全力鬆綁法規鼓勵金融、新創聯手出擊
金融科技引發全球金融轉型競賽。金管會副主委鄭貞茂表示，三年內，國內FinTech將出現拐點，目前正積極修法、鋪路，努力營造數位金融發展的環境，等待拐點來臨。鄭貞茂以一年內就研擬完成「金融科技創新實驗條例」草案，並送進立法院為例，顯示金管會投入FinTech的決心，並保證立法後，會加速協助各種金融創新。
但訪問過程中，鄭貞茂對於金融業者的期待，又大多表示，政府能做的有限，必須民間自己來。讓人懷疑，政府真的有推動金融科技的決心嗎？以下是專訪重點：
問：本次《遠見》全台第一次金融業者FinTech大調查，普遍認為「法規規範」是阻礙金融科技創新最大的挑戰，政府可以怎麼做？
答：對於FinTech，大家過於理想化，也過於希望政府扮演很高的角色。金管會的角色是管理金融業的發展跟穩定，對業者想做的事，會全力在法規鬆綁上努力配合，但很多事需要跨部會協商，並非金管會單方面能決定。例如，跨境支付，就涉及央行權限，如果央行不同意，金管會也要尊重，但 業者只有一句話「金管會保守」。金管會已經做了很多事，大家還是會怪我們。
「金管會不能強迫盼業者帶頭」
問：FinTech已在全球快速發展，金管會建議台灣可以先從哪些領域做起？
答：希望民間起帶頭。金管會不能強迫金融業者投資FinTech，要由業者自己評估，決定要不要投入資源。另外，金管會也鼓勵金融業者與新創業者多合作。
以機器人理財為例，即使新創用AI人工智慧做出能獲得超額投資報酬的運算模型，還是不容易
賺到錢，為什麼？因為消費者不會單純為這個埋單。我從研究部門出來，很清楚研究報告賺不到錢，一定要免費，再從其他服務獲利。
因國內消費習慣問題，新創自己很難生存，我們鼓勵新創跟金融業合作。問：政府正推動前瞻計畫，金管會可能藉此打造一個連結金融科技生態圈的前瞻計畫嗎？
答：因法規關係，金管會預算有限，要做這件事比較困難。前瞻計畫是由國發會主導，若想從育成開始做孵化器，國發會、經濟部會比較有資源。以英國發展經驗，很多產業協助、孵化器等，政府並沒有出錢，都是民間資金，金管會期待民間業者自己投入，而不是仰賴政府資源。
這是國內外的落差，國外政府部門大多只負責法規，但國內相對期待政府出錢出力做所有的事情，如果要這樣做，需要更高的層級。問：《遠見》調查，多數業者肯定監理沙盒條例能幫助創新卻又擔心配套不足，要花時間等修法，你怎麼看？
答：業者要進入沙盒實驗前，金管會會先審核、輔導，如果不適用金融相關法規，其實就能直接做，不需要花時間進沙盒。一旦進入沙盒試做，確認新模式真的有助金融創新，期間金管會就會啟動修法程序，不會等到出沙盒才做。業者要擔心的是，萬一新模式對金融無益，出沙盒後，確實會回到原點。（王妍文）
問題4〉缺乏明確方向
政府態度不明 FinTech發展團團轉
那麼，金融業者是否認為，用來加速FinTech發展的「金融科技創新實驗條例」（監理沙盒機 制），對於推動創新有幫助嗎？
調查結果，67.6％認為監理沙盒機制有利金融科技發展（頁157表9），不過金融業者與新創公司間，看法相當兩極。
其中非保險的金融業，75.3％持正面態度，卻有71.4％的新創公司認為「不太有幫助」，顯示沙盒機制的設計還是對傳統金融業者比較有利。
在認為有幫助的受訪者中，「實驗期間排除相關罰則，創新模式可提早試營運」是大家對監理沙盒認同度高的最主要原因（頁157表10）。
而在認為沒有幫助的受訪者中，「缺乏明確可行的後沙盒階段落地機制」，則是讓大家對監理沙盒沒有信心的緣故（頁157表11）。如果不進入監理沙盒，業者又希望政府扮演什麼角色？
逾五成「對推動金融創新業者，給予激勵誘因」（51.9％）有所期待，背後反映出業者需要更多政策擔當金融產業轉型的推動力，一起來促成市場成長。
其次是「主動引導金融創新方向」（43.5％）與「金融科技發展單位與傳統金融監理單位脫鉤」（40.7％）（頁157表12）。
政策誘因是促進產業快速活絡的有效方法，但要有方法。
周樹林表示，單從一邊給予誘因，效果不大，要一道拉力，一道推力，雙管齊下。
以數位支付為例，拉力是，針對原本沒有報稅的中小型店家，如果使用數位收款，在一定時間內給予免稅優惠，不使用的店家就加強查稅；針對消費者則展現推力，像是使用電子支付消費，就能享有一定的免稅額，兩道力量就能成為推動電子支付倍增的最佳助援手。
例如韓國，針對商家端與消費者端實施稅賦減免政策，成功帶動電支比率高達77％，高於香港的
65％與中國的56％。
問題5〉專業人才難覓
偏愛自己培養卻又緩不濟急
法規之外，金融科技人才不足也是業者苦於無法快步轉型的原因之一。像「大數據相關人才」「行動支付與物聯網人才」「金融科技法遵人才」「人工智慧AI人才」就高居求才榜的前四名（頁158表13）。這也呼應，業者正大舉投入相關基礎建設的打造，急需更多「有科技跨足金融相關經驗者」（79.6 ％）與「有金融跨足科技相關經驗者」（58.3％）一起投入（頁158表14）。「要把科技人才引進來，單靠金融界自己走，太慢了，」李紀珠觀察，發展FinTech靠的是資訊、科技人才，但是，台灣金融法規屬正面表列，很多綁在行政命令裡，非金融
業者想要跨入金融，
熟悉法規的成本又太
高，是很大的困擾。
李紀珠提出的 困擾，也反映在調查中。對於人才培訓，64.8％希望能「自己培養人才」，其中銀行跟新創公司，更超過八成主張自己來；矛盾的是，也有超過五成體認到「自己訓練人才緩不濟急」（頁158表15、表16）。