Noen tror at reiseforsikringen dekker alt. Det kan bli en dyr misforståelse.
Stadig vekk opplever folk som er ute og reiser, at de ikke får dekket kostnader til behandling, sykehusopphold og hjemreise – selv om de har reiseforsikringen i orden.
Finansklagenemnda får rundt 200 klagesaker på reiseforsikring hvert år. Tyveri på ferien stikker seg ut, nemnda mottar mange klager fra personer som ikke har fått dekket tap av stjålne verdisaker på reisen.
– Noen forventer at reiseforsikringen dekker alt uansett. Slik er det ikke. Hvis ikke kravene i vilkårene er fulgt, kan erstatningen blir redusert eller falle bort, sier direktør Harald Sverdrup i Finansklagenemnda.
– Hva er det vi vanligvis bommer på?
– Spørsmål knyttet til tyveri er det som oftest kommer opp, og da blir det gjerne en diskusjon om bevis. Så er det spørsmål om det foreligger brudd på sikkerhetsforskrifter, det vil si at den enkelte er pålagt noen plikter, for eksempel å se til bagasje og verdigjenstander. Her ligger det krav og forutsetninger for at forsikringen skal gjelde.
TYVERI: Tre eksempler fra Finansklagenemnda der klagerne ikke fikk medhold eller bare delvis medhold
Tyveri i bil
En mann gjemte bag med PC/nettbrett i bilen mens han var på stranden. Han fikk ikke medhold. Årsak: Reiseforsikringene har ofte et krav om at verdigjenstander må oppbevares i låst hanskerom eller i separat låst bagasjerom uten vindu. Det er også et vanlig krav at ingen gjenstander etterlates i bilen når den parkeres for natten.
Tyveri/tap av verdisaker
Et smykkeskrin lå i en ulåst koffert på et hotellrom og senere i et bagasjerom på en buss. Nøyaktig når smykkene ble stjålet, er uklart. Eieren fikk 50 prosent erstatning.
Årsak: Tap av kostbare smykker og klokker kan det vaere vanskelig å få dekket. I slike tilfeller er det også vanskelig å dokumentere verdi. Reiseforsikringene har gjerne krav om at man har tilsyn med eller holder øye med reisegods. Gjenglemt reisegods kan en heller ikke regne med å få dekket.
Tyveri av innsjekket bagasje
En familie sjekket inn video- og kamerautstyr og musikkspiller. Bagasjen kom ikke frem, og da den endelig kom til rette, var utstyret borte. Familien fikk ikke medhold i sin klage. Årsak: Tap eller tyveri av verdigjenstander som ble stjålet fra innsjekket bagasje dekkes sjelden. Det er fordi verdifulle eller skjøre gjenstander ikke skal legges i innsjekket bagasje.
Syk eller skadet på reisen
Tap eller tyveri av gjenstander er stressende nok, men det mest alvorlige er å bli syk eller skadet mens man er på tur. Heller ikke ved sykdom dekker reiseforsikringen alle utgifter til behandling, sykehusopphold eller hjemreise.
– Selskapene krever at du tar kontakt umiddelbart og får godkjent behandling eller behov for hjemreise av dem. Det er også viktig at du kan dokumentere det medisinske behovet for behandling eller hjemreise, sier Sverdrup.
SYKDOM/SKADE: Tre eksempler fra Finansklagenemnda der klagerne ikke fikk medhold
Krevde dekket hjemreise
En kvinne brakk armen, behandlingen ble dekket, men ekteparet ønsket å reise hjem tidligere og ville ha hjemreisen dekket. De fikk ikke medhold.
Årsak: Hvis sykdom eller skade gjør det nødvendig å endre reiseplanene, må det dokumenteres av behandlende legen eller sykehus.
Ventet med å søke behandling
Ti dager etter at en kvinne falt i en trapp, kontaktet hun et privat sykehus med smerter i skulder, nakke og korsrygg. Basert på opplysninger fra sykehuset var innleggelse ikke nødvendig, og at behandlingen ikke nødvendigvis var knyttet til fallet. Hun fikk ikke medhold.
Årsak: Reiseforsikringen dekker nødvendig medisinsk behandling som oppstår på reisen og når du blir akutt syk eller skadet. I dette tilfelle var det ikke dokumentert.
– Selskapene vil sikre seg mot overbehandling, altså at private sykehus i utlandet gjør mer enn nødvendig.
Erstatning for tapte reisedager
En mann fikk øreverk og ønsket kompensasjon for «ikke benyttede reisedager». Mannen hadde ikke vaert på sykehus og sengeleie var ikke beordret av lege. Han fikk ikke medhold. Årsak: Vilkår om sykehusbesøk/sengeleie etter krav fra lege er en vanlig forutsetning for å få dekket tapte reisedager.
– Saken viser at det er viktig å sette seg inn i vilkårene. Mange vet ikke at de kan få kompensasjon for tapte reisedager. Men også her gjelder krav til dokumentasjon som viser at det er medisinsk nødvendig, sier Sverdrup i Finansklagenemnda.
Forsikringsselskapet Europeiske sier den økende andelen eldre reisende kan støte på problemer.
– Det er flere eldre som reiser, også kronisk syke. Ofte er det dårlig avklart på forhånd om de kan få vanskeligheter med forsikringsutbetaling hvis de reiser med kjent sykdom, sier informasjonsdirektør Jon Berge i Europeiske.
Europeiske har en test på nettet hvor du kan sjekke forsikringsforhold ved kjent sykdom og få hvis det er tvil. – Det er tilfeller der legen har sagt at folk kan dra på tur, selv med alvorlig sykdom. Det kan selvsagt vaere tilfredsstillende å reise, men det kan bli kostbart. Ambulansefly fra utlandet er dyrt, sier Berge.
Han minner også om at reiseforsikring alltid må kjøpes før reisen starter.
– Reiseforsikringen er tidsavgrenset, men kan utvides opptil 365 dager.
Store summer
Forbrukerrådet har mottatt 50 henvendelser om reiseforsikring det siste halve året.
– Det er kjedelig å oppdage at reiseforsikringen ikke gjelder og du sitter igjen med regningen. Det kan fort handle om store summer, saerlig hvis det gjelder sykdom, sier leder for forbrukerdialog, Pia Cecilie Høst, i Forbrukerrådet.
Vilkårene avgjør hva du har rett på når uhellet er ute. – Normale forsikringer dekker ikke alt. Du må f.eks. ha egen forsikring for skader ved risikoaktiviteter som dykking
og strikkhopping. Har du med dyre gjenstander på reisen, bør du også sjekke om gullsmykket eller bunaden blir dekket av reiseforsikringen. Det er også vanlig at kostnader knyttet til kronisk sykdom ikke er dekket, slik at du selv må betale for utgiftene dersom noe skjer, sier Høst.
Klagerett
Hvis du ikke er fornøyd med behandlingen fra forsikringsselskapet, kan du klage til Finansklagenemnda. Jurister fra forsikringsselskapene og fra Forbrukerrådet behandler klagesakene sammen med en uavhengig leder. – Hva gjør du om du ikke får medhold?
– Taper du i nemnda, kan du ta det videre til rettssystemet. Det kan koste en del, så da bør tvistesummen ha et visst omfang. Hvis avgjørelsen i Finansklagenemnda er enstemmig, det vil si at alle medlemmene er enige, må du vurdere nøye om du vil ta risikoen med å gå til sak, sier Høst.