La penetración y uso de estos servicios bancarios creció 35% y se esperan alzas de doble dígito en los próximos meses
Mario Mendoza
Las apps bancarias se convirtieron en la nueva tendencia entre los usuarios de servicios financieros, frente al confinamiento social y económico desatado por la pandemia del coronavirus.
La Asociación de Bancos de México (ABM) dio a conocer que las aplicaciones –relacionadas con servicios y operaciones que ofrece la banca– reportan 25 millones de descargas.
Reportó que en dicho universo hay que sumar 2.5 millones de personas que han instalado el servicio de la plataforma de pagos digitales (CoDi); a través de sus dispositivos móviles.
La coach en finanzas, Sandra Huerta, explicó que el confinamiento y el cierre de negocios, ocasionados por la pandemia del Covid-19, aceleraron la adopción de las apps y adaptación del público a los sistemas que éstas ofrecen.
Indicó que, de acuerdo al último estudio de la consultoría de marketing digital Liftoff, la penetración y, por tanto uso de las aplicaciones bancarias creció 35% durante el último año.
Y esta tendencia, apuntó, es sólo el principio de lo que veremos en las próximas semanas y meses: porque “justamente el confinamiento hizo que, al menos, cuatro de cada 10 operaciones se realicen a través de los servicios digitales”.
La especialista advirtió que, lamentablemente, junto al crecimiento de usuarios y operaciones bancarias a través de apps, también llegaron los intentos de fraudes, suplantación de identidad y bandas dedicadas a robar datos personales, claves bancarias y dinero.
Explicó que, aún cuando no hay un reporte oficial del número de engaños u operaciones fraudulentas que se han cometido durante la pandemia; la propia ABM reconoció que los ciberdelincuentes han intensificado sus ataques contra los clientes de la banca.
“La semana pasada, durante una videoconferencia con autoridades del gobierno de la Ciudad de México, el presidente de los banqueros, Luis Niño de Rivera, dijo que los defraudadores ‘están donde está el dinero; y en este momento el dinero está en las operaciones digitales’.
“Por ello es importante que todos los usuarios se pongan las pilas; para evitar riesgos o ser víctimas de engaño. Es importante que el público aplique medidas tan básicas como cambiar de contraseñas cada dos meses y no compartir información con nadie.
“Es preciso que sólo utilicemos apps oficiales; y que no
De acuerdo a la información publicada por la banca comercial, las aplicaciones te permiten realizar las siguientes operaciones:
Depósitos y transferencias a cuentas del mismo o diferente banco.
Pago de tarjeta de crédito propia o de otro usuario.
Consulta e impresión de estados de cuenta actual y hasta de 10 años atrás.
Disposición de efectivo sin tarjeta.
Pago de servicios: impuestos, agua, luz, teléfono, tiendas departamentales, televisión de paga, Afores y hasta el Infonavit.
Activar una tarjeta virtual sin usar datos bancarios o personales, para compras y contratación de servicios en línea.
Bloqueo de tarjetas de crédito o débito por extravío.
Ajuste y uso de límites de gasto en tus plásticos bancarios, para no gastar más de lo que ganas.
Compra y venta de dólares.
Cobro de remesas.
caigamos en la trampa de mensajes falso o dudosos, que nos pidan actualizar datos, por correo electrónico o por teléfono”, subrayó Sandra Huerta.
La banca en México se enfrenta a distintos retos. Además de la inclusión financiera, que se logra con la bancarización y el aprovechamiento de infraestructura y tecnología, tiene el deber de integrar en su quehacer cotidiano la responsabilidad social, es decir, el compromiso con el mejoramiento social, económico y ambiental.
Por ello, la Asociación de Bancos de México (ABM), desde hace 12 años comenzó con un ejercicio de rendición de cuentas al respecto. En 2008 se lanzó el Primer Informe gremial de Responsabilidad Social, que desde ese entonces se ha ido fortaleciendo e incorporando mecanismos y metodologías que le permiten mejorar continuamente.
En 2010, se incorporó al Informe el apartado de sustentabilidad, referente al compromiso con el medio ambiente. En 2013, se desarrolló el modelo para medirlo sistemáticamente a través del análisis del ambiente, la economía y la sociedad. Para 2016, esto se formalizó a través del Protocolo de Sustentabilidad de la Banca. Finalmente, para 2018, el informe gremial empezó a considerar los principios del Pacto Mundial de las Naciones Unidas.
Este año, celebramos que el informe gremial, elaborado por primera vez de manera colaborativa con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), con información de 20 bancos, Fundación QUIERA, la fundación de la ABM, y Bécalos, se encuentra alineado con la Agenda 2030 y los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), cuyos objetivos son la erradicación de la pobreza, la protección del planeta y asegurar el bienestar de todas las personas.
El Informe de Desarrollo Sostenible del Sector Bancario en México 2019 tiene la finalidad de diagnosticar y puntualizar la contribución del gremio en México a los ODS establecidos en la Agenda 2030. Con él, se determinó que el sector abona al cumplimiento de todos y cada uno de ellos, pero lo hace particularmente en cinco: 1 (Fin de la pobreza); 4 (Educación de calidad); 8 (Trabajo y crecimiento económico); 11 (Ciudades y comunidades sostenibles); y 17 (Alianzas para lograr los objetivos).
En materia ambiental, la banca contribuye a través de programas, proyectos y productos, por más de cuatro mil 600 millones de pesos para el ODS 7 (Energía asequible y no contaminante). Para el ODS 15 (Vida de ecosistemas terrestres), la aportación suma casi 40 millones de pesos. Transversalmente, financia investigación e instalación de tecnologías y herramientas de energía verde y promueve el uso de paneles solares en las instituciones bancarias.
En la ABM estamos conscientes del reto que representa el cumplimiento de la Agenda 2030. Desde el Comité de Responsabilidad Social, sabemos que la rendición de cuentas al respecto es fundamental, por lo que tenemos el compromiso de seguir con estos ejercicios que permiten conocer los avances, aportaciones y áreas de oportunidad. Por ello, los invitamos a conocer el Informe de Desarrollo Sostenible del Sector Bancario, así como más información sobre lo que la banca hace al respecto, en el micrositio de banca sostenible de la ABM, que se puede consultar en la dirección www.abm. org/banca-sostenible/