Kies die regte polis
winner sterf, wil jy immers jou geliefdes finansiële teenspoed spaar. Jy wil ook jouself beskerm as jy weens omstandighede nie meer ’n inkomste kan verdien nie, sê hy. king sterk oorweeg. Omvattende ongeskiktheidsdekking is belangrik al het jy aanvanklik nie afhanklikes nie.
As jy en jou nog kinderlose maat albei ’n inkomste verdien en gesamentlike skuld het omdat julle saam huis gekoop het, behoort jy dekking te hê om te verseker jou maat word nie finansieel in die steek gelaat as jy sterf nie. “Jy behoort dus dan minstens genoeg dekking te hê sodat die huis afbetaal kan word,” sê Warren.
“As jy kinders het, moet jy vir hulle voorsiening maak, ongeag of jy getroud is.” Ouers kan wonder of hulle lewensdekking nodig het as hulle albei werk. Jy redeneer dalk jou maat wat agterbly, kan na die kinders omsien. “Maar daar kan steeds ’n verband of huur wees om te betaal en jou maat sal waarskynlik hulp nodig hê om as enkelouer na die kinders om te sien, byvoorbeeld met dagsorg.”
Selfs al dink jy jy het baie geld om in jou boedel vir jou familie agter te laat, moet jy onthou boedelbelasting kan daardie welvaart lelik knou, sê Warren.
“As ’n mens nie wil hê die familie moet noodgedwonge eiendom verkoop om boedelbelasting te betaal nie, kan jy jou lewensdekking bloot daarvoor behou.”
“Kry ’n mate van lewensdekking terwyl jy nog taamlik jonk en gesond is,” meen Peter. “As jy dit tot te laat in jou lewe los, kan dit weens jou risikoprofiel moeilik of selfs onmoontlik wees om dit te kry.” Kry minstens drie kwotasies, verkieslik van onverwante bronne, beveel Warren aan. Dit kan óf drie groot versekeringsmaatskappye wees óf drie verskillende agente. Jy kan ook onafhanklike finansiële beplanners benut, maar dan moet hulle jou steeds minstens drie verskillende kwotasies bied.
Maak seker jy vergelyk appels met appels, voeg hy by. Moenie net kyk na die dekking of die premie nie; werk uit hoeveel jy vir elke polis per miljoen rand se lewensdekking of ongeskiktheidsdekking sal betaal. “Probeer seker maak jy weet wat jy per rand kry wat jy maandeliks betaal in terme van elkeen van jou voordele: lewens-, ongeskiktheids- en gevreesdesiekte-dekking.”
En “dom vrae” bestaan nie, benadruk hy. Vra dat terme wat jy nie verstaan nie in gewone taal aan jou verduidelik word.
Sommige lewensversekeraars bied interessante tierlantyntjies, maar dit gaan allereers oor jou basiese dekking, maan Peter. Maak seker jou risiko’s is gedek teen ’n premie wat jy nou en in die toekoms sal kan betaal.
Ondersoek ook versekeraars se ervaring om seker te maak hulle is professioneel en betaal wel eise uit, sê Karin Muller, uitvoerende hoof van Sanlam Risiko.
“Let op na beperkings of uitsluitings, soos byvoorbeeld selfdooduitsluitings,” sê sy. Uitsluitings is klousules in jou kontrak wat bepaal dat ’n eis onder sekere omstandighede nie uitbetaal word nie.