Hoe eis ek van ’n gestorwe geliefde se aftreefonds?

Ons beantwoord vyf vrae

WANNEER iemand sterf terwyl hy of sy aktief tot ’n aftreefonds bydra, word ’n sterftevoordeel gewoonlik uitbetaal, maar dis nie deel van die boedel nie. Hierdie sterftevoordeel is dus nie onderhewig aan die gewone boedelbelasting nie. Dit is beskerm teen skuldeisers, en die eksekuteur van die boedel het geen seggenskap daaroor nie. Dis die trustees van die aftreefonds se wetlike plig om te sorg dat die geld aan die oorledene se gesin of afhanklikes uitbetaal word.

Maar hoe kan afhanklikes eis? Hier is vyf dinge wat jy moet weet. ne in gemeenskap van goed getroud, is die aftreefonds se sterftevoordeel nie onderhewig aan die huweliksreg nie. Dit is dus ook nie deel van die gemeenskaplike boedel nie.

HOE BESLUIT DIE TRUSTEES OOR DIE GELDVERDELING?

Die trustees moet alle afhanklikes en begunstigdes opspoor en besluit hoeveel elke afhanklike kry en hoe dit betaal sal word. Afhanklikes word gewoonlik soos volg gegroepeer: ■ Wettige afhanklikes soos ’n eggenoot en kinders.

■ De facto-afhanklikes is diegene wat hy nie wetlik verplig was om te ondersteun nie, maar wat tog van hom afhanklik was, soos ’n volwasse kind. ■ Toekomstige afhanklikes. Dis mense wat hy nie ten tyde van sy dood ondersteun het nie, maar wat hy in die toekoms wel sou moes ondersteun, soos die oorledene se bejaarde ouers.

Om ’n regverdige besluit te neem, sal die trustees onder meer die volgende faktore oorweeg:

■ ouderdom;

■ verhouding met die oorledene;

■ hul geldsake;

■ hul toekomspotensiaal en vooruitsigte; en

■ die totale bedrag van die aftreebesparing wat uitgedeel moet word.

WAT VAN DIE OORLEDENE SE BEGUNSTIGDES?

Die trustees kan kies om ’n begunstigde geen uitbetaling te gee nie aangesien die wet nie sê dat elke begunstigde geld moet kry nie.

Hulle moet eerder kyk na die behoeftes van elke afhanklike en die bedrag wat vir verspreiding beskikbaar is. Maar dit kan die trustees baie tyd spaar as die oorledene se begunstigdevorm reg ingevul was en die afhanklikes benoem is.

Die trustees het volgens wet 12 maande om die afhanklikes op te spoor. As die aftreefondslid op die begunstigdevorm ook die betrokke persone se ID- en kontakbesonderhede verskaf, kan die proses vinniger afgehandel word.

WAT KAN EK DOEN AS EK OOR DIE PROSES ONGELUKKIG IS?

Jy moet eers jou klagte skriftelik aan die aftreefonds voorlê. Die fonds moet dit dan oorweeg en binne 30 dae ná ontvangs jou skriftelik beantwoord. As jy nie tevrede is met die antwoord nie of nie binne 30 dae geantwoord word nie, mag jy by die pensioenfondsberegter hulp soek. Jy moet bewys dat jy die klagte aan die fonds voorgelê het. ■