Buscan proteger a consumidores de ‘trampas de endeudamiento’
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha propuesto nuevas reglamentos para proteger a los consumidores de las llamadas ‘trampas de endeudamiento’.
Bajo la norma propuesta, los prestamistas a corto plazo (payday loans) serían requeridos a determinar si las personas que solicitan el dinero pueden en realidad pagarlos.
Esto implica guardar archivos de que se hizo un análisis de la capacidad del solicitante para cubrir los pagos e interés, luego de restar los gastos básicos de subsistencia del individuo y otros compromisos, como vivienda y transporte.
Los payday loans han sido objeto de polémica no sólo en Texas, sino en otros estados debido a sus tasas de interés anual promedio de más del 300 por ciento, además de otros cargos. Las personas que acuden a estos negocios por lo general no han podido obtener préstamos de bancos, a intereses razonables.
Estos préstamos alternativos cumplen una función, afirman algunos administradores de financieras, ya que de otra forma los solicitantes no podrían obtener dinero rápidamente en caso de una emergencia o para hacer una compra de primera necesidad.
La señora Lara, empleada de una financiera en el centro de El Paso, dijo que el costo del préstamo o cargo financiero puede oscilar entre 10 a 30 dólares por cada 100 dólares prestados.
Por ejemplo, un préstamo de dos semanas con una tarifa de 15 dólares por 100 prestados equivale a una tasa de porcentaje anual de casi el 400 por ciento. Sin embargo, solamente son 15 dólares por salvar una emergencia.
Lourdes Carrillo, residente del Condado de El Paso, dijo que obtuvo un préstamo de mil 500 dólares hace aproximadamente un año. Explicó que ha pagado 2 mil 700 dólares.
“Creo nunca lo voy a terminar de pagar porque solo baja el interés y nunca avanza la cuenta principal”, dijo.
Bajo la propuesta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los prestamistas tendrían que utilizar un sistema de reporte de crédito para obtener información sobre el solicitante.
Las nuevas reglas también limitarían el número de préstamos que puede recibir cada persona anualmente. Esto, para evitar el ciclo de deuda en el que si el cliente no le puede pagar un préstamo al agente del payday loan, este le permite sacar un segundo préstamo para liquidar el primero, y así sucesivamente.
Para más información, visite el sitio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: www. consumerfinance.gov.