Bruselas exige a la banca provisionar más el crédito moroso

La Comisión Europea insta a países con muchos activos tóxicos a crear bancos malos

El Banco Central Europeo (BCE) y la Comisión Europea (CE) quieren atajar el alto nivel de morosidad que aún arrastran las entidades financieras de algunos países por cuanto entorpece la rentabilidad del sector, la concesión de crédito y el crecimiento económico. El Ejecutivo comunitario presentó ayer un plan de medidas con el que busca, por un lado, acelerar la enajenación de elevado volumen de créditos improductivos que los bancos aún tienen en cartera y, por otro, evitar que a futuro vuelvan a acumularlos.

«Europa debe acelerar la reducción de los préstamos dudosos para rebajar aún más los riesgos en el sector bancario y reforzar su resistencia. Con menos préstamos dudosos, los bancos podrán dar más crédito a hogares y empresas», dijo ayer el vicepresidente de la Comisión responsable de Servicios Financieros, Valdis Dombrovskis. La banca europea arrastra aún 910.000 millones de euros en créditos morosos y activos adjudicados, y su nivel es preocupante en casos como el de Italia, con una ratio de morosidad del 12,1%, frente al 4,7% de España.

La medida más drástica del plan, que aún debe negociarse en el Parlamento europeo y entre los estados miembros antes de ser aprobado, es un régimen más duro de provisiones, es decir, del dinero que las entidades guardan para cubrir eventuales impagos. La banca tendrá que provisionar al cien por cien en dos años los préstamos sin garantía real, como créditos al consumo. La cobertura para la financiación con garantía, como hipotecas, llegará al cien por cien a los ocho años y de forma progresiva.

Teniendo en cuenta que al exigir que se provisione la misma cuantía que se concede va en contra del modelo de negocio bancario, que es asumir riesgos, es evidente que esta medida, que se aplicará a créditos nuevos que entren en morosidad y no a la actual cartera, busca disuadir a las entidades de acumular créditos impagados en el balance. El sector cree que esto podría endurecer las condiciones de acceso al crédito e incluso encarecerlo.

Otras propuestas

Bruselas mantiene otras líneas maestras de actuación que ya contemplaba en el documento de trabajo que presentó el pasado otoño. Una de ellas es impulsar un mercado secundario donde los bancos vendan sus activos tóxicos a inversores institucionales.

En esa línea, la Comisión recomienda a los estados crear bancos malos, a semejanza de la Sareb en España, y los guiará en esa tarea. Otra medida planteada es agilizar la ejecución extrajudicial de las garantías de los créditos en caso de reestructuración o insolvencia del deudor.