La banca calcula el impacto de la ley de cláusulas suelo en 3.000 millones
Las entidades aún no han publicitado el sistema de resolución de conflictos
El coste real de la devolución de las cláusulas suelo será inferior al estimado por el Banco de España
MEMORIA DE LA LEY El Gobierno destaca que hay 2,1 millones de hipotecas con cláusulas suelo
ESTIMACIONES El impacto es inferior al calculado por el Banco de España porque no se devolverá todo
Las entidades comunicaron ayer sus cálculos definitivos sobre el impacto del conflicto de las cláusulas suelo una vez aprobado el sistema extrajudicial. El BBVA es de los más afectados, puesto que pese a no aplicar las cláusulas suelo de forma general desde el año 2013 el impacto negativo en los resultados netos será de 404 millones. CaixaBank calcula que el impacto será de 625 millones; Popular, de 534; Sabadell, de 490; Liberbank, de 252, y Bankia, de unos 200.
Las entidades declararon que en general la mayor parte de esas provisiones ya se habían realizado anteriormente. El Popular elevó ayer sus provisiones en 229 millones y CaixaBank en 100. El Sabadell comunicó oficialmente que el impacto en su caso era de 490 millones.
La suma de las estimaciones de impacto es de más de 2.500 millones. A esa cantidad hay que añadir las provisiones de entidades como el Kutxa Bank, Unicaja e Ibercaja o la cantidad provisionada por el BBVA ya que sólo declaró ayer su impacto en los resultados. Por eso, el coste –según la banca– se situará en alrededor de 3.000 millones, una cantidad inferior a los 4.200 millones de impacto que calcula el Banco de España. La diferencia entre ambas cifras obedece a que no se devolverá por múltiples razones todo el dinero pagado por el cliente en concepto de cláusulas suelo.
La primera razón es porque la devolución no es ni universal ni automática. Por eso, el sector, basándose en procesos anteriores de reclamaciones masivas, sabe que hay un porcentaje de clientes que nunca llega a solicitar la devolución. El sector también considera que hay otro grupo de clientes a los que no se les devolverá el importe porque el banco considera que las cláusulas se comercializaron correctamente. Otra medida que puede evitar la devolución de lo cobrado por las cláusulas suelo fraudulentas es que el banco haga una oferta comercial al cliente que le compense la devolución. En todos estos casos no habrá una salida efectiva de dinero.
En la memoria de la ley se precisa que “la estimación de provisiones será menor para muchas entidades” por las posibilidades de llegar a acuerdos comerciales con los clientes diferentes a la devolución de las cantidades cobradas por las cláusulas, informa Europa Press.
Mientras, ayer fue el primer día en el que los clientes podían solicitar el inicio del proceso de devolución de las cláusulas suelo. Fuentes bancarias consultadas dijeron que hubo muy pocas consultas en las oficinas y reconocieron que todavía no han publicitado ni en las oficinas ni en la página web de cada entidad la existencia de un mecanismo extrajudicial de resolución de este conflicto. El real decreto aprobado el viernes por el Consejo de Ministros obliga a las entidades en un plazo de un mes a informar de la existencia de este sistema pero no prevé hacerlo personalmente a los clientes afectados.
Fuentes bancarias dijeron que cada entidad está analizando aún la mejor forma de dar publicidad al sistema. Ese mecanismo extrajudicial vio la luz un mes después de que una sentencia del Tribunal de Justica de la Unión Europea (TJUE) fallara que todas las cláusulas suelo que se declaran nulas lo son desde su constitución y no desde el 2013 como sostenía la doctrina fijada por el Tribunal Supremo. Obviamente, la devolución sólo será en el caso de que la comercialización de la cláusula suelo no fuera transparente.
El Gobierno calcula que el citado procedimiento extrajudicial permitirá ahorrar en torno a 38,45 millones de euros al no tener que reforzar la Administración de Justicia para atender a los 2,19 millones de afectados por estas prácticas bancarias. Así figura en la memoria del decreto de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo. Para realizar este cálculo, el Gobierno barajó dos escenarios. La primera hipótesis sería que el número aproximado de 2,19 millones de afectados plantease una acción individual ante los juzgados de primera instancia, lo que habría aumentado el tiempo de respuesta en los juzgados de primera instancia hasta los 39,3 meses, frente a los 9,2 meses actuales.
En un segundo escenario, el Ejecutivo contemplaba que sólo el 33% de los potenciales 2,19 millones de afectados plantease algún tipo de acción individual ante los juzgados de primera instancia.
Por su parte, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, afirmó ayer en una entrevista en la Cope que todos los bancos están preparados para hacer frente a la devolución de lo cobrado.
Para el ministro de Justicia, Rafael Catalá, el nuevo decreto ley que obliga a “sentarse y hablar” a los bancos con sus clientes afectados por las cláusulas suelo cree que servirá para resolver “la mayor parte” de los casos.