Mestringsstrategier for personlig økonomi etter fylte 60 år

Pensjonisttilværelsen er en ny fase i livet som krever grundig planlegging og strategisk håndtering av personlig økonomi. Målet er å sikre ikke bare økonomisk trygghet, men også en komfortabel og bekymringsfri alderdom. Gjennom denne artikkelen ønsker VI OVER 60 å gi deg praktiske tips og strategier for å mestre din personlige økonomi etter fylte 60 år, med fokus på budsjettering, investeringer, utgiftsreduksjon og optimal utnyttelse av pensjonsfordeler.

DNBS økonomiekspert, Silje Sandmæl, med sin betydelige erfaring innen pensjonsrådgivning, deler sine beste råd for å sikre et godt pensjonistliv.

Lag en fremtidsplan

For å avgjøre om du har tilstrekkelig midler til å realisere dine ønsker som pensjonist, er det klokt å utarbeide en grundig fremtidsplan. Hva drømmer du om? Hvor lenge ønsker du å fortsette å jobbe? Hvor mye trenger du for å opprettholde en komfortabel alderdom? Silje Sandmæl understreker viktigheten av å analysere dagens pengebruk for å identifisere endringer i levekostnadene når du går over til pensjonisttilværelsen. Kollektivreiser kan bli billigere, men reiseutgifter kan øke. Ved å visualisere hverdagen som pensjonist, blir det lettere å estimere inntektsbehovet ditt, noe som igjen gir en pekepinn på når du kan gå av.

For å fastslå din forventede inntekt, anbefaler Sandmæl å logge deg inn på norskpensjon.no.

Dette er spesielt viktig for de som arbeider i privat sektor, hvor pensjonspengesekken utbetales over minimum ti år. Mens den livslange pensjonen du får i offentlig sektor gir økonomisk stabilitet, går pengesekken du har opparbeidet deg i privat sektor tom på et tidspunkt. Sandmæl oppfordrer derfor til å finne ut hvor lenge denne pengesekken varer og å sette av midler til den er tømt.

Den moderne pensjonsordningen gir betydelig fleksibilitet, med muligheten til å ta ut pensjon samtidig som du fortsetter å jobbe. Fremtidsplanen vil hjelpe deg med å avgjøre hva du bør gjøre med tanke på inntekten du trenger. Hvis regnestykket ikke går opp, er det håp. Kanskje er det mulig å justere både inntektene og utgiftene dine allerede i dag for å kunne sette av mer til pensjonisttilværelsen.

Silje Sandmæl, forbrukerøkonom i DNB og økonomisk rådgiver.

Silje Sandmæls beste tips for å øke inntekten:

■ Sjekk skattekortet ditt for å sikre riktig skattetrekk.

■ Selg eiendeler du ikke lenger trenger.

■ Leie ut bilen eller eiendeler dine for opptil 10.000 kroner skattefritt årlig.

■ Ved utleie over 30 dager kan du leie ut hele boligen skattefritt opp til 20.000 kroner årlig, eller et rom helt skattefritt. Under 30 dager er inntekten skattepliktig, men det bidrar likevel til økt inntekt.

■ Leie ut hytta for opptil 10.000 skattefrie kroner.

■ Ta småjobber hjemme hos andre og tjen opptil 6.000 kroner skattefritt årlig per hjem du jobber i.

■ Tjen penger skattefritt på hobbyen din, for eksempel ved å male, strikke eller lage smykker. Dersom inntektene overstiger utgiftene, kan det være verdt å utforske næringsdrivendealternativer på skatteetaten.no.

■ Tjen opptil 10.000 kroner skattefritt i en frivillig eller veldedig organisasjon, for eksempel som profesjonell utøver, trener, dirigent, funksjonær, dommer, eller tillitsvalgt.

Hvordan redusere utgifter:

OVERSIKT. Det blir ikke mindre viktig å ha god orden og oversikt når du blir pensjonist.

■ Si opp unødvendige abonnementer.

■ Bruk finansportalen.no for å forhandle boliglånsrente og få en bedre pris på forsikringene.

■ Utforsk strømpris.no for å vurdere om du bør bytte til en rimeligere strømleverandør.

■ Gå gjennom telefon- og internettregningene for å finne potensielle besparelser.

■ Planlegg handlelisten din nøye og ta med egne handlenett.

■ Vurder å kjøpe brukte varer eller delta i byttehandel.

■ Bruk prissammenligningstjenester som prisjakt når du handler nytt.

■ Dra nytte av prismatch og lavprisløfter fra ulike leverandører.

■ Last ned apper som viser tilbud på matvarer og drivstoff.

■ Vurder nøye om du virkelig trenger egen bil, eller om det er mer økonomisk å leie ved behov.

■ Silje Sandmæl oppfordrer alle til å avsette økonomisk tid for seg selv i kalenderen. Dette gir deg månedlig dedikert tid til å gjennomgå budsjettet ditt grundig.

