La BNA renoue avec le vert
Lors d’une communication financière, le directeur général de la Banque nationale agricole ( BNA), Habib Benhadj-kouider, a présenté les résultats de l’année 2016. Année où les prévisions ont été dépassées.
Habib Benhadj-kouider a indiqué au public d’analystes financiers et de médias présents que la banque a réalisé un résultat net de 140 millions de dinars contre 25,4 millions de dinars à l’exercice 2015, soit en hausse de 452,16%. Et d’insister : « Nous avons dépassé nos prévisions de 20,7% ». Plus spécifiquement, le résultat de 2016 serait en grande partie dû à une dynamisation de l’activité par rapport à l’année précédente aussi bien au niveau de la collecte des dépôts (+12,5%) qu’à celui de l’octroi des crédits (+8,1%). Aussi, le produit net bancaire (PNB) de la BNA s’est accru de presque 13% en 2016 pour s’établir à 379 millions de dinars et conférer à la banque la deuxième position. La banque s’est également engagée dans un renforcement de fonds propres. Ces derniers sont passés de 611 MDT en 2015 à 637 MDT en 2016. En ce qui concerne le chiffre d’affaires, il a atteint 675 millions de dinars contre 620 millions de dinars une année auparavant, soit en augmentation de 8,86%. Le total bilan a été, ainsi, de l’ordre de 9 440 millions de dinars contre 8349 millions de dinars, soit en hausse de 13,1%. Par ailleurs, le taux des créances classées hors fonds budgétaires s’est établi à 20,41% contre 22,56% en 2015, soit en baisse de 2,15%. Le ratio de couverture des actifs classés (hors FB) par les intérêts et les agios réservés ainsi que les provisions s’élèvent à 58,85% contre 57,38% en 2015, soit en progression de 1,47%. Toutefois, la banque a affiché un ratio de solvabilité de 11,18 % contre 10,07%, un ratio Tier One de 7,31% contre 7,04% ainsi qu’un ratio de liquidité de 102,02% contre 47,32% en 2015. Pour les dépôts à la clientèle, ils ont été de 7 025 millions de dinars en 2016 contre 6247 millions de dinars en 2015, soit en hausse de 12,46%. Les encours des crédits nets à la clientèle ont été de 7 372 millions de dinars contre 6319 millions de dinars, soit en amélioration de 8,10%. En effet, en intégrant les crédits à la commercialisation agricole, la part des engagements du secteur de l’agriculture et de la Pêche a été de 22,1%. Bien que les parts des autres secteurs aient été comme suit: 31,5% Industrie, 22% Services, 6,4% Promotion immobilière et 14,7% Crédits aux particuliers. L’année 2016 a été également marquée par la cession en Bourse de 5.189.400 actions SFBT pour une valeur totale de 100,6 millions de dinars. Cette opération effectuée par la BNA a généré une plus-value de 96,141 millions de dinars. Ladite banque a porté sa participation dans le capital de la SFBT à 5,93% pour une valeur comptable de 6,143 millions de dinars.
Plan de transformation : enjeux et objectifs
Au volet du plan de transformation de la BNA, M. Benhadj-kouider nous a déclaré que ce plan a de vastes objectifs, notamment un alignement stratégique, la modernisation de l’organisation s’orientant client, l’amélioration de l’efficacité opérationnelle et la maîtrise optimale des risques avec un rôle capital dans la prise de décision. Il a noté, dans ce sens, que la réorganisation de la banque effective sera lancée à partir du mois de mai 2017 avec une évaluation et un suivi tout au long d’une année, et ce, à partir de juillet 2017. S’agissant du développement stratégique 2016/2017, le responsable a précisé qu’il est basé sur 4 axes prioritaires, à savoir Image et Communication, Capital Humain, Commercial/risques, Pilotage et Gouvernance. La banque a également opté pour la définition d’une politique de développement et de réorganisation du réseau, le lancement d’un projet segmentation de la clientèle dans le cadre du SNI, la définition d’une politique de crédit et la révision de la délégation des pouvoirs, l’ implémentation d’une solution LAB/FATCA intégrant KYC, PMO Banque & IT, l’implémentation de procédures de gouvernance, le lancement d’un projet de politique de sécurité SI et la finalisation PCA avec mise en place d’un centre de back-up. Pour ce qui est du système d’information, la BNA travaille sur la mise en place, à l’horizon 2020, du projet trajectoire du plan ERP Bancaire.