Otra opción
Si tu empleador no proporciona actualmente un 401(k), infórmale sobre la opción de crear un plan de empleadores múltiples. También debes estar atento a más cambios en las ofertas de ingresos de jubilación de tu plan.
Es esencial verificar primero si tu plan estatal 529 permitirá esto como un retiro calificado y qué tan rápido se pueden retirar las contribuciones.
Los planes estatales siguen sus propias reglas, las cuales pueden no ajustarse completamente a los cambios en las regulaciones federales.
Algunos estados necesitarán aprobar una legislación que permita que el dinero del plan 529 se use para pagar la deuda de préstamos estudiantiles, dice Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de investigación en Savingforcollege.com, que ha analizado cómo estos retiros podrían tratarse bajo las reglas de los planes estatales individuales.
Si un estado no permite el pago de préstamos estudiantiles como un gasto calificado, esas distribuciones están sujetas a impuestos estatales sobre la porción de ganancias del monto retirado, además de la recuperación de las reducciones de impuestos estatales sobre ese dinero.
Qué hacer: Los nuevos padres pueden tomar retiros del 401(k)
Se permite a los nuevos padres retirar hasta $5,000 de un plan 401(k), IRA u otro plan de jubilación calificado sin pagar un impuesto adicional del 10% por las distribuciones anticipadas. Debes hacer el retiro dentro de un año del nacimiento o adopción de un niño. Todavía tendrás que pagar impuestos ordinarios sobre los ingresos del retiro. Más adelante podrás devolver el dinero a tu cuenta.
Es probable
Qué hacer:
que pase algún tiempo antes de que la mayoría de los administradores del plan hayan configurado esta opción de retiro. Si tu plan ofrece este beneficio, piensa dos veces antes de hacer un retiro, a menos que te enfrentes a una grave crisis de efectivo. Estarás renunciando al crecimiento a largo plazo de esos activos.
Más cambios
Para aquellos que trabajan en pequeñas y medianas empresas que carecen de un 401(k), aproximadamente la mitad no lo ofrecen, la ley Secure Act proporciona un incentivo para crear un plan.
Bajo la disposición de empleadores múltiples, las pequeñas empresas no relacionadas pueden unirse para establecer un 401(k) y recibir exenciones de impuestos. Además, al agrupar activos, estos empleadores pueden tener más influencia para obtener tarifas reducidas de los proveedores del plan.
La ley Secure Act también ofrece una disposición diseñada para alentar a los empleadores a ofrecer anualidades en sus 401(k). Pocos planes lo hacen ahora, pero muchos expertos en jubilación favorecen las anualidades como una forma de dar a los trabajadores un flujo de ingresos garantizado que dure toda la vida.
Pero a los defensores de los consumidores les preocupa que los planes 401(k) más pequeños puedan terminar añadiendo anualidades de alto costo. Y muchos trabajadores son reacios a guardar su dinero en uno de estos productos.O