Knallhard kamp om kunder som ikke drar kortet
Apple og Vipps sperrer for hverandres mobilbetaling.
Apple har låst Iphone for fremtidens mobilbetaling. Derfor vil ikke DNB og sparebankene tilby Apple-betaling til sine kunder. De satser heller på en fremtid med Vipps som seierherre.
– Ja, selvfølgelig har jeg hørt om Apple Pay. Jeg leser da aviser. Det er flott å kunne ha fleksibilitet og flere betalingsløsninger, sier Morten Karlsen (44).
Han bruker det som er enklest. – Så jeg kan definitivt se for meg å bruke Apple Pay når flere butikker benytter det som betalingsform.
Mobil i stedet for kort
Bankkort har konkurrert ut kontanter for lenge siden. Mange gan- ger om dagen tar de aller fleste frem kortet for å betale.
I en annen lomme eller i den samme vesken ligger mobiltelefonen. Alle har den med. Nå er det klart for å ta neste steg: At mobiltelefonen erstatter kortet.
20. juni kom Apple Pay til Norge. Her er det nok å holde telefonen inntil terminalen i butikken. Dette er såkalt kontaktløs mobilbetaling.
Deler naeringen i to
Apple er verdens største og mektigste teknologiselskap. Det lander med et brak midt i norsk banknaering. Naeringen deler seg umiddelbart i to:
Nordea er Norges nest største bank og omfavner Apple Pay. Kundene får tilbudet.
DNB er Norges suverent største bank og sier nei til å tilby Apple Pay sine 2,1 millioner personkunder.
Midt imellom står naeringsorganisasjonen Finans Norge og retter skytset mot USA. «Apple hindrer konkurranse» var tittelen på en kronikk organisasjonen skrev i VG i starten av juli. Apple tillater bare sin egen kontaktløse betalingsløsning på Iphone.
Vipps på etterskudd
Dette er Norge mot utlandet. I bakgrunnen svever Vipps, som startet som en app for vennebetaling. Den ble umiddelbart en suksess, og konkurrentene i Norge er borte vekk. Alle norske banker tilbyr nå Vipps-appen til kunder med konto.
DNB er moren til Vipps og eier nå 52 prosent av Vipps-selskapet.
Men Vipps kan ennå ikke tilby kontaktløs betaling med telefonen i butikker.
– Vi jobber med å finne løsninger som er enda raskere og enklere enn betaling med kort, sier kommunikasjonssjef Hanne Kjaernes i Vipps. Hun kan ikke gi noe nøyaktig tidspunkt for når dette er klart.
Med lanseringen 20. juni har Apple Pay foreløpig tatt innersvingen på Vipps. I Sverige, Danmark og Finland har Apple Pay vaert siden høsten 2017.
«Litt gammeldags» med kort
Det er ikke noe utpreget og prekaert behov for eller ønske om å ta i bruk Apple Pay blant de Aftenposten møtte på gaten i Oslo. Folk synes dagens betalingsløsninger er lettvinte og effektive, og flere er opptatt av personvern.
– Jeg har hørt om Apple Pay, men jeg har egentlig ikke tatt stilling til det. Det er sikkert fint det, sier Marte Flatlien (26).
Hun sier hun nok «er litt gammeldags».
– Jeg liker kort og kontanter, jeg. Og ikke fordi jeg er redd for personvern, men fordi det er det jeg er mest vant med. Det er oversiktlig, sier hun.
Strid om låst Iphone
Kontaktløs mobilbetaling i Apple Pay er basert på teknologi som heter Near Field Communication (NFC). På Iphone er denne teknologien låst til å bare tillate Apple Pay. Også her går DNB og Nordea hver sin vei.
«Vi ser ingen grunn til at NFC skal vaere låst eller blokkert. NFC er i dag så å si standard på de fleste smarttelefoner, og dette er heller ikke en løsning som er utviklet av Apple», skriver DNBs Figenschau.
Finans Norge har samme standpunkt. De vil åpne Iphone for alle kontaktløse løsninger.
Nordea er adskillig mer avslappet. «Hvem Apple slipper inn på sine produkter er opp til Apple å svare på», skriver Ekrem i Nordea.
Aftenposten har spurt Apple om en kommentar, men ikke fått svar.
Noe er billig, noe er dyrt
Bak Vipps, Apple Pay og kortbruk ligger det en teknisk infrastruktur som sørger for overføringen av penger. Kundene i butikkene merker ikke noe til dette. Innstillingen av terminalen i butikken bestemmer hvilket bakenforliggende system som blir brukt.
To systemer for slik infrastruktur er Visa og BankAxept. Den siste er norske bankers felles løsning, mens Visa er et internasjonalt kort.
Norges Bank har beregnet at samfunnets og butikkenes kostnader med å bruke BankAxept er mye lavere enn de internasjonale kortene. Derfor vil Norges Bank ha minst mulig bruk av internasjonale kort.
Vipps er knyttet til Bank Axept, mens Apple Pay er knyttet opp mot Visas infrastruktur.
Vil ha det billig
DNB bruker det billige norske bakenforliggende systemet som et argument for å satse på Vipps. «En slik løsning vil også øke sannsynligheten for at en større andel butikker vil vaere villig til å ta i bruk mobilen som betalingsmiddel», skriver Figenschau i DNB.
Kortselskapene og bankene sender nemlig regningen for bruk av infrastrukturen til butikken der kortet eller telefonen er brukt.
I Vipps sier Kjaernes det samme. – Vi mener det er viktig å jobbe sammen med handelsnaeringen for å finne løsninger som er billige nok til at utbredelsen blir stor, sier hun.
Men bruken av den bakenforliggende teknologien kan endre seg. Konkurransetilsynet har satt som vilkår at alle skal få tilgang til BankAxept.
Dermed vil også Apple Pay i fremtiden kunne tilby kontaktløs betaling som er like billig for butikkene som Vipps.