Høyest mulig rente

Pass på å få høyest mulig rente på sparepengene dine. På brukskontoen får du minimalt eller

ingen rente, så derfor bør beløpet på denne kontoen være minimalt. Midler til buffer og kortsiktige sparemål kan plasseres på en sparekonto, mens fastrenteinnskudd, der pengene bindes for en periode, kan være et gunstig alternativ til sparekonto. Mens en sparekonto gir rundt tre-fire prosent rente, kan du oppnå over fem prosent ved å binde pengene for ett år. Utforsk finansportalen.no og søk etter innskudd i bank for å finne de beste rentene.

Pensjonsfordeler og skatteoptimalisering

I tillegg til å øke inntektene og redusere utgiftene, er det viktig å optimalisere pensjonsfordelene og skattesituasjonen for å sikre at du beholder mer av inntektene dine. Silje Sandmæl anbefaler å være oppmerksom på skattekortet ditt for å sikre at du betaler riktig skatt gjennom året. Dette kan unngå unødvendige skattetrekk og gi deg mer tilgjengelige midler månedlig.

Når det gjelder pensjonsfordeler, oppfordrer Sandmæl til å være klar over muligheten for skattefri inntekt gjennom utleie av eiendeler, enten det er bilen, boligen eller hytta. Å utnytte skattefrie grenser for utleie, kan være en effektiv måte å øke inntektene på, samtidig som man unngår unødvendige skatteforpliktelser.

Langsiktig investeringsstrategi

En viktig del av å sikre økonomisk trygghet i pensjonisttilværelsen er å ha en langsiktig investeringsstrategi. Silje Sandmæl anbefaler å vurdere rentefond og aksjemarkedet for de som har en lengre tidshorisont. Dette kan være spesielt relevant for midlene du sparer til pensjonspengesekken fra arbeidsgiveren i privat sektor, som ofte er beregnet over en periode på mer enn ti år. Å plassere midler i rentefond kan gi stabilitet og lavere risiko, mens aksjemarkedet har potensial for høyere avkastning over tid.

For å få råd som er skreddersydd for dine behov og risikotoleranse, oppfordres det til å konsultere en rådgiver i banken. Å diversifisere investeringene dine og ha en nøye gjennomtenkt strategi kan bidra til å oppnå målene dine og gi en jevn strøm av inntekter i pensjonisttilværelsen.

Helse- og livsforsikring

En ofte oversett, men kritisk del av pensjonsplanleggingen, er å vurdere helse- og livsforsikring. Helseutgifter kan utgjøre en betydelig del av utgiftene i pensjonisttilværelsen. Å ha en god helseforsikring kan bidra til å dekke kostnadene ved medisinske tjenester og gi økonomisk sikkerhet i tilfelle uforutsette hendelser.

Livsforsikring er også viktig å vurdere for å beskytte dine etterlatte og sørge for at dine økonomiske forpliktelser ikke blir en byrde for dem. Å ha en omfattende livsforsikringsplan kan gi deg og dine kjære trygghet og ro i sinnet.

Eiendomsplanlegging og arv

Pensjonisttilværelsen er også tiden for å vurdere eiendomsplanlegging og arv. Å ha en klar plan for fordelingen av eiendeler og eiendommer kan bidra til å unngå potensielle arvekonflikter og sikre at dine ønsker blir oppfylt. Dette inkluderer opprettelse av testamente, utnevnelse av arvinger og vurdering av skattemessige konsekvenser.

En god eiendomsplan kan også gi muligheter for å minimere skatteplikten for arvingene dine. Det er derfor viktig å søke juridisk rådgivning for å sikre at din eiendomsplan er i samsvar med gjeldende lover og regelverk.

Sosiale og kulturelle aktiviteter

Mens økonomisk planlegging er avgjørende, er det også viktig å vurdere de sosiale og kulturelle aspektene ved pensjonisttilværelsen. Å delta i samfunnsaktiviteter, kulturarrangementer, frivillig arbeid eller hobbyer kan ikke bare berike livet ditt, men også bidra til en meningsfull og givende pensjonisttilværelse.

Det kan også hjelpe til med å opprettholde god mental og fysisk helse i pensjonsårene.

Ta hensyn behov til individuelle

Husk at den enkeltes behov og situasjoner varierer, og det er derfor viktig å tilpasse strategiene til dine spesifikke forhold. Å konsultere med økonomiske rådgivere, skatteeksperter og juridiske fagpersoner kan gi skreddersydde råd basert på dine unike behov og mål.

I avslutningen minner vi om at det aldri er for tidlig å begynne å planlegge for å bli pensjonist, og at små endringer i dag kan ha stor innvirkning på morgendagen. Med disse strategiene kan du trygt og bevisst navigere gjennom pensjonisttilværelsen og nyte en avslappet og bekymringsfri alderdom.