Ranking pożyczek konsolidacyjnych

Kilka kredytów, jedna rata. Pożyczki konsolidacyjne pomagają spiąć domowy budżet w rozsądną całość. Ofert tego typu rozwiązań przybywa. Nic więc dziwnego, że cieszą się rosnącym zainteresowaniem. O ile samych konsolidacji na rynku nie brakuje, to oferty różnią się ilością niezbędnych formalności, kosztami czy długością trwania procesu decyzyjnego. Również stosowane przez pożyczkodawców technologie wpływają na doświadczenie klientów i atrakcyjność oferty. Najpierw trochę teorii: Pożyczka konsolidacyjna to specjalny typ pożyczki. Bank lub instytucja pożyczkowa udziela nam pewnej „wirtualnej pożyczki”. W czasie wnioskowania zbiera również dane o naszych obecnych zobowiązaniach. W momencie finalizacji umowy, przelewa wspomniane środki na konta banków i firm, w których mamy otwarte wcześniej kredyty i pożyczki, ewentualnie wypłacając nam dodatkową, przewidzianą w umowie kwotę. W skrócie więc, jest to pożyczka na spłatę innych pożyczek – jednak dzięki dłuższemu okresowi kredytowania i atrakcyjniejszych warunkach, pozwala poprawić sytuację gospodarstwa domowego.

Jakie korzyści odnosi klient?

Po pierwsze – praktyczne. Jedno zobowiązanie to zaoszczędzony czas – nie trzeba pilnować terminów w różnych instytucjach. To szczególnie istotne w związku z tym, że jeszcze kilka lat temu wiele banków wymagało otwierania rachunku bankowego, by przedstawić lepszą ofertę kredytową – po zamknięciu takich zobowiązań można pozamykać również nadprogramowe rachunki. Co ciekawe, konieczność założenia RORu wciąż jest popularnym warunkiem otrzymania kredytu.

Po drugie – finansowe. Konsolidacja najczęściej obniża ratę w porównaniu do sumy rat kredytów i pożyczek spłacanych z osobna a jednocześnie daje możliwość uzyskania dodatkowych środków w ramach tej samej umowy. Konsolidować, w zależności od banku czy instytucji, można kredyty gotówkowe, zadłużenia na kartach kredytowych czy nawet pożyczki poza-bankowe i chwilówki zaciągnięte przez internet. Oszczędność może być spora, szczególnie w przypadku tych ostatnich.

Jednym z kluczowych, prócz kosztów, cech pożyczki konsolidacyjnej, jest proces jej udzielania. Instytucje wykorzystujące najnowsze technologie nie wymagają żadnej dokumentacji, a samą pożyczkę są w stanie wypłacić (spłacając tym samym zobowiązania) nawet w kilka minut. Bardziej tradycyjni pożyczkodawcy, by rozpatrzyć wniosek, będą potrzebowali dokumentów od pracodawcy, umów na konsolidowane zobowiązania, dodatkowych dokumentów czy nawet zakładania rachunku rozliczeniowego – często płatnego. Dlatego warto dokładnie zwracać uwagę na ewentualne pułapki.

Pożyczki konsolidacyjne oferuje coraz więcej banków. Jeśli chodzi o fintechy, to na ten moment konsolidacja dostępna jest tylko w ofercie Smartney – firmie należącej do francuskiej Grupy Oney Bank. Jak wyglądają oferty poszczególnych pożyczkodawców i czym się od siebie różnią? Przygotowaliśmy ranking pożyczek konsolidacyjnych.

PKO Bank Polski

PKO Bank Polski oferuje Pożyczkę Konsolidacyjną Online. Wniosek mona wypełnić w serwisie iPKO i aplikacji IKO. Niezbędne jest posiadanie rachunku w banku – lub udanie się do fizycznej placówki. Pieniądze można przeznaczyć na spłatę innych kredytów i pożyczek (w tym chwilówek). Pożyczka udzielana jest maksymalnie na 10 lat. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,03%. Można zawnioskować także o dodatkową gotówkę.

Bank Pekao

Pożyczkę konsolidacyjną w Banku Pekao można zaciągnąć na spłatę dowolnych zobowiązań kredytowych, posiadanych w innych instytucjach finansowych, mowa także o chwilówkach. Proces jest online dla klientów banku - pozostali klienci podpisać muszą umowę w placówce. Pożyczkę konsolidacyjną można zaciągnąć na kwotę od 10 tys. zł do 200 tys. zł na 10 lat. RRSO w ofercie promocyjnej wynosi 9,92%.

