La educación financiera va por barrios

La última encuesta de conocimientos financieros del Banco de España muestra diferencias por renta, edad o el tipo de ocupación

“Bastante pobre”. Esa es la expresión que utilizó recientemente el director general de Economía y Estadística del Banco de España, Ángel Gavilán, para referirse al nivel de educación financiera de la población.

Su comentario vino porque la institución ha realizado, como cada cinco años, su encuesta de competencias financieras, en la que mide los conocimientos de la ciudadanía a partir de tres preguntas y, de paso, contrasta los resultados con otros países. Los resultados, asegura, son muy mejorables.

La primera de las tres cuestiones planteadas intenta detectar si se conoce el concepto de inflación al preguntar si, con el mismo dinero, podrán comprarse o no más cosas al cabo de un año en un contexto de precios al alza. La segunda tiene que ver con el conocido como tipo de interés compuesto e intenta averiguar si la persona sabe que, al reinvertirse la remuneración de un depósito, su retorno económico mejorará con el tiempo. Y la tercera y última se refiere al riesgo y, en concreto, a la manera de reducirlo diversificando las inversiones.

Tan solo el 19% de la población es capaz de responder correctamente a las tres cuestiones. El porcentaje de aciertos sobre el total de preguntas planteadas es, además, del 53%. El resultado se encuentra, en definitiva, por debajo de lo que desearía el Banco de España y también de los países del entorno.

En la encuesta se detectan, además, varios sesgos que confirman lo que ya se intuye, que la educación financiera correlaciona sobre todo con la renta. Es la variable que más diferencias genera, por delante de la edad, la ocupación laboral o el sexo.

Según los resultados del informe, el porcentaje de respuestas correctas alcanza el 67% entre las personas con ingresos superiores a 47.000 euros al año. No solo es trece puntos superior a la media, sino también una ventaja de 24 puntos con respecto al 43% de respuestas correctas entre las rentas de menos de 15.000 euros. Solo es a partir de 27.000 euros cuando las respuestas correctas empiezan a equivaler a más del 50%.

Otra variable que provoca una disparidad parecida en las respuestas es la de los estudios. Entre las personas de educación primaria, el porcentaje de respuestas acertadas es del 43%. Aumenta al 55% entre los de secundaria y alcanza el 64% entre los universitarios.

Los sesgos de la educación financiera

También hay diferencias en función de la edad, de si se tiene una vivienda en propiedad o de si se trabaja por cuenta propia o ajena, aunque son más sutiles. El mayor porcentaje de respuestas correctas, el 56%, se da entre personas de entre 45 y 65 años, aunque la diferencia es sutil en comparación con los más jóvenes. Los trabajadores por cuenta propia, con un 58% de aciertos, puntúan mejor que el resto, y también lo hacen, con un 56%, los que tienen vivienda en propiedad.

Hay también diferencias regionales. Destacan por su destreza financiera los riojanos, entre los que el 59% de las respuestas fueron acertadas, a 15 puntos de distancia de la comunidad autónoma con peor resultado, Extremadura, con un 44%. El porcentaje en Catalunya fue del 54% y en Madrid, del 58%.

En lo referido a los conocimientos financieros también entra en juego la autoestima. Pese a errar con mayor frecuencia que sus mayores, las personas entre 35 y 44 años son las que se sienten más confiadas: el 60% dice tener conocimientos medios o muy altos, frente al 49% de las personas entre 55 y 64 años, que en cambio aciertan más en el test.

Esta tendencia también se da en los hombres, entre los que el 58% dice disponer de buenos conocimientos, frente al 47% de las mujeres. Entre los que ganan más de 44.500 euros, el 69% valora positivamente sus destrezas financieras.

Para el directivo del Banco de España, no todo son malas noticias. En la encuesta de este año ha habido una mejora con respecto a la anterior, quizá en parte por la experiencia de la crisis financiera del 2008. Sin embargo, el Banco de España considera necesario reforzar la educación para hacerla “más acorde” a las necesidades de la sociedad.

PORCENTAjE DE RESPUESTAS CORRECTAS 53 Por ciento Es el porcentaje de respuestas correctas en el test que el Banco de España plantea a la población para conocer sus conocimientos financieros

Los mayores de 45 años aciertan más, pero los de entre 35 y 44 años creen tener más conocimiento

Las rentas más altas, los trabajadores por cuenta propia y los riojanos obtienen los mejores resultados