La pandemia obliga a casi 800.000 familias a aplazar el pago de créditos
La banca teme que tras las moratorias lleguen los impagos en la recta final de año
Un total de 786.000 familias y autónomos en España han logrado que su banco les aplace en poco más de mes y medio el pago de un crédito, bien sea la hipoteca o un préstamo personal, según los datos facilitados esta semana por el Banco de España.
Se sobreentiende que son familias o empresarios cuya situación laboral y financiera ha empeorado debido a la crisis del coronavirus. Algunos también se encuadran en el segmento de vulnerables. No pagar la hipoteca supone un alivio para poder hacer frente a otros gastos, como los bienes de primera necesidad, léase la comida, la ropa o servicios esenciales como la luz y el agua en sus viviendas.
La pregunta que se hacen los economistas es si cuando termine el periodo de aplazamiento, entre tres y seis meses, esos créditos se convertirán en impagos o no.
La moratoria legislativa y la creada por la banca supone que se ha aplazado algo más del 5% del stock vivo de créditos de préstamos al consumo y a la compra de viviendas. “Si no se hubiera tomado esta medida, la tasa de morosidad de la banca hubiera aumentado ya”, explica Joaquín Maudos, profesor de la Universitat de València. “Con una caída en el número de afiliados de casi 900.000 personas en solo dos meses y con una previsión de que la tasa de paro pueda llegar al 20% a finales de año es normal, pero preocupante, la cifra de familias que han solicitado una moratoria a los bancos. Se trata de una medida muy acertada para desahogar la situación financiera de las familias españolas”, sostiene Maudos.
José García Montalvo, profesor de Economía de la Universitat Pompeu Fabra, tilda la cifra de “muy razonable para el impacto que ha supuesto la pandemia en la economía”. A su juicio, la clave está en “la velocidad de recuperación de las distintas economías”. Y lo explica con algunos ejemplos: “En China, la economía se está recuperando rápido porque tiene mucho peso la industria; en Estados Unidos la cifra de desempleo del mes de mayo es positiva, frente a lo que sucedió en abril. El problema es que en España hay mucha dependencia del turismo y entonces la recuperación va a ser más lenta”.
El profesor Gonzalo Bernardos, de la Universitat de Barcelona, lo tiene claro: “Si el PIB va a caer en torno al 10% este año, el desplome de la renta de las familias va a ser un porcentaje similar”. En su opinión, “en la anterior crisis, entre los años 2008 y 2013 el PIB descendió lo mismo que va a caer de golpe en un solo ejercicio”.
De los 786.000 aplazamientos, 208.698 corresponden a hipotecas y 318.751, a créditos al consumo bajo la normativa que estableció el Gobierno. Después, la banca ha concedido 260.472 moratorias más cuyas condiciones ha pactado con cada cliente. Entre las tres partidas suman 32.926 millones de euros en préstamos suspendidos de forma temporal.
Bernardos argumenta que habiendo 3,5 millones de empleados en situación de ERTE no le parece “una cifra descabellada”. El problema, a su juicio, es que “en algunas empresas sólo está volviendo el 10% de la plantilla o en otras está volviendo todo el personal, pero menos horas”. Con esa situación, “las familias estaban tirando de los ahorros, pero llegará un momento que se acaben”. A su juicio, “la banca ha sido inteligente porque en la anterior crisis optó por quedarse con las viviendas de los que no pagaban, a través de embargos, y venderlas de forma rápida. Ahora tiene aprendida la lección y sabe que su negocio no es vender pisos”. No obstante,
Bernardos, experto en temas inmobiliarios, a raíz de esta realidad pone sobre la mesa otro tema: “Algunos empresarios están ya malvendiendo pisos por necesidad para reflotar sus empresas porque no tienen liquidez”. Para Germán López, director del master de banca de la Universidad de Navarra, “el problema para la banca va a ser cuando se levante la moratoria”. En ese momento, explica, “si la situación de las familias ha vuelto a la normalidad, seguirán pagando sus créditos. Pero si se han convertido en hogares vulnerables, la morosidad en la banca empezará a aflorar a partir del tercer trimestre, puesto que se convertirían en créditos impagados”.
Valentín Pich, presidente del Consejo General de Economistas, considera que “la medida está muy bien , pero hay que poner el país en marcha porque sino no saldremos de esta crisis”. Pich piensa que “las empresas deben dejar los ERTE atrás y empezar a funcionar”.
Hipotecas y créditos al consumo aplazados temporalmente suman 32.926 millones de euros