Se déconnecter tout en restant informé
Dans le domaine de la gestion de fortune, des fonctions mobiles flexibles et un contact personnalisé avec les conseillers constituent les principaux éléments de l’interaction avec les clients Pendant ses deux semaines de vacances dans le sud de l’Espagne, Sascha a fait l’expérience d’une nouveauté. «Cela fait plus de trente ans que j’investis dans des actions à titre privé. Le mois d’octobre a été compliqué, mais grâce aux nouvelles fonctions de l’app mobile, j’étais toujours informé sans devoir me connecter sans arrêt à l’e-banking.»
Depuis un an, Sascha utilise la solution de placement numérique UBS Advice. «J’ai pu configurer facilement les notifications en fonction de mes besoins. Désormais, UBS Mobile Banking m’envoie des notifications push qui m’informent des modifications importantes sur les marchés. Mais l’app ne me dérange pas pour des changements mineurs – je peux ainsi profiter de mes vacances en famille sans être dérangé.»
Les clients dictent leurs idées
Se déconnecter tout en restant informé grâce à des moyens sûrs – c’est un équilibre de plus en plus important dans l’interaction numérique avec les clients privés. De nombreux clients d’UBS Wealth Management privilégient une communication mixte. Comme pour Sascha, une grande partie de l’interaction quotidienne est numérique: les informations sont transmises par la banque en fonction de la tolérance au risque sélectionnée par le client, des paramètres prédéfinis et des centres d’intérêt. «En plus des canaux numériques, nos clients apprécient de pouvoir échanger à tout moment avec leur conseiller à la clientèle, explique Reto Sigrist, sous-directeur Wealth Management d’UBS en Suisse. Ce ne sont pas des spectateurs passifs, ils choisissent les sujets en fonction de leurs besoins. Les clients et les conseillers à la clientèle disposent ainsi de plus de temps pour dialoguer directement lorsque d’autres informations sont échangées numériquement.»
Grâce aux outils digitaux modernes et aux systèmes en arrière-plan, UBS Advice effectue automatiquement une sorte de «bilan de santé» de l’ensemble du portefeuille en cas d’anomalies dans l’allocation des actifs ou de différences par rapport au profil de risque. «Lorsqu’une position a atteint une certaine taille, le client reçoit des conseils de gestion pour ses investissements, mais aussi des informations sur les modifications et les adaptations nécessaires pour tout son portefeuille.»
Selon Reto Sigrist, UBS dispose là d’un atout supplémentaire: ses centaines d’analystes qui observent en permanence les marchés, les actions, les obligations, les devises et l’évolution de l’économie. «Grâce à ces nombreuses analyses de qualité, nous établissons le ‹UBS House View›, qui permet à nos clients de prendre des décisions d’investissement et de réaliser des adaptations», poursuit-il. Là encore, l’intérêt du client est la principale préoccupation de la banque.
Les signatures électroniques arrivent
Pendant plusieurs années, les investisseurs se sont peu inquiétés de leurs portefeuilles – les cours étaient en augmentation constante. «Depuis quelques mois, nous constatons toutefois un besoin d’information plus élevé chez les clients, car l’environnement économique change, ce qui se répercute naturellement sur les marchés», observe Reto Sigrist. Ce besoin d’information est souvent satisfait par les canaux numériques. «Les personnes âgées utilisent elles aussi de plus en plus ces services digitaux, la différence avec les jeunes générations a presque disparu.»
Pour ces clients, la banque organise également des «Digital Events», qui ne s’intéressent pas aux paramétrages des appareils et des apps, mais à des thèmes plus généraux comme la sécurité, les nouvelles apps et les nouvelles fonctions du Digital Banking.
Le lancement de la signature électronique qualifiée rend les souscriptions encore plus simples et nettement plus rapides. Le client peut signer légalement des documents grâce à une signature électronique – en se passant de papier, de timbres et de la poste. L’interaction numérique totale avec les clients ne saurait tarder: des fonctions permettront ainsi d’afficher sur l’écran du client, à domicile, les informations du conseiller à la clientèle.
Vers un écosystème numérique global
Comme Sascha, de nombreux clients apprécient et utilisent ces nouvelles fonctions. «Transmettre l’information de manière transparente et active par les canaux numériques est une chose, donner aux investisseurs des moyens d’action en est une autre.» UBS travaille sans cesse sur des améliorations et de nouvelles offres.
Cette clientèle, dont Sascha fait également partie, est impatiente de découvrir les prochaines innovations. «Je souhaiterais utiliser dans d’autres domaines des offres digitales de même qualité que celle que je connais grâce à la gestion de fortune privée.»