Ulteriori 400 milioni per gli assicurati di AXA nel 2020: interesse del 2,25 % sul capitale obbligatorio e 3 % sul capitale sovraobbligatorio

Il riorientamento strategico di AXA, ossia l’abbandono del sistema dell’assicurazione completa a favore delle soluzioni semiautonome, ha permesso nel 2020 di far beneficiare gli assicurati delle fondazioni di versamenti per 406 milioni di franchi in più rispetto a quanto sarebbe stato possibile con un’assicurazione completa. Soluzione semiautonoma

A differenza delle soluzioni complete, che sottostanno a vincoli regolamentari particolarmente rigorosi che ne limitano le possibilità d’investimento, le Fondazioni collettive semiautonome si assumono in proprio il rischio d’investimento con una flessibilità elevata nelle relative strategie. Per garantire una rendita solida si adotta infatti un approccio d’investimento consapevole dei rischi, basato su un’ampia diversificazione secondo il principio best in class e criteri ESG rigorosi.

Remunerazione superiore alla media

Il Consiglio di fondazione di AXA Fondazione previdenza professionale (ossia la più grande Fondazione collettiva semiautonoma della Svizzera) ha fissato una remunerazione degli averi di vecchiaia per il 2020 pari al 2,25 % nel regime obbligatorio (cioè più del doppio del tasso d’interesse legale minimo dell’1% ) e al 3,00% nel regime sovraobbligatorio. Questo va a profitto degli assicurati, poiché ai fini dell’ammontare della futura rendita di vecchiaia fa una grossa differenza se l’avere di vecchiaia viene remunerato all’1% o al 2% come possibile nella semiautonomia. Con una remunerazione pari al doppio, l’effetto degli interessi composti che si accumulano nel corso della vita lavorativa fino al pensionamento porta ad un incremento della rendita di

vecchiaia sino al 20%: un importante beneficio per i futuri pensionati.

Elevata sicurezza

Nonostante le forti fluttuazioni delle borse, in nessun momento della crisi pandemica si è prospettata la possibilità di una sottocopertura. Non solo; già considerata una remunerazione 2020 eccezionalmente elevata per il mercato svizzero, il grado di copertura determinante post remunerazione è pari a circa il 110 %.

Grazie alla loro solida posizione finanziaria e strutturale di partenza, le fondazioni collettive di AXA sono in grado di bilanciare le fluttuazioni del mercato nel tempo. Partite con riserve aggiuntive di 3 miliardi di franchi e un alto rapporto di finanziamento, le riserve sono state ulteriormente rafforzate.

2020: anno record per AXA

Le vantaggiose condizioni delle fondazioni collettive semiautonome di AXA parlano da sole: dopo che, già all’atto della trasformazione, nove clienti su dieci decisero di passare alla nuova soluzione semiautonoma negli ultimi due anni si è registrato un netto incremento anche nell’ambito dei nuovi affari. Nel 2020 si sono addirittura triplicati: un record storico.

La scelta strategica di AXA di passare alle soluzioni semiautonome era fondata sulla convinzione di aumentare in modo consistente la remunerazione dei capitali di vecchiaia, abbassare i costi e limitare l’effetto negativo del finanziamento generazionale tra assicurati attivi e pensionati.

A due anni di distanza, i datori di lavoro ed i loro dipendenti che hanno optato per la nostra soluzione hanno ricevuto in totale 1 miliardo di franchi in più rispetto a quanto avrebbero ricevuto con una soluzione completa: decisamente la scelta giusta!

Vale la pena di chiedere una consulenza!