SÓLO 8.2% DE LAS AFORES RECIBEN APORTACIONES VOLUNTARIAS, ¿POR QUÉ?
Sólo 8.2% de las cuentas individuales activas reciben aportaciones voluntarias y ello se debe al desconocimiento y dudas de los usuarios
Pocos saben cómo funcionan y cuáles son las ventajas de la Afore, lo que provoca que muchos trabajadores duden y no estén preparados para alcanzar una jubilación sin sobresaltos económicos, señaló Principal, empresa especializada en ahorro e inversiones.
Frente a dicho panorama, la empresa presentó un manual que responde a las dudas más frecuentes.
¿Cómo funcionan?
Cuando una persona es dada de alta por primera vez en el IMSS o el ISSSTE, se crea una cuenta individual de ahorro para el retiro. Es importante que el trabajador elija una Afore y la contacte para registrarse. Si no lo hace, la Consar le asignará una de forma automática.
Los trabajadores del IMSS reciben aportaciones del patrón o empresa y del gobierno, equivalentes al 5.150% y 0.225% de su salario base de cotización; más 1.125% que se deduce de su propio sueldo. Con un total de 6.5%.
Mientras que empleados del ISSSTE obtienen aportaciones de la entidad o dependencia gubernamental donde laboran, equivalentes al 5.175% de su salario base de cotización; más 6.125% que se deduce de su sueldo. Con un total del 11.3%.
Las Afores utilizan ese dinero para invertirlo con el objetivo de ayudar a los trabajadores a enfrentar un retiro digno.
¿Dónde invierten las Afores ese dinero?
Las Afores canalizan los recursos en diversos fondos de inversión, llamados Sociedades de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (Siefores). Dependiendo de la edad del trabajador, los recursos se asignan a una de las cinco Siefores existentes.
Cada Siefore tiene reglas y límites sobre dónde sí y dónde no invertir los recursos; los cuales son establecidos por la Consar para dar seguridad y transparencia en el manejo de los recursos. Asimismo, bajo ciertos lineamientos, una persona puede elegir en qué Siefore desea que se invierta su dinero.
Si trabajo por mi cuenta, ¿puedo tener Afore?
Quienes tienen un negocio propio o son trabajadores independientes también pueden tener una cuenta individual de ahorro para el retiro, administrada por una Afore. Las cuentas de este tipo gozan de los mismos beneficios que las de las personas afiliadas a algún instituto de seguridad social.
La única diferencia radica en que las cuentas de los independientes solamente reciben aportaciones de parte del titular de la cuenta. Estas cuentas también disfrutan de los beneficios fiscales del ahorro a largo plazo.
¿Qué pasa si dejo de cotizar en el IMSS o el ISSSTE?
Si ya tienes una Afore y dejas de cotizar porque cambiaste de trabajo o comenzaste a laborar en un lugar donde no recibes prestaciones, puedes hacer aportaciones voluntarias.
Este punto es de vital importancia en México, ya que 56.8% de la población de 15 años o más labora en la informalidad, y en especial los jóvenes transitan de la formalidad a la informalidad varias veces durante su vida laboral.
¿Cómo puedo hacer crecer el ahorro de mi Afore?
A través de aportaciones voluntarias en tu cuenta individual, en tiendas de conveniencia, sucursales bancarias o mediante la aplicación Aforemóvil de la Consar.
Recuerda que incrementar el ahorro de tu Afore es muy importante; ya que, de acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), la tasa de reemplazo en México es menor a 40%. Esto significa que, cuando las personas se retiren, recibirán una pensión de alrededor de 40% de los últimos sueldos que tuvieron cuando laboraban.