Santander Consumer Bank

Kredyt konsolidacyjny w Santander Consumer Banku można przeznaczyć na spłatę innych pożyczek lub kredytów, ale nie można spłacić nim chwilówek. Można zawnioskować o dodatkową gotówkę. Prowizja przy kredycie konsolidacyjnym wynosi 0%. Z kredytu można skorzystać w oddziale banku. Dla klientów Santandera przewidziano możliwość złożenia wniosku za pośrednictwem bankowości internetowej. Czas kredytowania to max 120 miesięcy. RRSO wynosi 16,95%.

ING Bank Śląski

ING Bank Śląski w ramach Pożyczki z konsolidacją oferuje 0% prowizji i RRSO w wysokości 10,74%. Można spłacić jedynie do 7 zobowiązań z innych banków. Maksymalna kwota pożyczki dostępna w placówce bankowej to 200 tys. zł. Dla pożyczki powyżej 160 tys. zł spłatę bank rozłożyć może maksymalnie na 96 miesięcznych rat. Z kredytu można skorzystać w oddziale banku. Dla klientów ING przewidziano możliwość złożenia wniosku za pośrednictwem bankowości internetowej. Bank nie konsoliduje chwilówek. Maksymalny okres kredytowania wynosi do 120 rat.

mBank

W mBanku wniosek o Kredyt konsolidacyjny można złożyć w serwisie, aplikacji, placówce i na infolinii. Przenieść do mBanku można kredyty gotówkowe, samochodowe, odnawialne, karty kredytowe, kredyty ratalne. Bank nie konsoliduje chwilówek. Spłatę można rozłożyć nawet na 120 rat. RRSO wynosi 10,91%. lub 15,5% (z ubezpieczeniem). Skonsolidować można 10 produktów kredytowych na łączną kwotę 125 tys. zł.

Bank BNP Paribas

Kredyt konsolidacyjny w Banku BNP Paribas może być przeznaczony na spłatę innych zobowiązań bankowych lub zaciągniętych w SKOK. Nie można konsolidować chwilówek. Kredyt konsolidacyjny dostępny jest w kwocie od 1 tys. zł do 200 tys. zł, na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 tys. zł. Warunkiem skorzystania z kredytu jest spłata ze środków kredytu przynajmniej jednego zobowiązania spoza BNP Paribas Bank Polska. Złożyć wniosek można, dzwoniąc na infolinię, w oddziale banku lub zamawiając na stronie internetowej kontakt z przedstawicielem banku. RRSO wynosi 10,57%.

Bank Millenium

W Banku Millenium wniosek o kredyt konsolidacyjny można złożyć zamawiając kontakt z przedstawicielem banku, dzwoniąc na infolinię lub w placówkach banku. Skonsolidować można tylko produkty bankowe, zadłużenie na karcie kredytowej czy limicie w koncie, pożyczki gotówkowe, kredyty samochodowe lub ratalne. Aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, należy załączyć albo wyciąg z przelewami wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące, albo PIT za ostatni rok, albo zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu. Kredyt może zostać przyznany maksymalnie na 9 lat. RRSO – 21,53%.

Smartney

Smartney to jedyny fintech pożyczkowy w zestawieniu. Sam nie jest bankiem, jednak to spółka-córka jednej z największych francuskich grup bankowych. To również jedyna firma pożyczkowa w Polsce, która w swojej ofercie ma kredyt konsolidacyjny. Smartney oferuje pożyczki do 60 tys. zł z terminem spłaty do 8 lat. Pożyczkę można otrzymać szybko, bez formalności, nawet ze swojego smartfona. Nie jest konieczne zakładanie rachunku bankowego. Decyzja następuje w zaledwie kilka minut. Konsolidować można także chwilówki. Tradycyjne dokumenty dochodowe firma zastąpiła nowoczesnym procesem zautomatyzowanej weryfikacji na podstawie rachunku bankowego. Dzięki temu czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu finansowania wynosi średnio kilka minut. RRSO wynosi 19,54%.

