– Rentene gjør at lånet fordobles på tre år

Kredittkortene er gratis å eie og gratis å bruke. Men bruker du kreditten over gratisperioden, må du i gjennomsnitt betale fjerdeparten av lånesummen i årlig effektiv rente.

– Jeg synes det er helt vanvittig, sier administrerende direktør i Fana Sparebank, Lisbet

K. Naerø, til Faedrelandsvennen.

Ifølge Finansportalen.no er det over 300 forskjellige kredittkort som tilbys på det norske markedet. Gjennomsnittsrenta dersom du bruker av kreditten utover den rentefrie måneden er på over 26 prosent. Bare tolv av kredittkortene har en nominell årlig rente under 20 prosent. En av dem er sparebanken fra Fana utenfor Bergen.

– Det generelle rentenivået for kredittkort i Norge er etter min mening altfor høyt. Derfor valgte vi å lansere et kredittkort med landets laveste rente etter å ha spurt våre kunder hva som var viktig for dem, forteller Naerø.

Ifølge Finansportalen.no har hun sine ord i behold. Tar vi utgangspunkt i at du har trukket kortet for 20.000 kroner, som du nedbetaler over tolv måneder, rager Fana Sparebank øverst på lista med 14,65 prosent effektiv rente.

– FORDOBLES

Over 200 av kredittkortene har en effektiv rente på 27,21 prosent. Mange av disse tilbys av de 68 sparebankene i Eika-alliansen, deriblant lokalbankene Arendal og Omegn Sparekasse, Birkenes Sparebank,

Evje og Hornnes Sparebank, Kvinesdal Sparebank og

Valle Sparebank. Fagansvarlig for Finansportalen,

Elisabeth Realfsen, er godt fornøyd med at temaet belyses.

– Rentesatser på rundt 25 prosent fører til at lånet fordobles i løpet av tre år grunnet renter og renters rente. Det er gjeld du ikke burde ha i din økonomi, sier Realfsen, som fraråder å bruke kredittkort som kilde til gjeld.

– Bruker du det derimot til betaling, begrenser kjøpene til beløpet du har stående på brukskontoen din og betaler utestående beløp på forfallsdato, høster du godene, sier fagdirektøren og sikter til rabatter, bonusordninger og ekstra rettigheter ved feil eller mangler på produkt eller tjeneste ved kjøp med kredittkort.

SOM HOS KONKURRENTENE

Sparebanken Sørs kredittkort har en årlig effektiv på 22,56 prosent. Banken har følgende kommentarer til det generelle rentenivået for kredittkort:

– Vi opplever at de ulike tilbyderne av kredittkort priser ulikt avhengig av vilkår og tilleggstjenester. I hvilken grad det er store marginer å gå på i bransjen, vil nok det variere avhengig av nettopp vilkår og tilleggstjenester. Det er gode marginer på kredittkort, men det å ha likviditet tilgjengelig å noen ganger trekke på kredittkortet, koster for det fleste av kundene våre ikke så mye i kroner og ører som følge av den rentefrie perioden, sier Rolf H. Søraker, direktør konsernstab i Sparebanken Sør.

Han forteller at det i Sparebanken Sør totalt var trukket kreditt for 230 millioner kroner, og at 163 millioner av dette var rentebaerende kreditt.

– Hvor store renteinntekter hadde dere på kredittkort i fjor?

– På vårt Visa kredittkort hadde vi 32,5 millioner kroner i renteinntekter i 2018. Dette utgjør en marginal del, 1,88 prosent, av bankens totale renteinntekter, svarer Søraker, og legger til:

– Konkurransen innen dette feltet er stor med mange tilbydere blant bankene og ikke minst de spesialiserte rene kredittkortselskapene. Vi i Sparebanken Sør må til enhver tid operere med konkurransedyktige priser for at kundene skal velge våre produkter, og ser blant annet av oversiktene i Finansportalen at så er tilfelle.

– PERIFERT OMRÅDE

I Flekkefjord Sparebank kan banksjef Jan Kåre Eie fortelle at hverken kredittkort eller forbrukslån er satsningsprodukter for lokalbanken.

– Men siden kredittkort er et etterspurt produkt også blant våre kunder har vi inngått avtale med Entercard om å tilby produktet mot en provisjon. Prisene er derfor fastsatt av Entercard og er etter det vi vet lik for alle banker de tilbyr produktet gjennom. Nominell rente på 1,75 prosent per måned (tilsvarende 21,62 prosent årlig nominell rente) er en nokså vanlig pris i markedet, sier Eie.

Av bankens ca 3500 kredittkortkunder benytter omlag 625 kunder seg av kredittmuligheten utover gratisperioden.

– Siden vi ikke utsteder kortene selv har vi ikke renteinntekter, men en avtalt provisjon til dekning av bankens kostnader og eventuell fortjeneste, forklarer Eie og legger til at kredittkort og forbrukslån er et perifert område for banken som ikke vil satses på fremover heller.

– NOEN GÅR PÅ EN SMELL

Realfsen i Finansportalen mener det høye rentenivået generelt kan forklares som ren risikoprising av usikret gjeld.

– Noen av kundene kan vaere dårlige betalere uten at kredittkorttilbyderne går konkurs. De regner rett og slett med at noen skal gå på en smell, og setter derfor renten så høyt at selv om noen ikke klarer å betale tilbake, vil man gå i pluss. – Og dette godtar kundene?

– Nå spekulerer jeg bare, men jeg tror at enkelte kunder tar opp kredittkortgjeld med de beste intensjoner om å betale ned ved forfall. Folk overvurderer seg selv, rett og slett. Så har det også blitt så mange tilleggsytelser til kredittkortene at prisbildet blir litt diffust.rabatter, fordeler og bonuser blir viktigere enn rentesats, og derfor blir det ikke så mye konkurranse på pris.

– EN SUKSESS

Tilbake hos Fana Sparebank er ikke Naerø i tvil om rentesatser som ligger mer enn ti prosentpoeng under gjennomsnittet er god butikk for banken.

– Vi vil tjene masse penger på disse kortene. Ved å følge de nye forskriftene fra Finanstilsynet vedrørende forbrukslån, senker vi tapsrisikoen, samtidig som vår helautomatiserte løsning gjør at kostnadene naermest er ikke-eksisterende, sier banksjefen. – Hvordan har kortet blitt mottatt? – Det har vaert en suksess. Allerede første uka fikk lille Fana Sparebank 1000 nye kredittkortkunder, noe vi klarte å håndtere nettopp på grunn av den automatiserte løsningen. – Og ingen skjulte gebyrer?

– Vi har ingen årsgebyr, 50 rentefrie dager, reiseforsikring og et stort fordelsprogram, i tillegg til landets laveste rente. Og på toppen av lista har vi tenkt å bli, svarer den selvsikre banksjefen.

Noe fagdirektøren i Finansportalen setter stor pris på.

– Vi er glad for alle som sørger for økt konkurranse i kredittkortmarkedet og heier på Fana Sparebank som tar opp kampen mot de høye rentene. Og det at en aktør kan prise produktet sitt så lavt er en sterk indikasjon på at vi har for høye kredittkortrenter i Norge, sier Realfsen.