BANCA PRIVADA: CALIDAD, SEGURIDAD Y TRANSPARENCIA
El actual modelo de banca privada en España –los servicios bancarios a clientes de grandes patrimonios– se afianza incidiendo en la personalización, la especialización y la innovación
En España, el negocio de banca privada –el servicio de asesoramiento integral y gestión de grandes patrimonios– se encuentra en un buen momento. "No hay más que ver el crecimiento tan importante que se ha producido en los saldos gestionados en fondos de inversión, el vehículo de inversión más utilizado por estos clientes", apunta Víctor Allende, director ejecutivo de CaixaBank Banca Privada.
De la misma opinión es Raúl Martínez, director de Andbank en Catalunya, para quien la situación de la banca privada española es relativamente buena, después de años complicados: "Las perspectivas son optimistas y existe una tendencia a la especialización que abre un amplio campo en el sector de cara a los próximos años".
Igual de optimista se muestra Joaquín Maldonado, responsable de Banca Privada de Banco Mediolanum, quien considera que la banca privada se encuentra en un momento óptimo: "Crece y crecerá muchísimo debido a dos factores: la mejora y el crecimiento económico que está generando mucha riqueza, y la cantidad de liquidez que está buscando dónde invertirse".
El director de Banca Privada de BBVA España, Jorge Gordo, profundiza un poco más y apunta que el sector ha evolucionado de forma muy sustancial en los últimos 20 años. "Si nos fijamos en el terreno de la inversión, hemos pasado de un asesoramiento básico centrado en productos financieros de ámbito nacional, a un universo de productos de inversión en toda clase de activos, geografías, estilos (growth, value,
core, cuantitativo, factorial, etc.), y formatos. Todo ello, –añade Gordo– unido al desarrollo del mundo de las inversiones alternativas, los hedge funds, la inversión en private equity, en inmobiliario, en arte, etc.".
NUEVOS RETOS El directivo de BBVA España subraya que la banca privada está en pleno proceso de transformación –como ocurre con el conjunto del sector financiero–, y que debido a ello se enfrenta a numerosos retos. Gordo destaca la digitalización, la adaptación a la directiva europea relativa a los mercados de instrumentos financieros (MiFID II), la necesidad de buscar alternativas que proporcionen rentabilidad al inversor en un entorno de tipos todavía bajos y la necesidad de hacer crecer la confianza de los clientes.
"Las nuevas tecnologías ayudan al sector a ser más eficiente en los procesos e incluso servirán como palanca para llegar a las nuevas generaciones", considera Raúl Martínez, de Andbank para, a continuación, puntualizar: "No obstante, hay que tener en cuenta que la confianza y el trato personal con el banquero son claves en los servicios de banca privada".
Otro reto al que se enfrenta el sector es el entorno sobre normativas. "Los abusos y determinadas recomendaciones a los clientes han hecho surgir una regulación que nos dirige hacia un modelo más estructurado, transparente y trazable, y que
Las entidades ofrecen a sus clientes un trato y un asesoramiento personalizado, soluciones adaptadas y servicios amplios que van más allá de la inversión, como la planificación fiscal o la sucesoria
El cliente de banca privada es consciente de la necesidad de cuidar sus inversiones financieras y no financieras, para lo que requiere un asesoramiento en todas las áreas de su patrimonio
sin la tecnología no sería posible escalar", explica Sonsoles Santamaría, directora de Negocio de Tressis. Sobre este asunto, Maldonado añade: "Con la llegada de MiFID II, la banca privada ha de responder a las exigencias de transparencia, formación y asesoramiento realmente personalizadas".
Con ello, los clientes saldrán beneficiados al mejorar la transparencia, confianza y protección, del mismo modo que también resultarán beneficiadas las entidades que se hayan anticipado y lleven tiempo desarrollando modelos de asesoramiento diferenciales, "poniendo al cliente en el centro de la relación, invirtiendo en tecnología y dotando a los asesores de las herramientas y la formación adecuadas", subraya Allende.
SERVICIO DE CALIDAD
Para hacer frente a estos retos, las entidades de banca privada optan por ofrecer a sus clientes un servicio de calidad, "que cumpla con sus necesidades de inversión desde una visión global", destaca el director ejecutivo de CaixaBank Banca Privada.
Raúl Martínez considera que en los últimos años se está viviendo un profundo proceso de transformación financiera, los modelos de relación banco-cliente han cambiado "y hemos asistido a una profunda evolución digital marcada por las nuevas tecnologías y por un relevo generacional con clientes cada vez más formados e informados que demandan una propuesta de valor que aglutine experiencia de cliente, calidad de servicio, profesionalidad, herramientas e información".
Jorge Gordo, de BBVA, dice que se está produciendo giro de 180 grados. "Por ello, teniendo en cuenta los cambios en el sector y en los clientes, el modelo de banca privada de BBVA se basa ahora en tres ejes: la personalización –manteniendo una estrecha relación con los clientes–, la especialización –con un asesoramiento integral de la mano de especialistas en los temas que más interesan para el patrimonio del cliente, su empresa y su familia– y la innovación, tanto en la oferta de valor de productos y servicios como en las soluciones tecnológicas".