Alior Bank

W Alior Bank wniosek o kredyt konsolidacyjny można złożyć bez wychodzenia z domu: przez telefon, e-mail lub formularz na stronie. Brak danych na temat konieczności zakładania ROR – powyżej 70 tys. zł. Obowiązkowe jest jednak dodatkowe ubezpieczenie. Jest także możliwość skonsolidowania chwilówek – ustalane jest to indywidualnie. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. RRSO wynosi 14,51%.

Citi Handlowy

Wniosek o pożyczkę konsolidacyjną w Citi Handlowym można złożyć bez wychodzenia z domu, zamawiając rozmowę z doradcą. Bank obiecuje decyzję kredytową nawet w godzinę od złożenia wniosku i minimum formalności. Minimalna kwota to pożyczki 1 tys. zł, maksymalna 150 tys. zł. Okres maksymalny do 120 rat, czyli 10 lat. RRSO wynosi 14,96%. Niezbędne jest przedstawienie dokumentów dochodowych. Bank może zrezygnować z tego wymogu w stosunku do swoich klientów. RRSO wynosi 14,96%.

Bank Pocztowy

Wniosek o Lekki kredyt konsolidacyjny w Banku Pocztowym można złożyć przez internet, telefon i w placówce banku. Prowizja wynosi 5% od kwoty udzielanego kredytu. W przypadku kwoty kredytu od 20 tys. zł do 100 tys. zł można obniżyć prowizję wykupując dodatkowo ubezpieczenia i zakładając rachunek bankowy. Okres kredytowania wynosi nawet 10 lat. RRSO wynosi 12,74%. Prezentowane RRSO zakłada wymienioną wyżej obniżkę prowizji. Umowę można podpisać w placówce banku lub na dowolnej poczcie – wymagana jest więc osobista wizyta.

Credit Agricole

Wniosek o kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole można złożyć bez wychodzenia z domu, wypełniając formularz z prośbą o kontakt, dzwoniąc na infolinię lub korzystając z bankowości internetowej. Nie można konsolidować chwilówek. RRSO wynosi 10,48%. Konieczne jest założenie rachunku bankowego. Bank wymaga dokumentów dochodowych.

Gdzie wziąć pożyczkę konsolidacyjną?

Z naszego zestawienia wynika, że najnowocześniejszą i najwygodniejszą ofertę swoim klientom proponuje Smartney. Jest to również jedyna oferta nie wymagająca dodatkowych dokumentów lub wizyty w oddziale lub kupowania dodatkowych usług. Jeśli chodzi o same koszty, to najtańszą ofertę znajdziemy w Banku Pekao z RRSO 9,92%. Trzeba jednak pamiętać, że to oferta promocyjna, a żeby z niej skorzystać trzeba założyć w banku konto. Nie skonsolidujemy przy jej pomocy również zobowiązań w samym Pekao. Atrakcyjne oferty mają także ING Bank Śląski, mBank, BNP Paribas czy Credit Agricole. Niestety, nie we wszystkich tych bankach skonsolidujemy chwilówki. Klienci, którzy chcą skonsolidować tego typu zobowiązania, mogą to zrobić tylko w Alior Banku, Banku Pekao, PKO Banku Polskim oraz w Smartney. To właśnie Smartney wygrywa w rankingu, jeśli chodzi o szybkość procesu decyzyjnego i brak formalności. Konsoliduje wszystkie rodzaje pożyczek, kredytów i chwilówek, także internetowe, do tego stosuje nowoczesne rozwiązania – wystarczy posiadać rachunek w dowolnym banku, a dzięki stosowaniu open bankingu, firma automatycznie pobiera informacje o zobowiązaniach, bez konieczności załączania zaświadczeń o dochodach, PIT-ów czy innych dokumentów potwierdzających dochody. Nie wymaga również zakupu dodatkowych produktów lub zakładania rachunków, celem przyznania pożyczki. Sam proces jest w 100% samoobsługowy, pozbawiony potrzeba dostarczania dokumentów i realizowany wyłącznie online.

Wybór odpowiedniej pożyczki konsolidacyjnej powinien być podyktowany indywidualnymi potrzebami i poprzedzony analizą. Zawsze warto skontaktować się bezpośrednio z bankiem czy instytucją finansową, by wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie i najbardziej odpowiadające sytuacji finansowej.