente o lo cuantioso de los pasivos por pagar.
Ello no significa que los deudores incumplidos se quiten de encima la responsabilidad de liquidar, por lo menos, una parte del adeudo o bien, se enfrenten a negativa tras negativa cuando soliciten un nuevo crédito; cuando les cobren tasas más altas de interés respecto al resto de los clientes bancarios o, de plano, les digan “no” hasta cuando se trate de contratar un plan de telefonía celular.
Así lo señaló Gabriel Martínez, asesor de un despacho de cobranza, quien advierte que –de acuerdo a las cifras de la Asociación de Bancos de México– el índice de morosidad o falta de pago en los créditos al consumo subió de 4.2 a 4.3% entre el cierre de 2016 y febrero de 2017.
“Cuando das información o asesoría, hasta seis de cada 10 deudores preguntan ‘¿en cuánto tiempo me sacan de la lista negra del buró?’
“Y hasta te dicen: ‘¿no tienes un contacto que me borre de la lista?’. Aunque también hay personas que se asustan y creen que les van a embargar su casa o, de plano, a meterlos a la cárcel, hasta por quedar como aval”.
“Si tuviste atrasos o incumplimientos, no esperes a que se borre la información para mejorar tu historial crediticio. Si te pones al corriente, eso se refleja en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos” Buró de Crédito
¿Cómo salgo del Buró de Crédito?
A través de su página web, el Buró de Crédito explicó que nadie te puede sacar de los registros y, si alguien te ofrece o te cobra por ese servicio, te está engañando o ya te robó tu dinero.
Lo anterior, porque las reglas de operación de las Sociedades de Información Crediticia (SIC) establecen periodos y condiciones muy específicas para que el registro de tu adeudo sea eliminado, las cuales no se pueden manipular ni sujetarse a negociación.
Precisó que, de acuerdo con el artículo 23 y 24 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y el apartado décimo segundo de las Reglas Generales que norman las SIC, emitidas por el Banco de México, establecen que: rø,ASøDEUDASøMENORESøOøIGUAles a 25 UDIs (113 pesos), se eliminan después de un año. rø ,OSø ADEUDOSø MAYORESø Aø ø
UDIs y que no rebasen 500 UDIs (dos mil 260 pesos), desaparecen en dos años. rø ,ASø DEUDASø MAYORESø Aø ø
UDIs y hasta un máximo de 1000 UDIs (cuatro mil 520 pesos), se descartan después de cuatro años. rø -IENTRASø QUEø LOSø ADEUDOSø
mayores a 1000 UDIs, (que rebasan cuatro mil 521 pesos) permanecen hasta 6 años. rø ,OSø PLAZOSø COMIENZANø Aø correr a partir de la primera vez que la institución o banco otorgante reportó el o los créditos con atraso o desde la última notificación que la misma institución financiera presentó al BC sobre el préstamo o los préstamos en cuestión.
Casos extremos
En este contexto el Buró de Crédito indicó que, si bien los adeudos superiores a mil UDIs se eliminan al cumplir seis años, se deben cumplir las siguientes condiciones: rø1UEøELøADEUDOøSEAøMENORøAø
400 mil UDIs, lo cual significa que no debe rebasar 1.7 millones de pesos. rø%LøCRÌDITOøNOøDEBEøSERøSUJETOø
de un proceso judicial. rø 9ø NOø DEBEø HABERø EVIDENCIAø
de que el deudor esté cometiendo fraude con los créditos.