BBVA y Caixabank, las app con mejor rendimiento
La digitalización y la oferta de aplicaciones de banca móvil han supuesto un gran avance en la inclusión financiera, permitiendo un mejor acceso a un mayor número de usuarios a los servicios bancarios. La banca móvil ha tomado posicionamiento gracias al crecimiento de uso, un porcentaje que se sitúa en el 65,8%, lo que supone un retroceso del 4,4%, diez puntos porcentuales superior a la cifra del primer trimestre de 2020.
Según muestran los datos del primer trimestre del año del Mobile Performance Index (MPIx) elaborado por Smart me Analytics, la aplicación de BBVA se sitúa en primera posición de las app con mejor rendimiento del ranking del Sector Finanzas, con una puntuación de 77,20. Esto supone un crecimiento de 7,14 puntos en comparación con el trimestre anterior y amplía la distancia con las tres aplicaciones principales del nuevo grupo Caixa-Bank que, por segundo trimestre consecutivo, logran situarse dentro del «Top 5»: Caixa-Bank (71,69), con una subida de 4,65 puntos; Imagin (65,47), la app con un target más joven y que experimenta una mayor subida llegando a los 8,31 puntos de crecimiento, y Bankia (63,43), con un aumento de 6,36. Les siguen en el «Top 10» general Samsung Pay (56,29), Santander (55,08), ING (54,92), Banco Sabadell (47,62), Kutxabank (42,33) y ABANCA (40,79).
Pero no solo ha crecido exponencialmente el número de clientes digitales, sino también el de productos y servicios que se contratan online, y que, a día de hoy, ya representan el 50% del total.
También ha cambiado el universo de los medios de pago. Si antes de la pandemia eran el efectivo, la tarjeta física y las transferencias los dominantes, en la era post-covid la tarjeta ha ganado protagonismo, seguida de las transferencias. Aunque se espera que sigan siendo los medios más utilizados en el medio plazo, irán cediendo terreno en favor de otras alternativas como las wallets (Google/Apple Pay) y Bizum, que seguirán aumentando su relevancia.
«Todo esto demuestra no solo una modificación de estrategia en la banca, sino también de un cambio de mentalidad en los clientes que va a favorecer esta transición hacia un nuevo paradigma», indica Morales.
El sector está abonando así el terreno para un escenario futuro de subida de tipos. Cuando esto se produzca, Juan Abellán estima que se van a convertir en empresas muy rentables («modelo Amazon»). Teniendo en cuenta que en los últimos años han hecho los deberes y que, pese a la caída de rentabilidad, es la banca con mejores ratios de eficiencia de Europa, a lo que se une una morosidad controlada que, «si bien se podría disparar hasta el 7,5%, puede ser asumida perfectamente por las entidades».
Agentes financieros
Al calor de la nueva forma de hacer banca, está proliferando una nueva figura, los agentes financieros, especialmente en el mundo rural, donde las instituciones está reduciendo sus presencia a la mínima expresión, en línea con su política de eliminar todas aquellas partidas que no les resulten rentables. «A las entidades no les interesa mantener oficinas en localidades de menos de 10.000 habitantes. Sin embargo, para evitar la exclusión financiera de estas zonas, instituciones como Santander, Liberbank o Unicaja están recurriendo a una nueva vía, la de los agentes financieros. Se trata de una figura autónoma a la que el banco le pasa su cartera de clientes para que la gestione, asumiendo los gastos que se derivan del mantenimiento de la sucursal», expone María Encina Morales.
En definitiva, nuevas estrategias y nuevas caras para reinventar el negocio centenario. Como dice el refranero popular, «renovarse o morir».