Piliere, v ktorých si môžete nasporiť
Vďaka úpravám druhého piliera by mohli byť dôchodky o niečo vyššie. Čo však ešte môžeme urobiť pre to, aby sme na penzii neostali nepríjemne prekvapení? Odpoveďou na túto otázku je sporenie.
Ministerstvo práce tvrdí, že novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení zvýši jeho efektívnosť z hľadiska celkovej nasporenej sumy a po 40 rokoch môže zabezpečiť priemerne o 64 percent viac úspor.
„Väčšinu zmien v druhom dôchodkovom pilieri vnímam pozitívne. Ľuďom pomôže najmä automatický vstup do II. piliera a predvolené investovanie v indexových fondoch. Doteraz si totiž väčšina ľudí odvádzala príspevky do menej výkonných garantovaných fondov. V čase rastúcich akciových trhov tak prišli o vysoké zhodnotenie svojich prostriedkov,“hovorí investičný analytik Fingo.sk František Burda. Naopak, zlou správou podľa neho je spomalenie postupného zvyšovania príspevkov do II. piliera. Automatický vstup do II. piliera je ohraničený vekom 40 rokov. Táto hranica sa bude následne prispôsobovať zmene dôchodkového veku. Sporiteľ bude mať možnosť zo systému do dvoch rokov vystúpiť.
Ako bude sporenie fungovať
Vysvetľuje Daniela Tomášková, hovorkyňa dôchodkovej spoločnosti NN: „Prvá polovica úspor sporiteľa sa bude vyplácať formou programového výberu z dôchodkových správcovských spoločností, v ktorých si sporiteľ sporil, a to počas polovice strednej dĺžky života, aktuálne je to sedem až osem rokov. Po tomto období si za druhú polovicu nasporenej sumy kúpi doživotný dôchodok v komerčnej poisťovni.“
Od roku 2024 si teda sporiteľ po splnení podmienok bude môcť vybrať polovicu svojich úspor zrýchlene, no bude musieť zaplatiť daň z príjmu.
Novela má uprednostniť dlhodobé vyplácanie sporiteľov v starobe. Pozitívny dosah na úspory majú mať aj zmeny v štruktúre odplát dôchodkovej správcovskej spoločnosti a návrh na zavedenie individuálnych garancií.
Ide o právo slobodne sa rozhodnúť pre kúpu anuity, vlastné nastavenie programového výberu či jednorazový výber po splnení podmienky výšky doživotného dôchodku aspoň na úrovni referenčnej sumy.
Sociálna poisťovňa má posielať informáciu o právach a povinnostiach súvisiacich s účasťou na starobnom dôchodkovom sporení do 60 dní.
Tretí pilier je už 25 rokov spojený
so stabilitou, spoľahlivosťou aj s ďalšími výhodami.
Martin Višňovský, prezident asociácie doplnkových dôchodkových spoločností
Dobrovoľný pilier
Doplnkové dôchodkové sporenie je dobrovoľný, tretí pilier systému, v ktorom financie spravujú doplnkové dôchodkové spoločnosti. Vstúpiť doň môže každý občan od dovŕšenia veku 18 rokov kedykoľvek počas pôsobenia na trhu práce. Zmluvu o doplnkovom dôchodkovom sporení v roku 2022 uzavrelo 84 667 ľudí.
V medziročnom porovnaní to predstavuje nárast nových zmlúv takmer o päť percent, oznámila Asociácia doplnkových dôchodkových spoločností.
Prezident asociácie Martin Višňovský k tomu dodal: „Aj napriek tomu, že rok 2022 bol z pohľadu vývoja na finančných trhoch náročný, zaznamenávame opätovne nárast počtu nových účastníkov. Tretí pilier je už 25 rokov spojený so stabilitou, spoľahlivosťou aj s ďalšími výhodami, ako sú zamestnávateľské príspevky a daňovo-odvodové zvýhodnenia.“
Odvádzanie príspevkov
Poplatky za správu majetku zároveň do roku 2025 klesnú na jedno percento a toto sporenie bude pre sporiteľov ešte výrazne výhodnejšie.
Počas sporiacej fázy sa odvádzajú príspevky, ktoré je možné investovať v príspevkových fondoch vybranej spoločnosti.
Za zamestnancov s rizikovou prácou, ktorí majú uzatvorenú účastnícku zmluvu, platí príspevky zamestnávateľ. Ostatní si odvádzajú na sporenie sami.
Vyplácanie nasporenej sumy
Vo výplatnej fáze sa vyplácajú samotné dávky. Ich výška závisí okrem iného aj od toho, kedy ste zmluvu uzatvorili a či obsahuje dávkový plán.
„Pre demografický vývoj na Slovensku štát v budúcnosti bude čeliť zásadnému problému. Príliš veľa ľudí bude poberať dôchodok a príliš málo bude pracovať. To s najväčšou pravdepodobnosťou bude viesť k tomu, že životná úroveň dôchodcu, ktorý nemá ušetrené nič navyše, sa výrazne zníži,“uzatvára analytik František Burda z Fingo.sk.