KOBİ’lere hızlı ve ucuz finansman
Finansal Kurumlar Birliği yönetiminde oluşturulması hedeflenen “Tedarik Zinciri Finansmanı Dijital Platformu” ile yine dünyada bir ilke imza atılacak. Bu sistemle, KOBİ’lerin finansmana hızlı, güvenilir ve daha uygun maliyetle erişimi hedefleniyor
Türkiye’deki katma değerin yüzde 55’ini üretirken, kredilerdeki payı yüzde 24’te kalan KOBİ’lerin finansmana ulaşmasını kolaylaştırmak için çalışmalarını hızlandıran faktoring sektörü, sipariş sürecinden başlayıp ticaretin tüm halkalarına ulaşan entegre bir sistem kurmayı planlıyor.
2013’te Finansal Kurumlar Birliği (FKB) çatısı altına girdikten sonra Merkezi Fatura Kaydı Sistemi’nden üyelerinin Takasbank Para Piyasası’ndan yararlanmasına kadar sektörün önünü açan birçok yeniliğe imza atılan sektör, son dönemde önemli bir değişimin de arefesinde.
İSİM DEĞİŞİKLİĞİ GÜNDEMDE
6361 Sayılı Yasa ile 2012’de BDDK’nın denetimine giren ve 100 bine yakın müşterisinin risk-alacak ve nakit yönetimi gibi ihtiyaçlarını karşılayan faktoringin isminin de değiştirilmesi için harekete geçildi. Globalleşen dünyada ticaret hızla gelişmesi ve finansal ürünler çeşitlenmesi “fintech” çözümlerini de beraberinde getirdi.
Bununla birlikte doğal süreçte faktoring uygulamaları da modern dünyaya uyum göstererek çeşitlendi ve genişleyen faaliyet kapsamı gereği yeniden adlandırılmasına ihtiyaç duyuldu. Bu sebeple, faktoring adı yerine ticaretin finansmanı, alacak finansmanı, alacak yönetimi gibi isimler tüm dünyada tartışılmaya başlandı.
TEDARİK ZİNCİRİ FİNANSMANI
Dünya literatürünü ve uygulamalarını yakından takip ederek Türkiye’de de ürün çeşitliliğine önem veren sektör; yurtiçi, ihracat ve ithalat olmak üzere ticaretin her alanında garantili-garantisiz, bildirimli-bildirimsiz, toptan-spot faktoring, fatura iskontosu, sipariş finansmanı, stok finansmanı, bayi finansmanı, doğacak alacak finansmanı ve tedarikçi finansmanı ürünlerini uyguluyor.
Finansal Kurumlar Birliği, tüm bunların yanı sıra, dünyanın farklı bölgelerinde çeşitli şekillerde adlandırılan modern faktoring uygulamalarının en önemli örneği olan “Tedarik Zinciri Finansmanı” için de birlik çatısı altında bir çalışma grubu oluşturdu. Bu konuda uzman bir hukuk danışmanından danışmanlık hizmeti alınarak bir çalışma gerçekleştirdildi. Sektörün faaliyet alanını genişletecek bu çalışma, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na sunuldu.
ENTEGRE SİSTEM KURULACAK
Geleneksel tedarikçi finansmanı ürününün gelişmiş ve modernleşmiş uygulaması olan Tedarik Zinciri Finansmanı uygulanırken, bayi ve distribütörler aracılığı ile satış yapan şirketlerin finansmanının sağlandığı faktoring uygulamaları ile sipariş sürecinden başlayarak ticaretin tüm halkalarına ulaşan entegre bir sistem planlanıyor. Yurtdışındaki başarılı uygulamalar incelendiğinde yüzlerce alıcı, binlerce tedarikçinin içinde bulunduğu bir zincirin finansmanının dijital bir platformda takip edildiği ve sistemin ancak bu şekilde sağlıklı işlediği görülüyor.
Zincirin halkalarının birleştirilmesi, yapılan işin boyutunu da ortaya çıkarıyor. Bir yandan ticari alacaklar ve varlıklar finanse edilirken, diğer yandan ticaretin tüm zincirlerine bu hizmet verilecek.
Şirketlere sadece finansman sağlamakla kalmayan bu sistem, faktoringin alacak yönetimi, garanti hizmeti ve tahsilat takibi de dijital platform üzerinden daha geniş kapsamlı uygulanarak KOBİ’lerin finansmana hızlı, güvenilir ve daha uygun maliyetle erişimini hedefliyor.
KOBİ’LERE TAM DESTEK
KOBİ’lerin katma değerin yüzde 55’ini yaratırken, kredilerdeki payının yüzde 25’in altında kalmasından hareketle bu konuda daha fazla yol alınması gerektiğinden hareket eden faktoring sektörü, ticaretin tüm halkalarını ortak bir dijital platforma taşıyarak KOBİ’lerin finansmana ulaşmasını kolaylaştırmayı hedefliyor.
KOBİ’lerin aktiflerindeki en değerli varlık olan “ticari alacaklar”ın değerlendirilmesi, finansmana erişimi kolaylaştırırken, alıcısı daha kredibilitesi yüksek ise maliyetlerini de düşürecek bir sonuca yola açacak.