TAE, las siglas que guían en el banco
Son siglas que se repiten en las ofertas de los bancos, pero que no todos dominan. La TAE, o tasa anual equivalente, recoge lo que la entidad cobra por un préstamo, así como los gastos y las comisiones asociados al crédito que se ha solicitado.
A diferencia del TIN, otro de los habituales en las oficinas y que solo muestra el precio que el banco cobra al pedir un crédito, la TAE incluye los gastos totales sumando los relacionados con el TIN, ayudando al usuario a poder calcular el desembolso que le podrá suponer realmente el préstamo. Además, la referencia permite comparar las distintas ofertas de créditos o préstamos que puedan ofrecer las entidades, con independencia de sus condiciones particulares, al homogeneizar el abanico.
En todo caso, esta comparación solo es efectiva si se realiza antes de pedir el crédito. Si el crédito ya esté solicitado y se quiere comparar, hay que tener en cuenta lo que queda por pagar. Esa información se obtiene con el coste efectivo remanente (CER), que representa el gasto que queda para la total amortización o devolución del préstamo. En estas siglas solo se tienen en cuenta los pagos pendientes hasta el vencimiento. Todas las entidades, según la legislación del Banco Central Europeo, están obligadas a informar sobre la TAE o el CER en la publicidad, en los contratos que firmen los clientes, en las ofertas relacionadas y en los documentos de liquidación.
La TAE varía según el fin del préstamo. Los créditos a la vivienda tienen una muy baja en comparación con los préstamos al consumo. En enero, últimas cifras disponibles, la media para vivienda era del 1,74%, cerca de la cifra de la zona euro, del 1,6%. En los préstamos de consumo, era del 7,52%, alejado del 5,87% de la media continental. Estas cifras siguen la tendencia que viene del 2020, manteniendo el descenso en los tipos en los créditos a la vivienda, que en enero del año pasado se situaba en un 2,02%. El comportamiento en consumo también es a la baja, hoy prácticamente un punto menos que hace un año.
Tasa anual equivalente
La tasa media ponderada de todos los préstamos al consumo se situó en el arranque del año en el 7,52%