Grupo Cajamar gana 14 millones tras el refuerzo de coberturas
El resultado del primer trimestre es un 18,7% inferior al del mismo periodo del ejercicio 2020
Dado el contexto económico y social por la actual crisis derivada de la COVID-19, el Grupo Cooperativo Cajamar mantiene una estrategia prudente y decide destinar la mayor parte de los ingresos obtenidos por la buena evolución del negocio y los resultados de operaciones financieras (ROF) a fortalecer coberturas, provisiones y al saneamiento del activo intangible, lo que refuerza la solvencia del Grupo. A estas partidas se han destinado en el primer trimestre más de 512 millones de euros, de los que 461 millones corresponden al ROF. Gracias a ello, la tasa de cobertura de la morosidad asciende al 69,48%, 19,7 puntos porcentuales más que en el mismo periodo del año anterior. Esta gestión le lleva a presentar un resultado consolidado neto de 14 millones de euros a cierre del primer trimestre, un 18,7% menor al obtenido en el mismo periodo del año anterior.
El margen de intereses aumenta un 27,7%, principalmente por el incremento de los ingresos por intereses y en menor medida por la reducción de los gastos por intereses, unida a la buena evolución de las magnitudes del negocio.
La buena evolución del negocio repercute en el incremento interanual del 13,7% de los activos totales hasta los 54.794 millones de euros y en el crecimiento del volumen total de negocio gestionado, un 11,29 % más, que alcanza los 89.498 millones de euros.
Los recursos gestionados minoristas crecen el 15,3% respecto al mismo periodo del año anterior, y se sitúan en 41.685 millones de euros, destacando el aumento de los depósitos a la vista en un 23,3 % y de los fondos de inversión (un 32% más).
La inversión crediticia sana crece un 9,3% hasta los 32.804 millones de euros, destacando la financiación a empresas y sector agroalimentario, que registra un crecimiento del 11,8 % respecto al mismo periodo del año anterior.
Grupo Cajamar ha concedido moratorias por importe de 1.033 millones de euros, principalmente a familias, de las que solo quedan vigentes 482 millones de euros. Respecto a los préstamos con garantía ICO, el importe concedido asciende a 1.954 millones de euros, de los que un 70 % se ha destinado a pequeñas y medianas empresas y un 21 % a grandes empresas. No obstante, pese a esta amplia actividad en apoyo de los sectores afectados por las consecuencias del covid-19, mantiene limitada su exposición puesto que los más dañados -ocio, transportes de pasajeros y hostelería, entre otrosrepresentan solo un 7 % de la cartera crediticia minorista.
Por volumen de negocio se sitúa en novena posición del ranking de entidades significativas españolas y en octava por margen bruto, y mantiene su condición de entidad de referencia para el sector primario elevando su cuota de mercado hasta el 15,23%.
El buen comportamiento del margen de intereses eleva el margen bruto hasta los 704 millones de euros, un 204,5% superior al mismo trimestre del año anterior, apoyado también por el resultado de operaciones financieras con la venta de cartera de renta fija. Aún así, sin los resultados por operaciones financieras, el margen bruto crece un 13,1%, respecto al mismo periodo del año anterior.
La ratio de eficiencia mejora a consecuencia de los resultados de operaciones financieras hasta el 20,3% y la ratio de eficiencia recurrente -sin los resultados de operaciones financieras- se sitúa en el 58,8% por la reducción de un 2,4% de los gastos de administración.
La entidad continúa saneando su balance, destinando gran parte de sus ingresos al fortalecimiento de la tasa de cobertura de la morosidad hasta el 69,48%, 19,68 puntos porcentuales más que en el mismo trimestre del año anterior, y a la tasa de cobertura del activo irregular, que se eleva hasta el 64,65%. Asimismo, prosigue con la mejora de la gestión de los riesgos dudosos totales, con una reducción del 17,6% respecto al mismo trimestre de 2020 –335 millones de euros menos-, lo que conlleva una nueva caída en 1,36 p.p. de la tasa de morosidad, que se sitúa en el 4,46%, convergiendo con la media del sector.
El volumen de los activos adjudicados netos desciende de nuevo, anotando una disminución interanual del 22,2%, al tiempo que la tasa de cobertura de los activos adjudicados mejora y crece hasta situarse en el 62,03%, incluyendo las quitas producidas en el proceso de adjudicación, 8,61 p.p. superior en variación interanual.
El coeficiente de solvencia registra un incremento significativo de 1,1 puntos y se sitúa en el 15,5 %, con una alta calidad de los recursos propios computables, la ratio CET 1 phased in en el 13,8 %, y la fully loaded en el 13,3%, cumpliendo holgadamente los requerimientos regulatorios.
Los depósitos de clientes continúan su crecimiento por decimosegundo trimestre consecutivo, lo que favorece una nueva mejora de la ratio Loan To Deposits (LTD), que se sitúa en el 87,8 %, inferior en 5,3 p.p. que el mismo trimestre del año anterior.
Cajamar mantiene un confortable nivel de financiación mayorista y una cómoda posición de liquidez con un volumen de activos líquidos disponibles de 11.316 millones de euros. Además, cuenta con una capacidad de emisión adicional de 3.160 millones de euros de cédulas.