Många vill ha ut sina journaler
EKONOMI: SPARA FÖRST, EXTRAAMORTERA SEN Efter år av rekordlåga räntor har svenskarnas bostadslån skjutit i höjden och kommande räntehöjningar kan bli en riktig kalldusch. Bankchef Linda Anderson Lind ger sina bästa tips på hur du förbereder dig på höjda
I samband med mässlingutbrottet har antalet förfrågningar om patientjournaler hos Regionarkivet ökat rejält.
De senaste årens historiskt låga räntor har gjort det rekordbilligt att låna pengar, vilket återspeglas i svenskarnas växande skuldsättning. I oktober 2017 uppgick hushållens bostadslån till 3 080 miljarder kronor, enligt statistik från SCB. Det var en ökning med 17 miljarder jämfört med månaden före och 209 miljarder högre än oktober året innan.
SAMTIDIGT HAR INKOMSTERNA inte stigit i samma takt och för hushåll med stora lån eller små marginaler kan kommande räntehöjningar få stor påverkan på ekonomin.
Enligt Linda Anderson Lind, chef för ett av Danske Banks rådgivningskontor i Göteborg, är det framför allt höjda räntor i kombination med en förändrad inkomst som kan ställa till det.
– Vi banker tar alltid höjd för en högre ränta när vi gör våra bolånekalkyler. På Danske Bank till exempel räknar vi med en kalkylränta på sex procent, för att det ska vara tryggt för våra kunder att ta lån. De som ligger i riskzonen vid en räntehöjning är framför allt de som också får en förändrad inkomst på grund av till exempel sjukdom, arbetslöshet eller för att man går i pension, säger hon.
HON PÅPEKAR SAMTIDIGT att vi svenskar generellt är ganska dåliga på att spara och att många saknar en buffert för oväntade utgifter, exempelvis en högre ränta eller en inkomstsänkning.
Att sparandet inte ligger i linje med hushållens utökade skuld- sättning visar även SCB:S Sparbarometer. Under tredje kvartalet 2017 ökade svenska hushålls nysparande med 57 miljarder kronor, medan skulderna ökade med 61 miljarder kronor.
Linda Anderson Linds första tips för att förbereda sig på en kommande räntehöjning är att ha ett buffertsparande:
– Vi svenskar är lite optimistiskt lagda. Vi tror inte att vi ska bli sjuka eller bli av med jobbet. Många tänker heller inte på att spara tillräckligt till sin pension.
EN GOD TUMREGEL är att ha ett buffertsparande på i storleksordningen ett par månadslöner för oväntade utgifter. Linda Anderson Lind rekommenderar även hushåll med bostadslån att redan nu räkna med en räntehöjning med en procent, och sätta av motsvarande belopp i ett sparande öronmärkt för bostaden. På så sätt vänjer du dig även vid en högre månadskostnad. För en räntehöjning kan kosta på. För ett hushåll med lån på 2,5 miljoner och en snittränta på 1,5 procent innebär en höjning av räntekostnaderna med en procent cirka 2 100 kronor i månaden, omkring 25 000 kronor på ett år. För den som har bostadsrätt är det också viktigt att tänka på skuldsättningen i bostadsrättsföreningen, betonar Linda Anderson Lind.
– Går räntan upp kan också avgiften till föreningen gå upp, säger hon.
FÖR DEN SOM har valet att amortera lite extra på lånet eller att spara är Linda Anderson Linds rekommendation att välja det senare:
– Se alltid till att först ha ett sparande, innan du amorterar extra. Ett sparande kan du ha som en buffert den dagen som räntan går upp. Om du sparar istället för att extraamortera på lånet kan du även använda din buffert till andra oförutsedda utgifter eller till din pension.
Försäkringar kan vara ett annat sätt att skydda sig mot minskande inkomster. En livförsäkring kan vara avgörande för möjligheten att bo kvar i sin bostad om en partner skulle gå bort. De flesta banker erbjuder även möjligheten att teckna ett låneskydd, som kan täcka upp lånekostnaden under en period av minskade utgifter på grund av exempelvis sjukdom eller arbetslöshet.
ATT BINDA SIN ränta kan också vara en bra försäkring mot en kommande räntehöjning, tycker Linda Anderson Lind. Men hon rekommenderar att inte binda hela lånet på samma bindningstid.
– Det är ett väldigt bra läge att binda sin ränta just nu när vi har ett så lågt ränteläge. Men det kan vara bra att dela upp bindningstiden så att inte hela lånet ska bindas om samtidigt. Det finns då en risk för att ränteläget är betydligt högre när det är dags att binda om hela lånet, säger hon.