監理科技拚法遵、降風險幫助金融創新更穩健

為期100多天的「2020監理科技黑客松」（Taiwan RegTech Challenge）在今年3月順利落幕，這是台灣首度舉辦的國際級監理科技挑戰賽，共有62家海內外團隊參賽，最後共選出3組優勝團隊與2組佳作團隊，以及6家金融機構提供的PoC（概念性驗證）獎項。由於台灣監理科技的技術及應用場景都還在萌芽階段，此次的黑客松對台灣的監理科技發展具有指標性意義。一來對金融科技公司可有創新典範遵循；二來新創業者可向主管機關、金融業者展示創新技術，有助於提升公司能見度；三來主管機關、金融業者亦可由此找尋未來尋合作對象，因此成效非常值得肯定。

監理科技可保護民眾金融服務權益

監理為何需要運用科技？2008年金融危機後，全

球法規變動迅速，且金融業者投入創新科技及商業模式，交易行為大量複雜化，像是銀行業有純網銀的誕生，保險業面臨IFRS 17與ICS上路，大幅度提升監管機

關監理複雜度與數位申報的重要性，也推升業者對監理科技的需求。監理科技可區分為兩大面向：對監理機關，監管科

技（SubTech）運用科技來增加監理效率與降低成本；而對業者而言，法遵科技（RegTech）則利用AI、生物

辨識與區塊鏈等技術，提供法遵與風險管理有效解決方案。監理科技也攸關民眾金融服務權益，如身份識別的

驗證與管理，提升eKYC盡職調查流程率、資訊安全，

又可提升客戶體驗方便性，優化客戶體驗。

另外，還可偵測不當行為，例如對低教育或高齡族群進行不當銷售，透過監控偵測可提高金融服務透明度；而像是詐保、理專監守自盜、洗錢等弊案，不僅會對金融業營運帶來負面影響，又損及顧客權益，這些藉由監理科技可更容易做好即時監控。國際上在金融科技發展成熟國家，早已推動監理科

技，如英國金融行為監理總署（FCA）推動數位監管申報系統；新加坡金融管理局（MAS）則透過AI與機器

學習來分析可疑的洗線與資恐交易；澳洲證券和投資

委員會（ASIC）透過語音分析，辨識金融從業人員是

否揭露適當資訊以及銷售商品資訊的透明度。

台灣產官學積極導入監理科技

近年來，金管會積極推動建置數位監理系統。目前存保公司已完成純網銀監理系統開發，將配合純網銀開業上線。

另外，集保公司辦理的票券數位監理平台也將在今

年6月正式啟用。金管會也將持續推動銀行業的數位監理申報作業，並規劃透過應用程式界面（API）主動擷取資料，運用AI及大數據分析，做到即時監理，希望能

有效降低金融業潛在風險。

此外，金融業者也正開發法遵平台，將應遵守的規範轉為機器可讀格式，透過系統自動比對是否符合法規規範，減少人為錯誤，降低金融業者在法律遵循上成本。

也有許多新創業者投入監理科技，如捷智商訊科技

開發的法規報表API自動申報作業，申報的法規報表可

直接傳送到檢查局，同時提供自表檢核、交叉檢核與版本控管，提高申報正確性與效率。

核心智識公司開發車險理賠風險評估系統，與產險

公司合作，結合AI與大數據分析，自動比對資訊評估理賠詐欺的風險等級，高風險案件則交由人工加強查證，低風險的案件則會應用自動賠付程式，加速理賠作業。

Caulis跟Authme皆在2020監理科技黑客松中獲獎。Caulis在防詐欺及預警部分聚焦在「借貸或證券交易違

約的風險預警」，可蒐集、比對用戶的登入來源、行為

模式，進行即時的身分驗證。Authme藉由AI技術，在

生物辨識上避免以照片、影片等方式試圖偽裝成用戶

來通過身分驗證，應用於KYC的解決方案。

而在學術平台上，政大金融科技中心也特別成立金融科技監理創新實驗室，協助推動我國金融法制與監理之革新與完善金融科技創新實驗之落地配套機制。近年來也協助新創業者開發解決方案，並與金融機構

合作完成法遵科技之落地PoC。

監理科技是金融科技發展不可或缺的重要關鍵，台灣應持續推展監理科技，不但可協助金融創新，又可以維護金融市場穩定，保護民眾權益不受侵害，共創三贏。

（前金管會主委、政大國際產學聯盟營運長王儷玲口述，廖君雅採訪、沈瑜整理）

監理科技在台灣正萌芽推展，監理科技可加速維護金融市場穩定，保護民眾權益不受侵害。