Un mal crédito te puede alejar del empleo soñado

Ciertas industrias utilizan los informes crediticios de los candidatos como un indicador general de la honestidad financiera y la integridad personal de estos

Q ¿Sabías que tener el crédito afectado puede perjudicar tu búsqueda de trabajo?

Esto se debe a que la Ley federal de Informe de Crédito Justo (FCRA, por sus siglas en inglés) permite a los patronos ver una versión modificada del informe de crédito de un candidato con fines de empleo, tanto para contratar y como para otorgar ascensos.

Aunque no hay estadísticas para Puerto Rico, un estudio realizado en Estados Unidos por la Sociedad para la Gerencia de Recursos Humanos (SHRM) reveló que un 47% de las organizaciones verifica la información crediticia de los candidatos a puestos de trabajo. De estas, el 34% siguió este proceso con ciertos candidatos, mientras que el 13% lo hizo con todos, arrojó la encuesta más reciente de SHRM sobre el tema, realizada en 2012.

El efecto que pueda tener tu informe de crédito en la decisión de un patrono de reclutarte o no depende, sobre todo, de cuán grave esté tu situación crediticia y de qué tipo de trabajo estás buscando, aseguró Yolaine Salgado, colaboradora del Capítulo de Puerto Rico de SHRM, y presidenta de la firma de manejo de talento FiDelis HR Solutions, LLC.

La ejecutiva indicó que en Puerto Rico es más común que se indague este tipo de información de los candidatos a puestos en ciertas industrias o de alta jerarquía. “Es más utilizado en posiciones relacionadas con la banca, las finanzas, y en puestos de alto nivel en que es importante conocer cómo el manejo de tu crédito impactaría la posición a la que vas a ser reclutado”, sostuvo.

Por lo tanto, la práctica es usual en puestos relacionados al manejo de dinero -como banca, finanzas, auditoría financiera y contabilidad- y que requieren una extensa verificación de antecedentes (“background check”), como en el gobierno federal y empresas de defensa y seguridad nacional.

Para la verificación de crédito para fines de reclutamiento o ascenso, la ley federal requiere que el patrono cuente con una autorización firmada por el candidato. “Hay clientes multinacionales que lo piden desde el principio del proceso de reclutamiento”, dijo Salgado, quien sostuvo que la mayoría de las organizaciones dan este paso luego de las entrevistas, cuando ya tienen los finalistas para la plaza que desea llenar. “En mi caso, cuando veo que vamos terminando el proceso, a los últimos tres candidatos se les solicita la autorización”.

¿Qué buscan los patronos al verificar el historial crediticio? “Primeramente, si la persona se encuentra en quiebra o lo responsable que ha sido con el manejo del crédito”, respondió.

Con Salgado coincide la compañía de informes de crédito Experian, que en su página web asegura que los patronos “utilizan los informes como un indicador general de la honestidad financiera y la integridad personal de un solicitante”. Experian indica que el documento que emite para propósitos de empleo incluye información sobre préstamos y tarjetas de crédito, pero omite los números de cuenta, la fecha de nacimiento y los datos sobre el cónyuge del candidato.

Salgado apuntó que esta gestión no cuenta como una indagación como la que se hace para otorgar un préstamo, por lo que no afecta el puntaje de crédito o la empírica del solicitante.

Según el estudio de SHRM, un 79% de las organizaciones que verifican el crédito dan mayor énfasis a la información concerniente a los últimos dos a siete años del historial crediticio. Las principales razones por las cuales los patronos verifican el historial crediticio, de acuerdo con la encuesta, son: para reducir o prevenir el robo y la malversación de fondos, reducir la responsabilidad legal por la contratación negligente, y evaluar la confiabilidad general del candidato. EN BUSCA DE LA VERDAD. Aunque Salgado sostuvo que “en mis 18 años de experiencia se ha considerado el informe de crédito como parte del proceso de reclutamiento, dependiendo de la industria y la posición”, aseguró que la utilización del “background check” en general ha ido en aumento en la Isla y en EE.UU.

Esto se debe a que, según la ejecutiva, hay estudios que han revelado que un 30% de las fechas que se incluyen en los resumés han sido alteradas y un 27% de estos documentos contienen un dato falso sobre la educación del solicitante. Agregó que un 33% de los candidatos “infla el título y las responsabilidades que tiene”.

Ante esta situación, muchos patronos optan por subcontratar empresas que se dedican a realizar verificación de todo tipo de antecedentes, incluyendo el crédito. “Estas compañías pueden buscar el récord choferil, el historial criminal estatal y federal, si tiene algún caso ante el Tribunal estatal y federal, así como evidenciar la educación del candidato, indagar en sus referencias personales y de empleos anteriores”, mencionó Salgado. Para esto, se necesita contar con la autorización del candidato.

En cuanto a qué debe hacer un ciudadano si sabe que durante el proceso de reclutamiento se le solicitará autorización para acceder su información crediticia, Salgado recomendó “revisar el informe de crédito para asegurarse de que la información que hay es la correcta y no ha habido fraude o robo de identidad”.

La ley federal te da el derecho a obtener una copia gratis de tu informe de crédito cada año. Si encuentras información incorrecta, debes informarlo a las tres agencias de crédito -TransUnion, Equifax y Experian- y a las instituciones financieras a cargo de esas cuentas para iniciar un proceso de investigación, que debe servir para remover esos datos. Si las cuentas que afectan el crédito son tuyas, debes comunicarte con las instituciones a cargo de estas para negociar un plan de pago o buscar opciones para ponerlas al día.

“En caso de que se sepa que la organización te va a verificar el informe de crédito, puedes buscar y mostrar los documentos necesarios para documentar que estás trabajando con eso”, dijo Salgado.

La ejecutiva descartó que la verificación crediticia para propósitos de empleo genere un círculo vicioso en que una persona que no ha podido hacer sus pagos a tiempo por estar desempleada, no consiga trabajo por causa de su mal crédito. “Debe ser más que suficiente dejar saber que su crédito se afectó por el tiempo que estuvo desempleado. Hay un momento donde se puede explicar lo que sucedió”, sostuvo.

Mientras una encuesta a estadounidenses de ingresos medios y bajos -hecha por el “think tank” Demos en 2012- encontró que uno de cada diez desempleados fue informado de que no sería reclutado para un empleo debido a su informe de crédito, el estudio de SHRM arrojó que un 80% de las organizaciones dijeron haber contratado a un candidato cuya información crediticia resultó negativa.