Cartões que dão prémios

Por estes dias fui confrontado com a legítima pergunta, relativa ao benefício para os bancos de disponibilizarem cartões de crédito em que devolvem uma percentagem do valor da compra. Esta opção de alguns cartões de crédito é conhecida por ‘cashback’, isto é, “devolução do dinheiro”. Realmente, estamos diante de um caso em que o utilizador pode vir a ganhar dinheiro com o seu cartão. Imagine que faz uma média de €300/mês em compras com o cartão de crédito. Se tiver 1% de cashback (em alguns casos pode ter até 3%) significa que ganhou com o seu cartão €36, num ano. Mas e os bancos, o que ganham? Os bancos podem ganhar de duas formas: uma é através da anuidade e encargos com o cartão que poderão ser superiores ao ‘cashback’; por outro lado os bancos ganham na medida em que estão a fomentar hábitos sociais, isto é, quem mais ganha com a massificação dos cartões de crédito são os bancos. Na verdade, podemos fazer uma gestão do cartão de crédito de forma a que os bancos não ganhem dinheiro connosco – pagamento a 100% e aproveitar os descontos que consigam superar a anuidade do cartão –, mas os credores sabem perfeitamente que mesmo que a intenção seja de não utilizar cartão para fracionar compras, essa tentação vai aparecer a qualquer momento. Conseguir que todos os portugueses tenham um cartão de crédito na mão é dar a possibilidade a cada um de nós de endividar-se com a utilização desse valor. Repare que esse valor foi aprovado no passado, mas nada impede de hoje, estando com maior ou menor estabilidade de rendimentos, possa gastar onde quiser esse dinheiro. O cartão de crédito não é mau em si, mas pode ser a origem de dificuldades financeiras. Não deixe que os prémios e benefícios associados aos cartões sejam a porta aberta para problemas futuros.