Covid-19 : quelles conséquences sur le crédit ?
Tour d’horizon Désormais prise en compte par les assureurs, la Covid-19 peut compliquer l’obtention d’un crédit aux personnes l’ayant contractée
La Covid-19 grippe l’obtention d’un crédit ! Cette pathologie fait désormais partie des critères retenus comme risque aggravé par les compagnies d’assurances de crédit immobilier. Résultat : toute personne ayant contracté le virus peut se voir demander une surprime, exclure certaines garanties de couverture voire même ajourner ou refuser sa demande de prêt. Explications.
Durée d’hospitalisation
Gravité des symptômes, degré d’infection, durée d’hospitalisation... Tous ces éléments sont désormais scrupuleusement analysés par les compagnies d’assurance pour couvrir ou non le crédit immobilier des personnes ayant contracté le virus. Car si la perte de revenus engendrée par l’arrêt maladie amenuise déjà les chances d’obtenir un crédit auprès de sa banque, c’est surtout la durée d’hospitalisation qui pose un réel problème aux assureurs. Ainsi, si vous déclarez sur le questionnaire de santé n’avoir développé que des manifestations bénignes de la maladie (fièvre résolutive, douleurs musculaires, toux, céphalées, troubles digestifs, perte du goût et de l’odorat) et que vous avez guéri spontanément en une à deux semaines sans hospitalisation et avec un arrêt de travail de moins de vingt et un jours, la demande sera étudiée de près, certes, mais sans complication et la tarification appliquée sera normale pour les trois garanties (décès, incapacité temporaire de travail et perte totale et irréversible d’autonomie). Idem si vous n’avez été hospitalisé que quelques jours pour un syndrome respiratoire léger et que la maladie a évolué favorablement au bout d’une quinzaine de jours.
Ajournement de la demande
En revanche, si vous avez été hospitalisé pendant plus de vingt et un jours pour des complications sévères et que vous avez dû être hospitalisé en réanimation avec assistance respiratoire, vous devrez vous soumettre à un questionnaire médical de santé détaillé avec demande d’informations complémentaires. Le manque de recul sur d’éventuelles séquelles entraînera forcément un ajournement de la demande de prêt et ce même si vous avez attendu d’être totalement rétabli pour faire votre demande. Au terme de cet ajournement, le médecin-conseil risque bien de vous proposer une tarification normale mais avec une éventuelle exclusion des suites et des conséquences de la Covid 19. En cas de refus de la part de son assureur, l’emprunteur peut toujours compter sur le pôle réassurance de sa compagnie, la Covid 19 n’étant pas encore une pathologie référencée par la Convention AERAS (voir encadré).